Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-192/2021 ~ М-114/2021 от 01.02.2021

Дело № 2-192/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 31 марта 2021 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

в составе судьи Юркиной С.И.,

при: секретаре Тишковой О.В.,

с участием в деле:

истца общества с ограниченной ответственностью «Феникс»,

ответчика Сальниковой Анастасии Сергеевны,

рассмотрел в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Сальниковой Анастасии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс», (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Сальниковой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указал, что 10 мая 2012 г. между акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») и Сальниковой А.С., заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 64 000 рублей.

Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме путем оформления ответчиком заявления на оформление кредитной карты. Составными частями договора являются заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» или Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), в зависимости от даты заключения договора.

Согласно условиям договора АО «Тинькофф Банк» расторг в одностороннем порядке кредитный договор, выставив .._.._.. ответчику заключительный счет о выплате образовавшейся задолженности за период с .._.._.. по .._.._.., который подлежал оплате в течение 30 дней, исчисляя с даты его формирования.

Ответчик не погасила сумму задолженности по кредитному договору.

.._.._.. АО «Тинькофф Банк» заключило с ООО «Феникс» договор уступки прав требования, по которому передало право требования задолженности по указанному кредитному договору ООО «Феникс». В связи с заключением этого договора, в силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, к ООО «Феникс» перешли права требования задолженности по указанному кредитному договору в размере 86 366 руб. 87 коп.

На основании изложенного и статей 8, 11, 12, 15, 309, 310, 382, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с .._.._.. по .._.._.. включительно, в размере 86 366 руб. 87 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 791 руб. 01 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 5 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации согласно его заявлению.

В судебное заседание представитель третьего лица на стороне истца, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 3 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель ответчик Сальникова А.С. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом. Дело рассмотрено в её отсутствие по части 4 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании определения суда, вынесенного в судебном заседании .._.._.., дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что .._.._.. Сальникова А.С. обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) с заявлением на оформление кредитной карты и заявлением об открытии банковского специального счета, которое в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации является офертой.

Фирменное наименование «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) изменено на название - Акционерное общество «Тинькофф Банк» на основании решения б/н единственного акционера от .._.._.., о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц .._.._...

Из текста заявления на оформление кредитной карты следует, что Сальникова А.С. просил заключить с ней универсальный договор № на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключатся путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Сальникова А.С. ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, что подтверждается её подписью в заявлении.

Указанное заявление содержит сведения о полной стоимости кредита для Тарифного плана ТП 7.3 RUR, для совершения операций покупок – 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств – 39,9 % годовых.

В силу пункта 5.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) держатель кредитной карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

Пунктом 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) установлено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно пункту 11 Тарифного плана ТП 7.3 RUR, при неоплате минимального платежа установлены штрафные санкции: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей.

По условиям договора заемщик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, который Банк ежемесячно должен направлять клиенту. Минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей (пункт 10 Тарифного плана ТП 7.16 RUR.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты (п. 5.7. Общих условий).

Согласно пункту 5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с пунктом 5.12. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Таким образом, процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Сальникова А.С. получила кредитную карту и активировала её 10 мая 2012 г., следовательно, между Акционерном обществом «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк») и Сальниковой А.С. заключен 10 мая 2012 г. договор № кредитной карты.

Держатель карты Сальникова А.С. не исполняла надлежащим образом свои обязанности по указанному договору с .._.._.. по .._.._.. включительно, что подтверждается выпиской по номеру договора.

У ответчика образовалась задолженность перед АО «Тинькофф Банк» на .._.._.. в размере 97 069 рублей, из которых:

62 614 руб. 85 коп. – кредитная задолженность;

23 778 руб. 07 коп. – просроченные проценты;

10 676 руб. 08 коп. – штраф за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

.._.._.. АО «Тинькофф Банк» сформировал заключительный счет на указанную сумму 97 069 рублей и расторг договор кредитной карты № в одностороннем порядке в соответствии с пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы».

Так, пункт 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) предусматривает, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в случаях невыполнения клиентом своих обязанностей по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентах, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты.

Пункт 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Согласно пункту 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) договор кредитной карты, заключенный между сторонами, считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, то есть с .._.._...

