Решение по делу № 2-2496/2017 ~ М-2173/2017 от 14.07.2017

Дело № 2-2496/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2017 года город Иваново

Ленинский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Андреевой М.Б.,

секретаря Носовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шкановой Елены Станиславовны к ООО «БИН Страхование» об обязании произвести выплату денежных средств,

установил:

Шканова Е.С. обратилась в суд с иском к ПАО «БИНБАНК», САО «ВСК» о предоставлении справки о задолженности и выплате денежных средств.

Исковые требования мотивированы тем, что 01.07.2013 между Шкановым П.Ю. и ОАО «БИНБАНК» был заключен кредитный договор № на сумму 517500 руб. Одновременно с заключением кредитного договора Шканову П.Ю. была подключена программа страхования «Защита кредита». 01.03.2015 Шканов П.Ю. умер. Истец сообщила о наступлении страхового случая банку и страховой компании. В ожидании рассмотрения своего заявления, и чтобы не допустить просрочки платежей, истец стала исполнять обязанности по кредитному договору, перечислив в счет погашения кредита 151000 руб. за период с 01.03.2015 до января 2017 года. В то же время, истец не должна была погашать кредит, поскольку, кредит был застрахован. Истец обратилась в страховую компанию ООО «БИН Страхование» о возмещении ей денежных средств, однако, ей было отказано со ссылкой на необходимость предоставления справки о состоянии задолженности на момент смерти Шканова П.Ю. 03.02.2017 истец обратилась с заявлением в ПАО «БИНБАНК» с просьбой предоставить ей справку о сумме задолженности по кредитному договору по состоянию на дату смерти Шканова П.Ю. 01.03.2015 г. ПАО «БИНБАНК» указанную справку о задолженности не предоставил до настоящего времени.

Истец полагает, что действиями ответчиков нарушаются ее законные права и интересы, в связи с чем, она обратилась в суд и просила обязать ПАО «БИНБАНК» предоставить справку о задолженности по кредитному договору № на 01.03.2015 (момент смерти Шканова П.Ю,) и взыскать с САО «ВСК» денежную сумму в размере 151000 руб., расходы по оплате государственной пошлины, расходы по оплате услуг представителей.

В ходе рассмотрения дела производство по делу в отношении ПАО «БИНБАНК» было прекращено определением суда от 12.09.2017 г., в связи с удовлетворением исковых требований, предъявленных к ПАО «БИНБАНК», в добровольном порядке.

Кроме того, определением суда от 20.09.2017 по ходатайству представителя истца была произведена замена ненадлежащего ответчика САО «ВСК» на надлежащего ООО «БИН Страхование».

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлялась в установленном законом порядке, для участия в деле направила своего представителя.

Представитель истца Заблоцкая Я.Л., действующая на основании доверенности, исковые требования к ООО «БИН Страхование» поддержала, просили взыскать с ответчика денежную сумму в размере 151000 руб., которую истец перечислила в счет погашения кредита, за умершего в 2015 году Шканова П.Ю.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке, о причинах своей неявки не сообщил, доказательств уважительности причин неявки в суд, ходатайств об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений на иск не представил.

С учётом мнения представителя истца, на основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица САО «ВСК» в судебное заседание не явился, о времени и месте уведомлялся в установленном законом порядке. С учетом мнения представителя истца дело рассмотрено без участия представителя САО «ВСК».

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании было установлено, что 01.07.2013 между ОАО «Бинбанк» (ныне ПАО «БИНБАНК») и Шкановым П.Ю. был заключен Договор о потребительском кредите № на сумму 517500 руб., под 20,71% годовых, сроком на 60 месяцев, ежемесячный платеж установлен в размере 13424,24 руб., который должен вносится 1 числа месяца. Впоследствии 01.08.2013 заемщик досрочно частично погасил задолженность по кредитному договору в сумме 200000 руб., в связи с чем, заемщику был установлен новый график платежей и ежемесячный платеж в размере 8187,27 руб.

Одновременно с заключением кредитного договора Шканов П.Ю. подписал заявление о согласии на страхование по Договору коллективного страхования, и был подключен к Программе коллективного страхования «Защита кредита», страховщик ООО «БИН Страхование», страховые риски «Смерть в результате НС и /или болезни».

За участие в Программе коллективного страхования с текущего счета заемщика была списана страховая премия в размере 7830 руб., а также списано со счета вознаграждение банку за оказание услуги по подключению заемщика в указанной программе страхования в размере 59670 руб., всего со счета заемщика было списано 67500 руб.

Согласно Правил комплексного страхования заемщиков потребительских кредитов (далее по тексту Правила) страховым случаем признается «Смерть в результате НС и/или болезни» - смерть застрахованного лица, наступившая в течении срока действия договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования и/или болезни (п. 3.2.1.8 Правил).

