Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-632/2015 ~ М-587/2015 от 19.06.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Отрадненский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего Петрова В.А.

при секретаре Чариковой Ю.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Открытого акционерного общества Коммерческий Банк «<данные изъяты> к Рудакову ФИО5 и Рудаковой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество КБ <данные изъяты> обратилось в суд с исковым заявлением к Рудакову ФИО9., Рудаковой ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «<данные изъяты>» Рудаковым ФИО11 и Рудаковой ФИО12, заключен кредитный договор № <данные изъяты>

Согласно п. 1.3 кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этажного дома. Квартира приобретается в общую совместную собственность гр. Рудакова ФИО7 и гр. Рудаковой ФИО8.

Ответчиками по договору купли- продажи № от ДД.ММ.ГГГГ года, за счет кредитных средств, предоставленных ОАО КБ «<данные изъяты> была приобретена квартира, расположенная по адресу: <адрес>, о чем ДД.ММ.ГГГГ в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, сделана запись регистрации №

Нарушая свои обязательства по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. заемщики неоднократно нарушали график внесения платежей, в связи с чем им были предъявлены требования о досрочном возврате кредита. Последняя оплата произведена ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед ОАО КБ «<данные изъяты>» составляет <данные изъяты> руб. из них:

- Сумма основного долга - <данные изъяты> рублей;

- Проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей

- Пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты> рублей

- Пени по просроченным процентам - <данные изъяты> рублей

На основании и.1 ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102- ФЗ и п. 4.2,5. Кредитного договора, Залогодержатель (Банк) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость объекта составляет <данные изъяты> коп. Соответственно, первоначальную продажную стоимость необходимо устанавливать в размере <данные изъяты>.(80 % от рыночной стоимости).

В процессе подготовки к судебному разбирательству ОАО КБ «<данные изъяты> были понесены судебные издержки, а именно: оплата государственной пошлины в размере <данные изъяты> от суммы иска + <данные изъяты>. - требование неимущественного характера), а так же произведена оплата работы оценочной организации в размере <данные изъяты> руб.

С учетом изложенного, истец просит суд:

1.                   Взыскать в солидарном порядке с Рудакова ФИО13. и Рудаковой ФИО14 в пользу ОАО КБ "<данные изъяты>" задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

2.                   Взыскать в солидарном порядке с Рудакова ФИО15 и Рудаковой ФИО16. в пользу ОАО КБ "<данные изъяты>" в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

3.                   Взыскать в солидарном порядке с Рудакова ФИО17 и Рудаковой ФИО18. в пользу ОАО КБ "<данные изъяты>" в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате услуг оценочной организации в сумме <данные изъяты> рублей.

4.                   Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты общей площадью <данные изъяты> принадлежащую на праве общей совместной собственности Рудакову ФИО19 и Рудаковой ФИО20, путем продажи с публичных торгов, определив первоначальную продажную стоимость квартиры - <данные изъяты>

Ответчики Рудаков ФИО21., Рудакова ФИО22 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии с ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО КБ «<данные изъяты>» Рудаковым ФИО23. и Рудаковой ФИО24 заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты>

Согласно п. 1.3 указанного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты общей площадью <данные изъяты> Квартира приобретается в общую совместную собственность гр. Рудакова ФИО25 и гр. Рудаковой ФИО26.

Согласно п. 1.4.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему по настоящему договору является ипотека в силу закона.

Согласно п. 4.1 заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме.

В соответствии с п.п. 3.1.1 погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями.

В соответствии с п.п. 3.1.2 уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п.п. 4.4 кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Согласно п.4.4.3 кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев.

В соответствии сп.5.2 при нарушении сроков возврата кредита, заемщики платят неустойку в размере 0,11 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается перечисление денежных средств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ клиент Рудаков ФИО27. в сумме <данные изъяты> рублей. То есть банк выполнил свои обязательства в полном объеме.

Согласно расчету задолженности, задолженность Рудакова ФИО28 и Рудаковой ФИО29 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., в том числе, основной долг - <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты>., пени по просроченным процентам - <данные изъяты>. Расчет проверен судом и признан правильным.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил Рудакову Н.Н. предсудебное уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями кредитного договора № № в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ г.

Однако, требования исполнены не были.

В судебном заседании установлено, что ответчики Рудаков ФИО30 и Рудакова ФИО31 ненадлежащим образом исполнили обязательства по договору займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Следовательно, исковые требования о взыскании солидарно с Рудакова ФИО32 и Рудаковой ФИО33. задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. подлежат полному удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно ст. 50 ч. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 ч. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Указанного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 54.1 ч. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от 21.12.2013) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ч. 5 ст. 54.1 указанного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 56 ч. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Пунктом 1.3.1 Кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредиту является Ипотека квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

В судебном заседании установлено, что ответчики неоднократно нарушали обязательства по оплате ежемесячных платежей, а именно более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, при этом суд также принимает во внимание следующее:

- сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки,

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Пунктом 4.4.3. Кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п.п. а,б,в,г п. 4.4.3. настоящего договора (в т.ч. при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней и при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна).

Следовательно, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Как следует из кредитного договора, кредитные средства ответчикам были предоставлены для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

Поскольку начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, следовательно, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика

Следовательно, начальная продажная цена при реализации указанной квартиры должна быть определена в размере <данные изъяты> руб., из которой следует уплатить сумму долга ответчика перед истцом.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца на проведение экспертизы по оценке рыночной стоимости в размере <данные изъяты> рублей, подтвержденные актом № от ДД.ММ.ГГГГ года, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требования истца о взыскании государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в сумме <данные изъяты>, что подтверждается платежными поручениями № 468084658, № от ДД.ММ.ГГГГ., подлежат полному удовлетворению и подлежат взысканию с ответчиков в равных долях.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Открытого акционерного общества коммерческий банк «<данные изъяты> удовлетворить.

Взыскать солидарно с Рудакова ФИО34 и Рудаковой ФИО35 в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «<данные изъяты> задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Взыскать солидарно с Рудакова ФИО36 и Рудаковой ФИО37 в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «<данные изъяты>» расходы по оплате услуг оценочной организации в сумме <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <данные изъяты> запись о регистрации права в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ

Назначить начальную продажную цену при реализации на публичных торгах квартиры, расположенной по адресу: <адрес> размере <данные изъяты>

Взыскать с Рудакова ФИО38 в пользу коммерческий банк «<данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Взыскать с Рудаковой ФИО39 в пользу коммерческий банк «<данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Ответчики вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца по истечении срока на подачу заявления об отмене заочного решения.

Судья В.А. Петров