Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1591/2014 ~ М-860/2014 от 24.02.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27.05.2014 года г. Самара

Кировский районный суд г.Самары в составе председательствующего судьи Бойко В.Б., при секретаре Рогожкиной М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1591/14 по иску закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 к Крайновой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) в иске с последующим уточнением просил взыскать с Крайновой Т.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> руб. - сумма задолженности но плановым процентам, <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по пени, <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по пени по просроченному долгу, <данные изъяты> руб. - сумма задолженности за коллективное страхование; взыскать расходы по оплате госпошлины и размере <данные изъяты> руб.

Требования мотивированы следующим: 18.02.2013 года между истцом ВТБ 24 (ЗАО) (кредитором) и Крайновым В.В. (заемщиком) заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора истец предоставил заёмщику Крайнову В.В. денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком до 19.02.2018 года с взиманием за пользование кредитом 19,5 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. По состоянию на 14.02.2014 года общая сумма задолженности составила 537 <данные изъяты> руб. 46 коп. С целью недопущения нарушений имущественных прав заемщика истец в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням. С учетом изложенного задолженность для включения в исковые требования составляет <данные изъяты> руб. 32 коп

Представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Андрианова И.В. в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, уточненные исковые требования поддержала. Представлено письменное заявление в котором истец сообщает следующее:

При заключении кредитного договора заемщик изъявил желание участвовать в программе страхования. Для этого он подписал соответствующее заявление и обязался компенсировать расходы истца как страхователя на оплату страховой премии за его участие в программе. Компенсация расходов истца предусмотрена в форме комиссии за предоставление услуги по коллективному страхованию. Заемщик на дату смерти 26.03.2013 года являлся застрахованным лицом по программе страхования «Лайф+ 0,36% мин.399руб.», действующей в рамках заключенного 27.05.2009 года между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» договором коллективного страхования №. Памятка застрахованного лица размещена па официальном сайте Банка (www.vtb24.ru), а также вручается лицам, изъявившим участвовать в программе страхования. Исходя из смысла договора страхования, в зависимости от конкретной ситуации, выгодоприобретателем по договору страхования может быть истец, застрахованное лицо, его наследник (при погашении задолженности по кредиту заемщика из собственных средств имеет право на страховое возмещение в силу норм, закрепленных статьями 382-387 ГК РФ), иное указанное в договоре лицо. 26.04.2013 года на основании уведомления, направленного истцом в страховую компанию, в связи с обращением наследника заемщика, было зарегистрировано событие -смерть застрахованного Крайнова В.В. в результате болезни, за номером №. Сотрудниками банка при получении извещения о страховом событии ответчице были даны инструкции о необходимости предоставления документальных свидетельств события для ускорения процесса урегулирования убытка. Конкретный перечень документов, необходимых для урегулирования убытка, приведен как в п. 7.1 Памятки застрахованного по договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному между ООО СК «ВТБ Страхование» и ВТК 24 (ЗАО), так и в разделе 7 договора страхования. Таким образом, обязанность предоставления документов, в том числе необходимых для подтверждения отсутствия установленных договором условий, исключающих страховую ответственность либо освобождающим от выплаты страхового возмещения, предусмотрена договором страхования, доведена до ответчицы надлежащим образом. Однако, до настоящего времени со стороны ответчицы как наследника ни в адрес истца, ни в адрес страховой компании истребованные документы не поступили. Вследствие бездействия ответчицы, уполномоченной законом на получение необходимых для подтверждения обстоятельств страхового события, страховщик более года был лишен возможности рассмотреть обращение наследника застрахованного липа о наступлении страхового события и определить, имел ли место страховой случай и подлежит ли выплате страховая сумма. До настоящего времени движений по убытку № не было, о чем свидетельствует электронная переписка истца и страховой компании (страховщика). Пункт 3.5 Памятки, подп. «в» п. 5.3.3 договора страхования устанавливают право страховщика отказать в страховой выплате, если страхователь (застрахованный/выгодоприобретатель) имел возможность в порядке, установленном законодательством, но не предоставил и течение 12 месяцев с момента извещения страховщика о наступлении страхового события документы в соответствии с п. 7 договора страхования. Таким образом, даже в случае признания события имеющим признаки страхового, страховая компания уполномочена отказать в выплате страхового возмещения по причине непредставления ответчицей (наследником) необходимых для урегулирования убытка документов в течение свыше 12 месяцев (л.д.106-108).

Ответчица Крайнова Т.В. в судебном заседании иск не признала, пояснив, что её муж заемщик Крайнов В.В. работал в <данные изъяты>, умер на производстве ДД.ММ.ГГГГ года <данные изъяты>. Ранее за медицинской помощью по поводу болезни кровеносной системы не обращался. Последние три года вообще ни чем не болел. Она знает, что муж был застрахован в ВТБ-Стразхование и успел при жизни заплатить ежемесячный платеж по страховке. Так, что она не согласна с тем, что должна выплачивать долги мужа при том, что его жизнь была застрахована при подписании кредитного договора.

