Решение по делу № 2-317/2013 ~ М-316/2013 от 27.06.2013

Дело № 2-317/2013                                                <...>

Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Кизеловский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Лесниковой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Фоминой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кизеле гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Волковой Е. Ю. о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л :

Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Кизеловский городской суд Пермского края с иском о взыскании с Волковой Е. Ю. суммы задолженности по соглашению о кредитовании № в размере № руб. № коп., в том числе: № руб. № коп. - основной долг; № руб. № коп. - проценты; № руб. № коп. - начисленные неустойки; № руб. № коп. - комиссия за обслуживание счета, а также государственной пошлины в сумме № руб. № коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Волкова Е. Ю. заключили соглашение о кредитовании на получение Нецелевого кредита. Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере № руб. № коп. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «<...> в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредита составила № руб. № коп., проценты за пользование кредитом - № годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере № руб. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Волкова Е.Ю. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени. Каждый раз, при образовании просроченной задолженности, начисляется штраф в соответствии с условиями соглашения. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него задолженности по соглашению. Согласно расчету задолженности и справке по нецелевому кредиту сумма задолженности Волковой Е.Ю. составляет № руб. № коп., а именно: № руб. № коп. - просроченный основной долг; начисленные проценты - № руб. № коп.; комиссия за обслуживание счета - № руб. № коп.; штрафы и неустойки - № руб. № коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о дне и времени рассмотрения дела, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Волкова Е.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются уведомления. Почтовые отправления с судебными извещениями по месту жительства и регистрации не получала, они были возвращены в адрес суда без вручения с отметкой «истек срок хранения».

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах», гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями федерального закона от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Постановлением Президиума Совета судей РФ от 27.01.2011 г. № 253, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Кизеловского городского суда Пермского края в сети Интернет, и ответчик, имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

С учетом изложенного, положений ст. 3 ст. 154 ГПК РФ, п. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, п.п. «с» п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г., устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 20 ГК РФ», ст. ст. 2 и 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», устанавливающих обязанность граждан РФ состоять на регистрационном учете по месту жительства и/или месту пребывания, в т.ч. в целях исполнения обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении отправленных в его адрес, в т.ч. адрес регистрации, судебных извещений, и непредставлении в адрес соответствующих органов государственной власти и в адрес суда информации о смене своего места жительства или места пребывания, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении ответчику почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями о его надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Сторонам при подготовке     дела к судебному разбирательству разъяснялась ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

С учетом данного положения Закона, суд, разрешая спор, исходит из представленных истцом доказательств.

Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.     

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. На основании ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.          

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Статья 12 ГК РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Волковой Е.Ю. (заемщик) и ОАО «Альфа-Банк» (Банк) заключено соглашение о кредитовании №. Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ, состоит из заявки на открытие банковских счетов/анкеты заемщика (заявка), Условий договора, графика погашения, спецификации товара и тарифов банка.

На основании договора заемщику ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в размере № руб. № коп. сроком на № месяца. С целью возврата суммы предоставленного кредита по договору, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, комиссии за обслуживание текущего потребительского счета заемщик принял на себя обязательство уплатить № ежемесячных платежей, размер каждого из которых составляет № руб., №ый платеж № руб. № коп.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Судом установлено, что заемщиком также заключен договор страхования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Из анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что оферта на открытие и ведение текущего кредитного счета исходила от самого заемщика, была выражена в форме письменного обращения. Доказательств того, что истец навязал ответчику банковскую услугу в виде ведения текущего кредитного счета суду не представлено. Из пункта 2. Общих условий предоставления кредита следует, что банк открывает клиенту текущий потребительский счет на основании документа, удостоверяющего личность физического лица в соответствии с законодательством РФ и анкеты-заявления, поданной клиентом лично при обращении в банк с целью получения нецелевого кредита; по текущему потребительскому счету проводятся операции по зачислению суммы нецелевого кредита, предоставленного в соответствии с соглашением о нецелом кредите; операции по внесению наличных денежных средств и зачислению безналичных платежей, последующее списание банком зачисленных денежных средств в счет погашения задолженности; операции по оплате услуг операторов сотовой связи с использованием специализированных терминалов; безналичное перечисление денежных средств..; за обслуживание текущего потребительского счета банк ежемесячно взимает с клиента комиссию в соответствии с тарифами.. Следовательно, открытие банком текущего кредитного счета не противоречит положениям ст. 29 и ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В соответствии с заключенным сторонами договором истец открыл ответчику текущий кредитный потребительский счет № и обязался осуществлять его обслуживание, а заемщик принял на себя обязательство по оплате Банку ежемесячной комиссии за его обслуживание в размере №% от первоначальной суммы кредита ежемесячно.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Волкова Е.Ю. в анкете-заявлении выразила свое согласие на заключение с ней договора страхования и оплате страховой премии за счет кредита.

Как следует из материалов дела, Волкова Е.Ю. не исполняет своих обязательств с ДД.ММ.ГГГГ г., что прослеживается из выписки по счету (л.д. 10-11). Задолженность по основному долгу составляет № руб. № коп., по процентам (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - № руб. № коп., по неустойке за несвоевременную уплату по основному долгу и по процентам соответственно (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - № руб. № коп., по комиссии за обслуживание текущего счета - № руб. № коп., по неустойке на комиссию по обслуживанию ссудного счета, возникновение просроченной задолженности -№ руб. № коп. (л.д. 8).

Суд, проверив выписку по счету, представленный расчет задолженности, считает его обоснованным, соответствующим положениям заключенных добровольно ответчиком договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и соглашение о кредитовании, следовательно начисление процентов производилось истцом правомерно, заемщиком не оспорено.

Доказательств обратному - в части исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком на рассмотрение суда не представлено.

При таких      обстоятельствах,     установленных в судебном      заседании,     иск ОАО «Альфа-Банк» подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме № руб. № коп. (л.д. 7).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Волковой Е. Ю. в пользу Открытого     акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в сумме № руб. № коп. (№ рублей № коп.), проценты в сумме № руб. № коп. (№ рублей № коп.), начисленные неустойки в сумме № руб. № коп. (№ рубля № коп.), комиссию за обслуживание счета в сумме № руб. № коп. (№ рублей № коп.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб. № коп. (№ рублей № коп.), всего взыскать № руб. № коп. (№ руб. № коп.).

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий