Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-297/2017 ~ М-213/2017 от 29.03.2017

Дело №2-297/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2017 года                            пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд УР в составе:

Председательствующего судьи Емельяновой С.Н.

При секретаре Плотниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ШОВ о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску ШОВ о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «Русский славянский банк» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ШОВ о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на нарушения ответчиком условий кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (АО) и ШОВ заключен кредитный договор № путем акцепта оферты со стороны заемщика, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ШОВ кредит на сумму 515 209 рублей 44 копейки сроком на 120 месяцев под 26% годовых. Акцептирование производилось путем открытия текущего счета и перечисления на него суммы кредита. Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. Заемщик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем все обязательства по Кредитному договору являются просроченными. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А40-244375/2015 Банк РСБ24 (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В свою очередь конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. На основании Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при просрочке Заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту. Заемщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов. В соответствии с прилагаемым расчетом сумма задолженности Заемщика перед Банком составляет 701 455 руб. 96 коп., в том числе: 50 7840 руб. 53 коп. – общая задолженность по основному долгу, 193 615 руб. 43 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Ответчик ШОВ обратилась в суд со встречным иском о признании договора № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным. В обоснование встречных исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «РСБ» (АО)перечислил на счет истца №, открытый в банке для ШОВ денежную сумму в размере 515209 руб. 44 коп. Данная сумма была предоставлена истцу для погашения задолженности по действующему кредиту. Истец КБ «РСБ» (АО) (ответчик по встречному иску) считает, что вышеуказанная сумма была перечислена в качестве исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Между тем такой договор не заключался, о чем свидетельствуют следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ ШОВ со стороны КБ «РСБ» (АО) была предоставлена информация об индивидуальных условиях Договора потребительского кредита №. По результатам рассмотрения индивидуальных условий истец (ответчик по первоначальному иску) передал ответчику (истцу по первоначальному иску) через представителя заявление – оферту №. Как следует из заявления-оферты: в случае согласия банка на заключение с истцом (ответчиком по первоначальному иску) договора, предложенного в настоящем заявлении оферте, истец просит банк произвести акцепт оферты, содержащейся в настоящем заявлении оферте путем совершения следующих действий: открытие текущего счета в рублях РФ в соответствии с законодательством РФ. Данное обязательство также предусмотрено п.9 индивидуальных условий. Предоставление суммы кредита на текущий счет в рублях РФ, открытый в соответствии с настоящим заявлением офертой Банк на основании заявления оферты от ДД.ММ.ГГГГ счет не открывал, сумму кредита на текущий счет, который должен был открыть в соответствии с настоящим заявлением-офертой, не перечислял. Таким образом, договор между истцом и ответчиком не заключался. Сумма, перечисленная банком, на счет истца (ответчика по первоначальному иску) является неосновательным обогащением. Данная сумма неосновательного обогащения банку возвращена. Более того, заявление-оферта подана истцом представителю банка ДД.ММ.ГГГГ, тогда как согласно условиям оферты банк обязан принять решение о заключении с истцом договора потребительского кредита и банковского договора на открытие счета в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления-оферты. Истец (ответчик по первоначальному иску) считает, что банк вправе был приступить к рассмотрению заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ только ДД.ММ.ГГГГ, и все его действия, совершенные ранее этой даты не могут считаться исполненными в рамках совершения действий по поступившему заявлению-оферте и не могут считаться акцептом. С учетом уточнения исковых требований просит суд признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, взыскать с КБ «РСБ» (АО) компенсацию морального вреда в сумме 100 000 рублей, поскольку неправомерными действиями банка истцу причинен моральный вред в виде нравственных страданий.

Коммерческий банк «Русский славянский банк» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, в возражениях на встречное исковое заявление, поступивших в адрес судапредставитель истца по доверенности СЕЛ исковые требования поддержала, в удовлетворении встречных исковых требований ШОВ просит отказать по следующим основаниям: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен путем акцептирования заявления-оферты. Акцептирование производилось путем открытия текущего счета и перечисления на него суммы кредита. Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии с условиями Кредитного договора, данный кредитный договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами на дату, указанную в его вступительной части. Окончание срока действия Договора определяется датой полного исполнения обязательств по нему. На основании заявления-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ был открыт счет в рублях РФ на АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), по договору банковского счета. Выписка по данному счету находится в материалах дела, где прослеживается перечисление по счету денежных средств, начисление и погашение процентов и т.д. Кроме того, ШОВ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были внесены денежные средства в счет погашения кредита, чему свидетельствует выписка по счету, а также расчет задолженности по кредитному договору.

