Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3655/2017 от 25.05.2017

Дело №

Строка №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года                                                                           <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Гусевой Е.В.,

при секретаре Колесниковой Я.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО <данные изъяты> к Назарову ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО <данные изъяты> обратилось в суд с иском к Назарову А.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование предъявленных требований указывает, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Назаров А.Н. получил в АО <данные изъяты> кредит в размере 5902620 руб. на срок 182 месяца под 18,25% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 3 жилых комнат, имеющей общую площадь 170,40 кв.м.

Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщика, связанных с исполнением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, является залог недвижимости, квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый (уловный) №. Была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждении чего банком была получена закладная.

Кредит предоставлен путём перечисления всей суммы кредита на счет Назарова А.Н. в Банке.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно равными частями в размере 96120,64 руб., включающими в себя сумму кредита и проценты. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п.3.3 кредитного договора.

Кроме того, на основании пункта 5.3 кредитного договора подлежит уплате пеня в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Назаров А.Н. прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. В силу пункта 4.4.1 кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путём предъявления письменного требования в случае просрочки Заёмщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 15 календарных дней. Согласно пункту 4.4.5 кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения Заёмщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 рабочих дней с даты направления соответствующего письменного требования. Ответчику направлено письменное требование о досрочном исполнении обязательств, данное требование не исполнено ответчиком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед АО <данные изъяты> составляет 6208616 руб., в том числе сумма невозвращенного основного долга в размере 5791174,03 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов – 337722,78 руб., сумма пени – 79719,19 руб.

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для досрочного возврата суммы кредита, обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с отчётом об определении рыночной стоимости недвижимого имущества рыночная стоимость заложенного имущества (квартиры) составляет 6603000 руб. В связи с этим, начальная продажная стоимость предмета залога, установленная в размере 80 процентов от рыночной стоимости имущества, определённой в отчёте оценщика, составляет 5282400 руб.

В соответствии со статьёй 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Заёмщик допустил существенное нарушение условий кредитного договора, что является основанием для его расторжения.

В связи с этим, АО <данные изъяты> просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АО <данные изъяты> и Назаровым ФИО6. Взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6208616 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 45243,08 руб. Обратить взыскание в пользу АО <данные изъяты> на заложенное недвижимое имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из трех жилых комнат, имеющую общую площадь 170,40 кв.м, кадастровый (условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 5282400 рублей.

В судебном заседании представитель Акционерного общества <данные изъяты> по доверенности Спиридонова К.Г. уточненные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме.

Как усматривается из справки ОАСР УФМС России по <адрес>, ответчик Назаров А.Н. зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д. ).

Ответчик Назаров А.Н. в судебное заседание не явился, судом приняты все меры для надлежащего извещения ответчика о рассмотрении дела, однако, вся почтовая корреспонденция, направляемая по адресу лица, возращена за истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, ответчик уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения, то сообщение считается доставленным и суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся материалам и в порядке заочного производства, предмет или основание иска не изменены, размер исковых требований не увеличен.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив в совокупности все предоставленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу части 9 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, совершённого в письменной форме между Акционерным обществом <данные изъяты> (Кредитором) и Назаровым ФИО6 (Заёмщиком), следует, что Кредитор предоставляет Заёмщику кредит в размере 5902620 руб. на срок 182 месяца для целевого использования: приобретения квартиры общей площадью 170,40 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> (пункты 1.1 и 1.3 кредитного договора).

Заёмщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 18,25% годовых (пункты 1.2, 3.1 кредитного договора). Заёмщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путём осуществления ежемесячных платежей не позднее 27 числа каждого месяца (пункты 3.2.1, 3.3, 3.3.1 – 3.3.5 кредитного договора).

Заёмщик обязан уплатить Кредитору пеню в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки при нарушении сроков возврата кредита и (или) процентов по кредиту (пункт 5.3 кредитного договора).

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в случае просрочки заёмщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на пятнадцать календарных дней (пункт 4.4, подпункт «б» пункта 4.4.1 кредитного договора).

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно частям 1 и 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество <данные изъяты> исполнило обязательство по предоставлению Назарову А.Н. кредита в размере 5902620 руб., что следует из выписки из банковского счёта (л.д. ).

Суд считает, что, подписав кредитный договор, ответчик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями предоставления и возвращения кредита, проинформирован о размере полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с исполнением и несоблюдением действующих обязательств по кредиту до получения кредита.

Подписание кредитного договора свидетельствует о наличии у Назарова А.Н. осознанного выбора кредитной организации и кредитного продукта, полного понимания условий получения и возврата заёмных средств, размера ответственности за ненадлежащее исполнения обязательства.

Учитывая указанные обстоятельства и анализируя положения кредитного договора, суд считает, что между Акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Назаровым А.Н. заключён кредитный договор в письменной форме, так как стороны договора согласовали его существенные (индивидуальные) условия в установленной форме (о сумме кредита, сроке предоставления кредита, размере платы за пользование кредитом, размере ответственности за нарушение обязательства и иные условия, указанные в части 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»), передача денежной суммы кредита была произведена.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со статьёй 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество <данные изъяты> направило Назарову А.Н. письмо-требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени в течение 15 дней в связи с неисполнением обязанности по осуществлению ежемесячного платежа по возврату основного долга и начисленных процентов (л.д. ).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Назарова А.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 6208616 руб., в том числе: сумма невозвращённого основного долга в размере 5791174,03 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов в размере 337722,78 руб., сумма пени в размере 79719,19 руб. (л.д. ).

Суд, проверив данный письменный расчет задолженности по кредитному договору, находит его правильным, соответствующим положениям закона и кредитного договора. Доказательств отсутствия задолженности или иного размера задолженности перед истцом ответчиком суду не представлено.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с Назарова А.Н. основного долга, процентов, пени являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита является существенным основанием для расторжения вышеуказанного кредитного договора.

Принимая во внимание, что судом установлен факт ненадлежащего выполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд, удовлетворив требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору, считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом, обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Положениями статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 и 350 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости имущества, с которой начинаются торги и определяемой решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

Согласно отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ., выполненному ООО <данные изъяты>, рыночная стоимость заложенного имущества – квартиры, находящейся по адресу: <адрес> определена в размере 6603000 руб.

Суд не находит оснований для сомнений в данном отчёте об оценке и определении рыночной цены заложенного имущества, так как оно подготовлено специалистом, имеющим специальное образование, достаточным опытом и обладающим необходимой квалификацией, работающим в организации, имеющей право на осуществление оценочной деятельности.

При таком положении, учитывая положении подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества, определяемая на основании отчёта оценщика, устанавливается судом равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 5282400 руб. (6603000 руб. х 80% : 100%).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, в связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 45243,08 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АО <данные изъяты> и Назаровым ФИО6.

Взыскать с Назарова ФИО6 в пользу АО <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6208616 руб., в том числе:

-сумму основного долга в размере 5791174,03 руб.,

-сумму начисленных и неуплаченных процентов в размере 337722,78 руб.,

-сумму пени в размере 79719,19 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 45243,08 руб., а всего 6253859 (шесть миллионов двести пятьдесят три тысячи восемьсот пятьдесят девять) рублей 08 коп.

Обратить взыскание в пользу АО <данные изъяты> на заложенное недвижимое имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из трех жилых комнат, имеющую общую площадь 170,40 кв.м, кадастровый (условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 5282400 (пять миллионов двести восемьдесят две тысячи четыреста) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в <адрес> областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                      Е.В. Гусева

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