Выслушав ответчицу, изучив материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности не допускается, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Судом установлено, что 18.02.2013 года между истцом ВТБ 24 (ЗАО) (кредитором) и Крайновым В.В. (заемщиком) заключен кредитный договор № (л.д.7-8).

По условиям кредитного договора истец предоставил заёмщику Крайнову В.В. денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.15) сроком до 19.02.2018 года с взиманием за пользование кредитом 19,5 % годовых.

Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

По состоянию на 14.02.2014 года общая сумма задолженности составила <данные изъяты> руб. 46 коп. (л.д.6).

Между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщиком) и истцом ВТБ (ЗАО) (банком) заключен договор № от 27.05.2009 года коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (л.д.62-70).

На основании ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В соответствии с п.1.1 договора коллективного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении определенных в договоре страховых случаев осуществить страховую выплату, обусловленную настоящим договором, указанному в договоре выгодоприобретателю, независимо от сумм, причитающихся застрахованному лицу по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению или в порядке возмещения вреда.

На основании п.1.2 договора коллективного страхования страхование проводится в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 23.05.2007 года (далее - Правила), являющимися неотъемлемой частью договора (Приложение № 1 к договору). В случае, если какие-либо положения Правил противоречат условиям договора, преимущественную силу имеют условия договора. При внесении страховщиком изменений в указанные Правила новая редакция Правил не подлежит применению к договору, если стороны не согласуют иного.

Согласно п.1.3 договора коллективного страхования, выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев, предусмотренных договором, является страхователь с письменного согласия каждого застрахованного лица (далее - застрахованный), выраженного по форме согласно Приложению №2 к Договору.

В соответствии с п.2.2 договора коллективного страхования застрахованными являются лица, заключившие со страхователем кредитный договор, выразившие свое согласие на страхование банком их жизни и трудоспособности по форме согласно Приложению № 2 к договору (оригинал указанного согласия хранится в банке) и включенные в списки застрахованных, представленные страхователем страховщику по форме согласно Приложению № 3 к договору.

Согласно п.3.1 договора коллективного страхования страховыми случаями признаются совершившиеся в течение срока страхования, внезапные, непредвиденные и непреднамеренные для Застрахованного события, указанные в п. 3.2 договора, если эти события явились следствием несчастного случая или болезни, произошедшего в течение периода действия страховой защиты, и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке (медицинскими учреждениями, органами МВД и т.д.).

На основании п.3.2, п.3.2.1 договора коллективного страхования предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, является страховым риском. Страховыми рисками, на случай наступления которых проводится страхование в соответствии с договором, является смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

В целях надлежащего исполнения договора коллективного страхования были заключены дополнительные соглашения между ООО СК «ВТБ Страхование» и истцом ВТБ (ЗАО) (л.д. 79, 83, 87, 91-100).

Заемщик Крайнов В.В. включен в число участников программы страхования 14.02.2013 года на основании заявления Крайнова В.В. Страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование» выгодоприобретателем является истец-банк(л.д.10).

Крайнов В.В. застрахован по программе страхования «Лайф+ 0,36% мин.399руб.» по рискам: временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни.

Застрахованным лицом Крайновым В.В. 25.03.2013 года был произведен ежемесячный взнос по программе страхования в размере <данные изъяты> руб., то есть он выполнил свои обязательства перед банком и страховщиком, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.16). Это обстоятельство не отрицал в суде представитель истца.

ДД.ММ.ГГГГ года заемщик Крайнов В.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.41).

По заявлению Крайновой Т.В. нотариусом г.Самары Тороповой М.В. открыто наследственное дело после смерти Крайнова В.В. (л.д.46). Крайновой Т.В. выданы свидетельства о праве на наследство в виде <данные изъяты>, принадлежавших наследодателю.

26.04.2013 года на основании уведомления, направленного истцом в страховую компанию, в связи с обращением наследника заемщика, было зарегистрировано событие-смерть застрахованного Крайнова В.В. в результате болезни, за номером № (л.д.111).

Суд учитывает, что с застрахованным лицом - заемщиком Крайновым В.В. произошел страховой случай - смерть, и банк и страховая компания была своевременно извещены о наступлении страхового случая, что подтверждается перепиской истца со страховой компанией ВТБ-Страхование ( л.д.111).

Доказательств отсутствия страхового случая суду истцом не представлено.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что исковые требования не обоснованны и удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ЗАО «Банк ВТБ 24» к Крайновой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № умершего наследодателя Крайнева В.В. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд в апелляционном порядке, в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Кировский районный суд г.Самары.

Мотивированное решение составлено 28.06.2014 года.

Председательствующий судья В.Б. Бойко