Решение по делу № 2-4135/2012 ~ М-3659/2012 от 10.05.2012

                                                                                                                                       2-4135/2012

                                                     РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

          03 октября 2012 года                                                                                               г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы в составе

председательствующего судьи Давыдова С.А.

при секретаре Машницкой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Рассказову А.А. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Национальный Банка «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Рассказову А.А. о взыскании задолженности, указав в обоснование иска, что < дата > Рассказов А.А. обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере ... руб. на неотложные нужды. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета ... от < дата > Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ... руб. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету .... Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее такой задолженности, включающей в себя сумму очередного платежа в соответствии с п. 3.1.2. Условий. Ответчик взятых на себя обязательств по погашению кредита не исполняет. Просят взыскать с Рассказова А.А. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере ... руб. ... коп., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. ... коп.

Определением суда от < дата > приняты уточнения исковых требований, в соответствии с которыми Национальный Банка «ТРАСТ» (ОАО) просит взыскать с Рассказова А.А. сумму задолженности в размере ... руб. ... коп. расходы по оплате госпошлины - ... руб. ... коп.

Представитель истца национальный банк «Траст» Гумиров М.Ф., действующий на основании доверенности ... от < дата > в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, просил удовлетворить, повторил доводы, изложенные в иске.

         Ответчик Рассказов А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствии.

       Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

< дата > Рассказов А.А. обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере ... руб. на неотложные нужды.

       В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с банком кредитный договор, договор банковского счета (ст.435 ГК РФ).

      Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета ... от < дата >

        Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ... руб. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету ....

        В соответствии с п. 2.11 Заявления о предоставлении кредита, сумма ежемесячного платежа - ... руб. ... коп. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее такой задолженности, включающей в себя сумму очередного платежа в соответствии с п. 3.1.2. Условий.

Из п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате должником банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту.

      В соответствии с п. 3.1 условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее такой задолженности, включающей в себя сумму очередного платежа в соответствии с п. 3.1.2. Условий.

Ст. 310, 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В статье 30 Федеральный закон от < дата > N 395-1 "О банках и банковской деятельности" определен принцип отношений между Банком России, кредитными организациями и их клиентами: данные отношения осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

.Исходя из положений статей 432, 819 ГК РФ, существенными условиями кредитного договора являются: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Исследовав условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды суд установил факт согласования сторонами всех существенных условий данного договора.

        В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

       В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

       П. 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды установлено, что банк вправе предъявить требования о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

       В нарушение ст. 310, 819 ГК РФ, п. 3.1.2 условий предоставление и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету ...:

      Основной долг - ...

      Сумма непогашенных процентов (< дата > по < дата >) - ...

      Сумма непогашенных комиссий (< дата > по < дата >) - ...

      Платы за пропуск платежей за период с (< дата > по < дата >) - ....

      Проценты на просроченный долг за период с < дата > по < дата > - ...

      Общая сумма задолженности - ...

      В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик какие-либо возражения по поводу расчетов истца, свои расчеты не представил, суд признает расчеты истца правильными.

В силу ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок.

В связи с нарушением Рассказовым А.А. срока возвращения части займа, подлежит взысканию оставшаяся сумма основного долга с причитающимися по договору процентами за пользование кредитом и неустойка.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Требования о взыскании платы за пропуск платежей в размере ... руб. удовлетворению не подлежат, поскольку не основаны на законе, ибо указанный штраф, согласно условий (п. 3.1.2.4) предусмотрен за пропуск платежей. В то же время пунктом 3.1.2.5 предусмотрены проценты на просроченную част основного долга, т.о. договором предусмотрена двойная ответственность за нарушение исполнения обязательств: штраф и пени, что недопустимо.

Требование о взыскании с ответчика комиссии за расчетно - кассовое обслуживание - 26 700 руб. не может быть удовлетворено исходя из следующего, указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Частью девятой ст. 30 ФЗ от < дата > ... «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленной Банком России. Расчетно-кассовое обслуживание по кредитным обязательствам не является самостоятельной банковской услугой, фактически она используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по расчетно-кассовым операциям нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В силу п. 1 ст. 16 закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Учитывая, что истцом незаконно была удержана комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере ... руб., суд считает возможным зачесть данную сумму в сумму процентов на просроченный долг, а на остаток уменьшить сумму процентов за пользование кредитом:

...

...

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию

Сумма основного долга - ...

Проценты за пользование кредитом - ...

Всего - ...

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. По платежным поручениям ... от < дата > и ... от < дата > истцом была уплачена госпошлина при подаче иска в суд ... коп., из которых подлежит взысканию с Рассказова А.А. - ... коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - ... ░░░. ... ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ... ░░░. ... ░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ... ░░░. ... ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ... ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ... ░░░. - ░░░░░░░░.

                    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                                 ░.░. ░░░░░░░