Ответчик ШОВ и её представитель –БИВв судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Проверив и исследовав материалы дела, суд считает, что исковое заявление Коммерческого банка «Русский славянский банк» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» следует удовлетворить, а в удовлетворении встречных исковых требованийШОВ необходимо отказать.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № в соответствии с которым истец предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 515209 рублей 44 копейки сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В свою очередь, ответчик обязался возвратить заемные денежные средства и уплатить проценты в размере 26,0% годовых за пользование кредитом путем внесения на счет аннуитетных платежей ежемесячно в течение всего периода пользования кредитом в соответствии с графиком платежей.

Кредитный договор был заключен в порядке ст. ст. 432 - 433 ГК РФ в офертно-акцептной форме, при этом ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора будет открытие текущего кредитного счета и зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет.

Согласно выписке по счету ШОВ, ДД.ММ.ГГГГ ответчику был открыт счет №, на который зачислена сума кредита 515209 руб. 44 коп.

Указанная сумма ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца на перечисление денежных средств была списана с указанного счета в счет погашение задолженности по договору № на расчетный счет №.

Заемщик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 701455 руб. 96 коп., в том числе: основной долг по кредиту - 507840 руб. 53 коп. процентам за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

Суд соглашается с расчетом задолженности в данной части, произведенным истцом, который является математически верным, основанным на условиях договора, и считает, что он может быть положен в основу решения суда.

Изложенное свидетельствует о том, что свои обязательства по погашению кредита путем внесения ежемесячных платежей ответчик исполняет ненадлежащим образом.

Истцом направлялось требование в адрес ответчика о погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения.

Сведения о погашении задолженности на момент рассмотрения дела в суде в материалах дела отсутствуют.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, учитывая, что ответчиком неоднократно нарушены очередные сроки погашения кредита, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Что касается встречных исковых требований о признании кредитного договора незаключенным, суд считает, что они не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

ШОВ во встречном исковом заявлении указывает, что Банк на основании ее заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ не открыл текущий счет в рублях, что предусмотрено п.9 индивидуальных условий кредитного договора. Поскольку Банк не выполнил свои обязательства, то, договор между ШОВ и «Русский славянский Банк» (АО) следуетсчитать не заключенным.

Однако, вопреки доводам ответчика, оснований для признания кредитного договора незаключенным не имеется.

Истцом в обоснование заявленных требований предоставлены выписки по двум счетам.

Согласно указанных выписок ДД.ММ.ГГГГ ответчику был открыт счет №, на который зачислена сума кредита 515209 руб. 44 коп. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанная сумма ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца на перечисление денежных средств была списана с указанного счета в счет погашение задолженности по договору № на расчетный счет №.

Также из выписки о движении денежных средств по счету № видно, что ШОВ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были внесены денежные средства в счет погашения кредита.

Доводы ШОВ о том, что банк вправе был приступить к рассмотрению ее заявления оферты от ДД.ММ.ГГГГ, только ДД.ММ.ГГГГ и все его действия, совершенные ранее этой даты не могут считаться исполненными в рамках совершения действий по поступившему заявлению-оферте и не могут считаться акцептом, суд также считает несостоятельными.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1, п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с условиями Кредитного договора, данный договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами на дату, указанную в его вступительной части.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 10214 руб. 56 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Иск конкурсного управляющего КБ «Русский славянский Банк» (АО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ШОВ о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ШОВ в пользу КБ «Русский славянский Банк» (АО) в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 701455 руб. 96 коп., в том числе:сумму основного долга - 507840 рублей53 копейки, сумму процентов за пользование кредитом – 193615 руб. 43 коп.

Взыскать с ШОВ в пользу КБ «Русский славянский Банк» (АО) расходы по уплате госпошлины в размере 10214 руб. 56 коп.

В удовлетворении встречного иска ШОВ к КБ «Русский славянский Банк» (АО) о признании кредитного договора незаключенным отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы в Игринский районный суд Удмуртской Республики.

           Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.           <данные изъяты>