Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-20/2015 (2-1898/2014;) ~ М-1726/2014 от 17.11.2014

Дело № 2-20/2015                          копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Малоярославец Калужской области 12 января 2015 года

Малоярославецкий районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Кольченковой Н.Ю.,

при секретаре Котовой Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ООО «РУСФИНАНС БАНК», третье лицо ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», о признании недействительным условия банковского договора о страховании жизни и компенсации морального вреда,

Установил:

Истица ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в суд с иском к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании недействительным условия банковского договора о страховании жизни и компенсации морального вреда, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «РУСФИНАНС БАНК» был заключен договор потребительского кредита № 40003739523, согласно которому ей был предоставлен кредит в размере 144 044, 32 руб. на приобретение спального гарнитура «Олеся».

При заключении указанного договора ответчиком ей была навязана услуга по страхованию ее жизни. Представитель банка разъяснил, что заключение договора страхования жизни и здоровья является обязательным условием предоставления кредита, ввиду чего она была вынуждена подписать кредитный договор. Сумма страховой премии в размере 14 044, 32 руб. включена в сумму кредита, что лишило ее, как заемщика-потребителя, возможности наглядно воспринять то, насколько обременительным является условие банка.

Таким образом, сумма предоставленного кредита, на которую начисляются годовые проценты, значительно увеличилась за счет использования указанного механизма сокрытия реальной переплаты по кредитному договору.

Ответчик, включая в кредитный договор условие об обязательном страховании жизни и здоровья, существенно нарушил ее право на свободный выбор услуги, в том числе на выбор страховой организации, а также возложил на нее бремя дополнительных расходов по страхованию.

Каждый день представители банка звонят ей с угрозами внести ее в так называемый «черный список». Указанные беседы приводят к переживаниям и обострениям в семейной жизни. В связи с чем действиями ответчика ей причинен моральный вред, который она оценивает в 50 000 рублей.

Просит признать недействительными условия банковского договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ней и ООО «РУСФИНАНС БАНК», в части возложения на нее обязанности по страхованию жизни и здоровья, и обязать произвести перерасчет по указанному кредитному договору.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни».

В судебном заседании истица ФИО1 и ее представитель по ордеру - адвокат ФИО3 исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в исковом заявлении, и пояснили, что фактически ФИО1 был предоставлен кредит в размере 130 000 рублей, то есть банком были навязана дополнительная услуга на сумму 14 044,32 рублей

Ответчик - ООО «РУСФИНАНС БАНК» и третье лицо - ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, своих представителей в суд не направили.

Принимая во внимание наличие сведений об извещении лиц, не явившихся в судебное заседание, суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав истицу и ее представителя, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из положений ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из ч. 1 ст. 422 ГК РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ИП ФИО4 заключен договор купли-продажи мебели № 352, согласно которому ФИО1 приобрела у ИП ФИО4 кухонный гарнитур «Олеся», мойку и кран низкий 16 за 144 000 рублей.

В целях исполнения своих обязательств по оплате указанной в договоре купли-продажи мебели № стоимости товара ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с ООО «РУСФИНАНС БАНК» договор потребительского кредита № 40003739523, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 144 044, 32 руб. на срок 13 месяцев под 30,2 % годовых, что подтверждается копией указанного договора.

В данном договоре потребительского кредита (п. 11 индивидуальных условий) указана оказываемая банком клиенту дополнительная услуга «Страхование жизни и здоровья», страховая компания контрагент - ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», страховая премия стоимость услуги - 14 044,32 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением на страхование, выразив желание на страхование жизни и здоровья со стороны страховщика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

При подписании заявления на страхование ФИО1 была ознакомлена с соответствующими Правилами страхования и обязалась их выполнять.

Кроме того, ФИО1 была проинформирована о том, что страхование является добровольным и не является обязательным условием получения кредита в ООО «РУСФИНАНС БАНК», что следует из указанного заявления.

Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и ООО «РУСФИНАНС БАНК» не содержит указания о необходимости заемщика заключить договор страхования, предоставление кредита возможно и без заключения договора страхования. Факт незаключения указанного договора не влияет на принятие банком решения о предоставлении потребительского кредита, при этом истец как потребитель до заключения договора располагала полной информацией о предложенной услуге и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, в том числе и по внесению банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Таким образом, ФИО1 обращалась с заявлением на страхование непосредственно к страховщику, где указывала о добровольности и осведомленности о том, что страхование является добровольным и не является обязательным условием получения кредита в ООО «РУСФИНАНС БАНК».

В заявлении о предоставлении кредита, подписанного истицей, прямо указано на ее согласие на оказание услуги по страхованию жизни и просьбу включить в стоимость кредита стоимость данной услуги в размере 14044,32 руб.

В нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ФИО1 не представила доказательств, свидетельствующих о том, что банк навязал ей услугу по страхованию, а также того, что она не выражала своего желания на страхование жизни и здоровья.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 прямо выразила свое желание заключить договор страхования жизни и здоровья и была согласна на его заключение.

Довод истицы ФИО1 о том, что фактически ей был выдан кредит в размере 130 000 рублей, то есть банком были навязана дополнительная услуга на сумму 14 044,32 рублей, является несостоятельным.

Из заявления на страхование усматривается, что ФИО1 выразила согласие ООО «РУСФИНАНС БАНК» выступать в качестве застрахованного лица по договору группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному между банком и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», на условиях согласно правилам личного страхования заемщика кредита, выразила согласие с тем, что на момент заключения кредитного договора страховая сумма составляет 144 044, 32 руб., страховая премия - 14 044, 32 руб.

Таким образом, сумма в размере 14 044,32 рублей была обоснованно перечислена банком в счет оплаты страховой премии по договору страхования на счет ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» из суммы предоставленного кредита.

На основании изложенного, руководствуясь приведенными выше нормами права, исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает требования истицы не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194- 198 ГПК РФ, суд

Решил:

ФИО1 в удовлетворении иска оказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Малоярославецкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись Н.Ю. Кольченкова

Копия верна. Судья Н.Ю. Кольченкова