Решение по делу № 2-2604/2020 ~ М-1783/2020 от 03.06.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    28 июля 2020 года                                                                       г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Камзалаковой А.Ю.,

при секретаре Дементьевой А.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2020-002773-44 (2-2604/2020) по исковому заявлению ФИО2 к Банку Ренессанс Кредит (ООО) о признании кредитного договора исполненным, взыскании неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд <адрес обезличен> обратился ФИО2 с иском к Банку Ренессанс Кредит (ООО) о признании кредитного договора исполненным, взыскании неустойки, компенсации морального вреда. В обосновании доводов иска указано, что <Дата обезличена> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <Номер обезличен> на сумму 47 773 руб. для приобретения товара в ООО «Торговый дом Лазурит». По условиям заключенного договора истец обязан вносить очередной платеж в соответствии с графиком платежей. <Дата обезличена> вся сумма кредита в размере 47 773 руб. была внесена истцом на расчетный счет банка, то есть кредит погашен досрочно в полном объеме. Денежные средства зачислены на счет банка <Дата обезличена>. С февраля 2019 года на телефон истца начали поступать телефонные звонки от сотрудников банка с требованием оплатить по Договору 2 421,79 руб. На просьбу истца прислать письменную претензию с расчетом, он получил по электронной почте <Дата обезличена> письмо с просьбой погасить задолженность без обоснования требований. Полагает, что договором не предусмотрены специальные условия, при которых истец обязан уведомлять банк о досрочном полном погашении кредита. Ответчик нарушает права потребителя, так как незаконно требует уплаты процентов в размере 2 421,79 руб. На претензию истца от <Дата обезличена>, направленную в адрес ответчика по электронной почте с требованием признать кредитный договор исполненным, Банк Ренессан Кредит (ООО0 опровергнуть информацию не соответствующую действительности, распространенную в отношении истца в другие банки, он ответа не получил. В связи с этим ответчик обязан выплатить неустойку в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в размере 67 359,93 руб. На основании изложенного, просит суд признать кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенный между ФИО2 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) исполненным, взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) неустойку в размере 67 359,93 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения также извещен в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В представленном суду возражении на иск указал, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму 47 773 руб. на оплату товаров, сроком на 10 мес., под 10,2 % годовых. Проценты по договору начисляются ежедневно, уплачиваются ежемесячно. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. <Дата обезличена> истец внес на свой счет 47 773 руб., которой было не достаточно для полного погашения задолженности по кредиту, поскольку истцом была внесена только сумма основного долга без учета процентов за фактический срок кредитования, в связи с этим кредитный договор не был прекращен. Поскольку с заявлением о частичном досрочном погашении истец к банку не обращался, то согласованный сторонами порядок погашения кредита не изменился, в связи с этим по счета истца ежемесячно списывались суммы в размере и в даты в соответствии с графиком платежей. По состоянию на <Дата обезличена> задолженность по кредитному договору составляет 2 385,97 руб. – сумма основного долга, 340,29 руб. – неустойка. На основании изложенного, просит суд в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие истца, представителя ответчика в соответствии с ч. 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

Суд, огласив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат на основании следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, регламентируя судебный процесс, наряду с правами его участников предполагает наличие у них определенных обязанностей, в том числе обязанности добросовестно пользоваться своими правами (ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При этом реализация права на судебную защиту одних участников процесса не должна ставиться в зависимость от исполнения либо неисполнения своих прав и обязанностей другими участниками процесса.

На основании ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение их гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, а граждане и юридические лица свободны в заключении договора. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащихся в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В силу ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из материалов дела следует, что <Дата обезличена> между ФИО2 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 47 773 руб. на оплату товаров/услуг, сроком на 10 мес., с уплатой 10,62 % годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуального условия Кредитного договора платеж должен осуществляться равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с п. 2.2 кредитного договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, выполнять иные обязанности предусмотренные кредитным договором (Условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Клиент подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен, обязуется соблюдать график платежей, условия, правила ДБО, тарифы, что подтверждается его подпись в кредитном договоре.

В соответствии с графиком платежей сумма обязательного ежемесячного платежа составляла 5 015,90 руб., а последний платеж определен в размере 5 015,87 руб.

Согласно Выписке по лицевому счету <Номер обезличен>, открытого на имя ФИО2, за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> банк перечислил заемщику <Дата обезличена> денежные средства в размере 47 773 руб.

<Дата обезличена> заемщиком ФИО2 была перечислена в Банк сумма в размере 47 773 руб., которая поступила на счет клиента <Дата обезличена>, что подтверждается кассовым чеком от <Дата обезличена>, выпиской по лицевому счету.

