Решение по делу № 2-371/2015 (2-5212/2014;) ~ М-5174/2014 от 11.12.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 января 2015 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Васиной А.В.

с участием представителя Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (открытое акционерное общество) Могилевича Е.А., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иркутске

гражданское дело № 2-371/2015 по иску Акционерного коммерческого банка «Союз» к Филимонову О.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Обратившись в суд с вышеназванным иском, истец – АКБ «Союз» (ОАО) ссылался на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между ним и Филимоновым О.Н. был заключен кредитный договор № по которому ответчику предоставлен кредит на потребительские цели в размере <данные изъяты>. под 17 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты> в том числе основной долг - <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>., неустойка на просроченный основной долг – <данные изъяты> неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты> Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать указанную задолженность, а также расходы по уплате госпошлины <данные изъяты>

В судебном заседании представитель АКБ «Союз» (ОАО) Могилевич Е.А. исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Филимонов О.Н. в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствие ответчика суд учитывает следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой в уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч. 1 ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Почтовое уведомление, направленное по адресу, указанному в исковом заявлении, - <адрес>, было вручено адресату лично ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено информацией с сайта «Почта России» - отслеживание почтовых сообщений по почтовому идентификатору. Также ответчик извещался судом по адресу: <адрес> Согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УФМС России по <адрес> Филимонов О.Н. на территории <адрес> зарегистрированным не значится.

Суд учитывает, что сведений о выполнении заемщиком предусмотренной п. 4.3.5 кредитного договора № обязанности письменно уведомлять банк о перемене почтового адреса, не имеется.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика Филимонова О.Н.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя истца АКБ «Союз» (ОАО) Могилевич Е.А., исследовав материалы гражданского дела и представленные доказательства в их совокупности, суд полагает требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

В соответствии с п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 811 кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу либо независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращаются при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств, либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором. (абз. 4 п. 12 постановления Пленума Верховного Суда № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (абз. 1 п. 15 постановления).

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов (абз. 4 п. 15 Постановления).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Союз» (ОАО) и ответчиком Филимоновым О.Н. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. под 17 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 4.1.1 кредитного договора Банк обязан предоставить заемщику кредит в порядке и на условиях установленных настоящим договором.

Согласно п. 2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику путем зачисления денежных средств в валюте кредита в размере, указанном в п. 1.1 настоящего договора (т.е. <данные изъяты>.), на счет Филимонова О.Н. № открытый в АКБ «Союз» (ОАО). Датой предоставления кредита считается дата зачисления кредита на счет заемщика в валюте кредита.

Факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по кредитному договору и перечисление на счет заемщика суммы кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик в соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ уплачивает банку проценты: <данные изъяты>.- единовременно в день выдачи кредита, которые не подлежат возврату заемщику, в том числе в случае досрочного погашения задолженности (п. 2.2.1); 17 % годовых – уплачиваются ежемесячно в порядке, установленном настоящим договором.

В соответствии с п. 2.3 кредитного договора заемщик обязуется исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме, в том числе, возвратить указанный в п. 1.1. договора кредит и уплатить проценты, установленные в п. 2.2.2 настоящего договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с п. 2.5 кредитного договора проценты, установленные в п. 2.2.2 настоящего договора, начисляются на остаток задолженности по возврату кредита (ссудной задолженности), включая просроченную задолженность, установленный на начало операционного дня, в котором осуществляется начисление процентов, установленных п. 2.2.2 настоящего договора. Указанное начисление процентов производится ежемесячно, исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом и процентной ставки, установленной в п. 2.2.2 настоящего договора, и распространяется на период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения задолженности по кредиту включительно. Базой для начисления процентов, установленных п. 2.2.2 настоящего договора, является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 3.3 кредитного договора заемщик обязан в день наступления срока исполнения обязательств по настоящему договору обеспечить наличие на счете заемщика в валюте кредита, указанном в п. 2.1 настоящего договора, остатка денежных средств в размере суммы своих обязательств.

Согласно п. 3.4 кредитного договора погашение заемщиком кредита и уплаты процентов, начисленных до плановой даты возврата кредита, производится ежемесячно «27» числа каждого календарного месяца и в дату окончательного возврата кредита.

Согласно п. 3.5 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 6462 руб.

В соответствии с п. 4.3.2 кредитного договора заёмщик обязан возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные банком проценты в полной сумме и в сроки, установленные настоящим договором.

Согласно выписке по счету заемщика последний платеж по кредиту заемщик Филимонов О.Н. произвел ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора банк вправе досрочно взыскать задолженность по настоящему договору в случае: нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов, предусмотренных настоящим договором, а также иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ за № ответчику было направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, которое ответчиком получено и проигнорировано.

Следовательно, право истца требовать от Филимонова О.Н. возвращения займа с учетом процентов за пользование основано на законе и подлежит удовлетворению.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п. 6.1 в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) банк вправе требовать, а заемщик обязан уплатить банку помимо процентов, указанных в п. 2.2.2 настоящего договора, штрафную неустойку за каждый календарный день просрочки возврата кредита (части кредита), начиная с даты (включительно), следующей за днем, когда данная сумма кредита должна быть возвращена согласно условиям настоящего договора и по дату фактического возврата просроченной суммы в размере 0,5 % в день от просроченной суммы. В случае нарушения заемщиком срока уплаты начисленных процентов банк вправе требовать, а заемщик обязан уплатить банку штрафную неустойку за каждый календарный день просрочки уплаты начисленных процентов, начиная с даты (включительно), следующей за днем, когда данная сумма процентов должна быть уплачена согласно условиям настоящего договора и по дату фактической уплаты просроченной суммы (включительно) в размере 0,5 % в день от просроченной суммы.

Погашение задолженности заемщика по настоящему договору перед банком производится в следующем порядке: в первую очередь погашаются расходы банка по возврату задолженности по настоящему договору; во вторую очередь – штрафная неустойка; в третью очередь – просроченные проценты; в четвертую очередь – просроченная задолженность по возврату кредита; в пятую очередь – комиссии банка; в шестую очередь – срочные (текущие) проценты; в седьмую очередь – срочная (текущая) задолженность по кредиту (основной долг) (п. 3.8 кредитного договора).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013), применение ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивом, по которым суд полагает, что уменьшении размера неустойки является допустимым.

Учитывая, что ответчик Филимонов О.Н. о снижении размера неустойки не заявлял (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ), исключительных случаев для ее применения суду не привел, оснований для снижения неустойки суд не находит. При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из того, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. При исчисленных размерах неустойки на просроченный основной долг - <данные изъяты>., неустойки на просроченные проценты – <данные изъяты> с учетом периода полного неисполнения обязательств по кредиту (с ДД.ММ.ГГГГ), суд при установленной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>.) не установил наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства.

При таком положении требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов за пользование им, неустойки на просроченный основной долг, неустойки на просроченные проценты являются законными и обоснованными.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность истца по основному долгу составляет <данные изъяты>., по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>., неустойка на просроченный основной долг – <данные изъяты> неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> а всего задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

Данный расчет суд находит правильным. Ответчиком представленный истцом расчет не оспорен. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца следует взыскать задолженность по основному долгу - <данные изъяты> по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> неустойка на просроченный основной долг – <данные изъяты> неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты>

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Имеющимися в деле доказательствами подтвержден факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

При таком положении, учитывая, что заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, и данные обстоятельства в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривались, имеются основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░     ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░ 2015 ░░░░