Согласно п. 4.2.1 Правил, страховая сумма по страхованию от несчастных случаев и болезней устанавливается в размере суммы платежей по кредитному договору.

Разделом 10 Правил установлены порядок и условия осуществления выплаты, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в том числе и указанного в п. 3.2.1.8.

Согласно п. 10.3 Правил, страховщик утверждает страховой акт о страховой выплате или принимает решение об отказе в страховой выплате в течение 15 рабочих дней после предоставления документов. Страховая выплата осуществляется страховщиком в течение 5 рабочих дней с момента утверждения страхового акта.

Судом установлено, что Шканов Павел Юрьевич ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Свидетельством о смерти №. Кроме того, Шканов П.Ю. являлся супругом истца, что подтверждается справкой, выданной нотариусом Меркушевой С.А.

Истец 19.03.2015 сообщила о наступлении страхового случая в ОАО «БИНБАНК» и ООО «БИН Страхование», подав заявление с приложением необходимых документов.

21.04.2016 г. Шкановой Е.С. направлено в адрес ООО «БИН Страхование» заявление на получение страховой выплаты, заявление на выплату страхового возмещения, заявление с просьбой запросить необходимые медицинские документы, в связи со смертью мужа, согласие на обработку персональных данных застрахованного, добровольное согласие на истребование медицинских документов. Кроме того, истцом дополнительно через САО «ВСК», который выполнял функции представительства ООО «БИН Страхование» на территории Ивановской области, направлены 18.11.2016, 18.01.2017 заявления и недостающие документы по страховому случаю. Однако, ответа на свои обращения истец не получила, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В судебном заседании было установлено, что с момента наступления страхового события, в ожидании ответа, истец производила выплаты по кредитному договору № 13-001-050-223-00022 из собственных средств на общую сумму 151000 руб. за период с марта 2015 по ноябрь 2016, что подтверждается платежными документами: от 28.03.2015 на сумму 8200 руб., от 29.04.2015 на сумму 8200 руб., от 28.05.2015 на сумму 8200 руб., от 30.06.2015 на сумму 8200 руб., от 30.07.2015 на сумму 8200 руб., от 31.08.2015 на сумму 8200 руб., от 29.09.2015 на сумму 8200 руб., от 29.10.2015 на сумму 8200 руб., от 27.11.2015 на сумму 8200 руб., от 29.12.2015 на сумму 8200 руб., от 29.01.2016 на сумму 8200 руб., от 29.01.2016 на сумму 8200 руб., от 29.02.2016 на сумму 8200 руб., от 28.03.2016 на сумму 8200 руб., от 04.05.2016 на сумму 8000 руб., от 30.05.2016 на сумму 8200 руб., от 28.06.2016 на сумму 8200 руб., от 26.08.2016 на сумму 5000 руб., от 29.09.2016 на сумму 5000 руб., от 27.10.2016 на сумму 5000 руб., от 29.11.2016 на сумму 5000 руб.

Как следует из письменных возражений на исковое заявление, представленных ПАО «БИНБАНК» за период с 02.03.2015 по 18.01.2017 были произведены погашения задолженности ежемесячными платежами по кредитному договору № от 01.07.2013 на общую сумму 159200 руб. и 26.01.2017 г. указанный кредитный договор был закрыт в связи с исполнением кредитных обязательств путем перечисления страховой компанией ООО «БИН Страхование» денежных средств на сумму 152490,05 руб. платежным поручением № от 26.01.2017.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик ПАО «БИН Страхование» не выполнил свои обязательства по договору страхования и своими действиями причинил истцу убытки в размере 151000 руб.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 2 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Согласно ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 названного Кодекса.

На основании ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, то лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере, не меньшем, чем такие доходы.

При своевременном исполнении обязательств страховщиком путем своевременной выплаты страхового возмещения банку обязательства должника перед банком считались бы исполненными.

Между тем страховщик от исполнения своих обязательств по договору страхования уклонялся, в связи с чем, кредитные обязательства между банком и должником не были прекращены и истец, являясь добросовестной стороной, выплачивал банку задолженность по кредиту умершего супруга.

Таким образом, ввиду несвоевременного исполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования, убытки в размере 151000 руб., причиненные истцу, подлежат возмещению ООО «БИН Страхование» в порядке ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая требование разумности, степень сложности спора, количество судебных заседаний, суд приходит к выводу, что в возмещение расходов по оплате помощи представителя в пользу истца с ответчика подлежит взысканию 20000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ООО «БИН Страхование» в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4220 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Шкановой Елены Станиславовны к ООО «БИН Страхование» удовлетворить.

Взыскать с ООО «БИН Страхование» в пользу Шкановой Елены Станиславовны денежную сумму в размере 151000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4220 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 20000 руб., всего взыскать 175220 руб.

Копию решения направить ответчику и разъяснить ему, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд г. Иваново в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Андреева М.Б.

Мотивированное решение изготовлено 22 сентября 2017 года