Согласно ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Из ч. 3 вышеуказанной статьи следует, что заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В ч. 6 вышеуказанной статьи указано, что в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

Аналогичные положения указаны в 2.3 Общих условий потребительского кредита.

Так, клиент имеет право погасить задолженность по кредиту досрочно в следующем порядке: в течение 30 календарных дней с даты получения потребительского кредита на приобретение клиентом товаров и/или услуг у предприятия торговли и в течение 14 календарных дней с даты получения кредита на неотложные нужды клиент вправе досрочно вернуть всю сумму кредита с уплатой процентов за фактический срок кредитования без предварительного уведомления Банка. При этом внесение клиентом на счет суммы денежных средств, достаточной для погашения суммы полной задолженности по кредитному договору (включая проценты за фактический срок кредитования) в любой день в период, составляющий 30 календарных дней с даты получения потребительского кредита на приобретение клиентом товаров и/или услуг у предприятия торговли и в течение 14 календарных дней с даты получения кредита на неотложные нужды приравниваются к заявлению (уведомлению) клиента о полном досрочном погашении кредита (п. 2.3.1.1 Общих условий).

Судом установлено, что <Дата обезличена> ФИО2 внес на свой счет денежные средства в размере равном размеру основного долга по кредиту, а именно 47 773 руб. Однако не представил суду доказательств оплаты процентов за пользование кредитом за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, не представил сведений о направлении банку уведомления (доказательств личного обращения с заявлением или путем телефонных переговоров) о досрочном полном или частичном гашении кредитного договора.

В случае внесения ежемесячного платежа по графику платежей то, остаток основного долга по кредиту указан в графике платежей без учета начисленных процентов (например, за просрочку платежа).

При таких обстоятельствах суд полагает, что поскольку до погашения в полном объеме суммы долга заемщик ФИО2 не уточнил в Банке информацию о сумме досрочного платежа и внес денежные средства в размере суммы основного долга (без учета начисленных процентов за период фактического пользования кредитными денежными средствами), то при наличии на его счете суммы больше, чем сумма ежемесячного платежа, но недостаточной для полного досрочного погашения, Банком обоснованно было произведено дальнейшее погашение задолженности, в сумме ежемесячного платежа исходя из имеющейся на счете суммы.

Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь вышеприведенными положениями действующего законодательства, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходит из того, что истцом ФИО2 не было размещено на ссудном счете в дату ближайшего ежемесячного платежа суммы, достаточной для полного досрочного погашения долга по кредиту, а, следовательно, заключенный с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитный договор продолжает действовать, в связи с чем, приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в части признании кредитного договора исполненным.

Рассматривая исковые требования ФИО2 о взыскании неустойки за неисполнение законных требований потребителя, суд также приходит к выводу об отказе в их удовлетворении.

Из материалов дела усматривается, что <Дата обезличена> истец путем электронного обращения направил в адрес Банка претензию с требованием признать кредитный договор исполненным, опровергнуть информацию не соответствующую действительности, распространенную банком в другие банки о том, что он является должником и не желает оплачивать деньги.

Банком доказательств ответа на данную претензию не представлено.

На основании п.1 ст.28 Закона о защите прав потребителей, если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

На основании п.1 ст. 29 Закона о защите прав потребителей потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать: безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги); соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги); безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. При этом потребитель обязан возвратить ранее переданную ему исполнителем вещь; возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем. Потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора.

Согласно п. 3 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пени), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.

Как следует из п. 1 ст. 31 Закона требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28 и п. п. 1 и 4 ст. 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Таким образом, п. 1 ст. 31 Закона установлены сроки удовлетворения требований потребителя, в том числе о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы, предусмотренных п. 1 ст. 28 и п. п. 1 и 4 ст. 29 Закона, а именно требований, заявленных в связи с нарушением исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), а также при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги).

Законом, в том числе ст. 31 Закона, не установлены сроки удовлетворения требований потребителя о признании кредитного договора исполненным в соответствии со ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", и соответственно предусмотренная п. 3 ст. 31 Закона (п. 5 ст. 28 Закона) неустойка не распространяется на указанные требования истца.

Кроме того, сама претензия истца была необоснованна, поскольку судом не установлено нарушений прав истца.

Поскольку в данном случае требования истца о признании договора исполненным не связаны с наличием недостатков оказываемой услуги по кредитованию, предусмотренных ст.ст.28, 29 Закона о защите прав потребителей, то ст. 28 данного закона к спорным отношениям не применяется. Соответственно, исковые требования о взыскании неустойки не подлежат удовлетворению.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, производное требование о компенсации морального вреда, также удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Банку Ренессанс Кредит (ООО) о признании кредитного договора исполненным, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья:                                           Камзалакова А.Ю.

Мотивированный текст решения изготовлен <Дата обезличена>.