Суд, проверяя расчет задолженности по договору кредитной карты №, пришел к выводу о том, что он произведен АО «Тинькофф Банк» правильно в соответствии с условиями договора кредитной карты, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы».

Достоверность произведенного расчета указанной суммы, в том числе суммы процентов, суммы штрафа подтверждается выпиской по номеру договора №. К сумме каждого штрафа даны разъяснения.

Штрафы начислены за неуплату минимального платежа в соответствии с требованиями пункта 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и пунктов 11.1, 11.2, 11.3 Тарифного плана ТП 7.3 RUR. Стороной ответчика расчет суммы задолженности не оспаривается, иной расчет не представлен.

При таких обстоятельствах суд берет за основу расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом.

.._.._.. АО «Тинькофф Банк» - цедент и ООО «Феникс» - цессионарий заключили Генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), по которому в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а также в соответствии с актами приема-передачи прав (требований), цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента права требования банка в отношении каждого кредитного договора, указанного в Реестре, на получение всей задолженности. При этом к цессионарию не переходят какие–либо обязанности, с вязанные с кредитными договорами, в том числе: предоставлять заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

К данному Генеральному соглашению № было заключено .._.._.. Дополнительное соглашение №, согласно Реестру №-А (акту приема-передачи прав требования) к нему цедент передал цессионарию права требования задолженности по кредитному договору №, заключенному с Сальниково    й А.С., в размере 97 069 рублей.

Пункт 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как видно из содержания Генерального соглашения № и Дополнительного соглашения к нему № с приложенным актом к ООО «Феникс» от АО «Тинькофф Банк» перешли все права по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Ни законом, ни кредитным договором согласия должника на перевод долга не предусмотрено.

По состоянию на дату перехода прав задолженность Сальниковой А.С. по кредитному договору № перед ООО «Феникс» составила 97 069 рублей за период с .._.._.. по .._.._.., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований), расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

.._.._.. ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия о выдаче судебного приказа о взыскании с Сальниковой А.С. в его пользу задолженности по кредитному договору № в сумме 97 069 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 566 руб. 04 коп.

Мировой судья судебного участка № 3 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия удовлетворил указанное заявление, вынес .._.._.. судебный приказ.

Данный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 3 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия от .._.._.. на основании представленных возражений ответчика по поводу суммы задолженности.

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт первый статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Так как установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, то исковые требования истца о взыскании с него суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению на основании статьи 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора.

В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истец просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору на .._.._.. в размере 86 366 руб. 87 коп. Следовательно, в силу перечисленного закона с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № № в размере 86 366 руб. 87 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом оплачено за подачу настоящего искового заявления государственная пошлина в размере 2 791 руб. 01 коп.:

- по платежному поручению № от .._.._.. в размере 1 556 руб. 04 коп.;

- по платежному поручению № от .._.._.. в размере 1 234 руб. 97 коп.

Государственная пошлина по платежному поручению № от .._.._.. в размере 1 556 руб. 04 коп. оплачивалась истцом по заявлению о выдаче судебного приказа. Судебный приказ, вынесенный .._.._.. по данному заявлению мировым судьей судебного участка № 3 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия, отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия от .._.._...

Подпункт 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации устанавливает, что при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В связи с указанными обстоятельствами, а именно отменой судебного приказа, в соответствии с подпунктом 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, суд засчитал уплаченную государственную пошлину по платежному поручению № от .._.._.. в размере 1 556 руб. 04 коп. в счет подлежащей уплате государственной пошлины по настоящему иску.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика Сальниковой А.С. в пользу истца ООО «Феникс» полежит взысканию государственная пошлина в размере 2 791 руб. 01 коп.

Руководствуясь статьями 198-199, 235, 237, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия,

решил:

удовлетворить исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Сальниковой Анастасии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Сальниковой Анастасии Сергеевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № в размере 86 366 (восемьдесят шесть тысяч триста шестьдесят шесть) рублей 87 (восемьдесят семь) копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 791 (две тысячи семьсот девяносто один) рубль 01 (одна) копейка, а всего 89 157 (восемьдесят девять тысяч сто пятьдесят семь) рублей 88 (восемьдесят восемь) копеек.

Ответчик вправе подать в Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья