Решение по делу № 2-5560/2016 ~ М-3303/2016 от 17.03.2016

Дело № 2-5560/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2016г.      г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Кулясовой М. В.

при секретаре Ярмолович Ю.А.

с участием представителя истцов по доверенности Королевой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 и ФИО3 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1, ФИО2 и ФИО3 обратились через представителя в суд с иском к ПАО «Росгосстрах», в котором просят признать договору ОСАГО серии ЕЕЕ № на дату начала годового срока страхования за ФИО1, ФИО2 и ФИО3 право на «13-е» водительские классы, взыскать с ПАО «Росгосстрах» в пользу ФИО1 1656,37 рублей в качестве убытка, вызванного переплатой страховой премии по договору ОСАГО ЕЕЕ №, 3000 рублей в качестве компенсации морального вреда за нарушение прав истца, приведшим к убыткам, 1500 рублей в качестве судебных расходов, связанных с получением сведений из АИС РСА, штраф в размере 50% от присужденной суммы, взыскать с ПАО «Росгосстрах» в пользу ФИО2 3000 рублей в качестве компенсации морального вреда за нарушение прав истца, приведшим к убыткам, 1500 рублей в качестве судебных расходов, связанных с получением сведений из АИС РСА, штраф в размере 50% от присужденной суммы, а также взыскать с ПАО «Росгосстрах» в пользу ФИО3 3000 рублей в качестве компенсации морального вреда за нарушение прав истца, приведшим к убыткам, 1500 рублей в качестве судебных расходов, связанных с получением сведений из АИС РСА, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Исковые требования мотивированы тем, что ФИО1, ФИО2 и ФИО3 являются лицами, ежегодно страхующим свою автогражданскую ответственность и имеющими многолетнюю историю страхования, в связи с чем имеют право на учет за ними водительских классов и получение скидок за безаварийную езду при страховании по ОСАГО по системе «бонус-малус» (далее – КБМ), о чем имеются сведения в АИС РСА (автоматизированная информационная система Российского Союза Автостраховщиков). 08.04.2015г. ФИО2 приобрел в ООО «БСК «Резонанс» полис ОСАГО серии ЕЕЕ № на срок с 24.04.2015г. по 23.04.2016г., по которому ответственность истцов была застрахована по «4-м» водительским классам, что подтверждается и вытекает из фактического расчета страховой премии в размере 3496,78 рублей = 2574БС*1,3КТ*1,1КМ*0,95КБМ. Истцы считают, что наличие у них «4-х» водительских классов не отвечает объективной реальности, явно не соответствует их многолетнему безубыточному (безаварийному) вождению, влечет для них увеличение стоимости страховых услуг ОСАГО в последующие периоды страхования. Истцы отмечают, что факт наличия у них «4-х» водительских классов и права на применение скидки в размере всего лишь 5% при покупке полиса ОСАГО и обусловлен нарушением прав водителей в предшествующие периоды страхования со стороны страховой компании ПАО «Росгосстрах». По сведениям АИС РСА на момент начала срока действия договора ОСАГО серии ЕЕЕ № от 08.04.2015г., предыдущими договорами в отношении истцов считались договор ОСАГО ССС №, заключенный в ООО «Росгосстрах» по «3-м» водительским классам, договор ВВВ №, заключенный в ЗАО «МАКС» по «7-м» водительским классам, договор ВВВ №, заключенный в ООО «Росгосстрах» по «6-м» водительским классам, а также договор ОСАГО ВВВ №, по которому страховщик САО «ВСК» признавал за истцами право на «10-е» водительские классы, безубыточное прекращение действия которого давало им право по договору ОСАГО ВВВ № на учет за ними «11-х» классов, по договору ОСАГО ВВВ №– «12-х» классов, и, соответственно, по договору ОСАГО ССС №, ЕЕЕ № – «13-х» водительских классов (КБМ=0,5), если бы страховщик ПАО «Росгосстрах» не нарушил порядок учета за водителями водительских классов в 2012 году. Истцы полагают, что страховая премия по спорному договору ОСАГО ЕЕЕ № должна была принять значение: 1840,41 рубля = 2574БС*1,3КТ*1,1КМ*0,5КБМ, соответственно, переплата составила: 3496,78 – 1840,41 =1656,37 рублей. Истцы также считают, что переплаченные денежные средства в размере 1656,37 рублей представляют собой убыток, подлежащий взысканию с ПАО «Росгосстрах», поскольку вызван нарушением прав истцов на правильный и последовательный учет за ними водительских классов в предшествующие периоды страхования. ФИО2, а также ФИО1 обратились к страховщику ПАО «Росгосстрах» с заявлениями №№, 343,344 о корректировке водительских классов по договорам ССС №, ВВВ №, а также о предоставлении сведений о страховании. Обращения были направлены письмами по электронной почте на электронный адрес ПАО «Росгосстрах» rgs@rgs.ru, указанный в открытом доступе на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков в разделе «действительные члены РСА». По утверждению истцов письмо с заявлением № открыто страховщиком и прочитано им 25.11.2015г., а письма с заявлениями №№,344 – 29.02.2016г., о чем пришли соответствующие уведомления о прочтении по электронной почте, ответа на обращения от страховой компании истцы не получили, добровольно мер, направленных на восстановление водительских классов страховщик не принял.

Истцы ФИО1, ФИО2 и ФИО3 на судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представитель истцов ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, возражений на исковое заявление не представил, об уважительности своей неявки суду не сообщил.

Третье лицо ООО «БСК «РЕЗОНАНС» извещено надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, представитель в суд не явился.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ     считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, заслушав представителя истцов, исследовав материалы гражданского дела, считает необходимым удовлетворить исковые требования ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в части по следующим основаниям.

Часть 5 ст.4 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» гласит, что «если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к услуге, то исполнитель обязан оказать потребителю услугу соответствующую этим требованиям».

Согласно определению, приведенному в статье 1 в единстве с п.2 ст.15 Закона «Об ОСАГО», договор ОСАГО является публичным договором, который заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

В силу требований ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе правила расчета страховых премий на момент заключения договора ОСАГО серии ЕЕЕ № от 08.04.2015г. регулировались Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (в редакции 04.11.2014г.), Страховым тарифам ОСАГО, утверждёнными Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3384-У, Правилами ОСАГО, применяемыми с 11.10.2014г. и утвержденными Положением Банка России ДД.ММ.ГГГГ N 431-П.

Согласно п.1 ст.8 Закона «Об ОСАГО» регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В силу п.2 ст.8 Закона «Об ОСАГО» страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.

В соответствии с п.1 ст.9 Закона «Об ОСАГО» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

В силу п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. Банком России 19.09.2014г. №-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

Пункт 6 ст.9 Закона «Об ОСАГО» прямо предусматривает, что страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Согласно пп. «а» п.2 ст. 9 Закона «Об ОСАГО» один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3384-У, аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с «М», «0», «1», «2»…до «13», влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п.1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п.2); сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 34204 ("Вестник Банка России" от ДД.ММ.ГГГГ N 93) (далее - сведения) (п.3); по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (п.4); по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п.5), при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п.6), для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п.7); если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (п.8); в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования (п.9); для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п.10).

В целях применения коэффициента «бонус-малус» (далее – КБМ) в соответствии с п.3 ст.30 Закона «Об ОСАГО» создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (далее - АИС РСА), в которой систематизированы сведения о договорах ОСАГО, заключенных начиная с 2011 года, поскольку формирование сведений АИС РСА началось с принятием Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1245 поправок к пункту 20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3 ст.30 Закона «Об ОСАГО», п.20, п.20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 236 (действовали до 11.10.2014г.), а также п.10.1 ст.15 Закона Об ОСАГО, систематизация сведений о страховании в АИС РСА с 2011 года отвечает целям соблюдения порядка учета за водителями водительских классов, формирования их страховых историй с учетом сведений об аварийности в целях единообразного применения страховыми компаниями правильного коэффициента «бонус-малус» (КБМ) при заключении договоров ОСАГО.

В п.3 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО установлено, что сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 34204 ("Вестник Банка России" от ДД.ММ.ГГГГ N 93) (далее - сведения).

Согласно п.10.1 ст.15 Закона «Об ОСАГО» при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (п. 10.1 введен Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 170-ФЗ, в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 223-ФЗ).

Судом установлено и не оспорено ответчиком, что в отношении гражданской ответственности ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в ООО «БСК Резонанс» был заключен договор ОСАГО серии ЕЕЕ № от 08.04.2015г. со сроком действия с 24.04.2015г. по 23.04.2016г., где истцы явились водителями, допущенными к управлению транспортным средством, которым при страховании были присвоены водительские классы «4», что подтверждается расчетом страховой премии с применением КБМ=0,95 в размере 3496,78 рублей = 2574БС*1,3КТ*1,1КМ*0,95КБМ.

По сведениям АИС РСА установлено, что в предшествующий период страхования ответственность истцов была застрахована в ООО «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ССС № от 23.04.2014г. на срок с 24.04.2014г. по 23.04.2015г. по «3-м» водительским классам, в ЗАО «МАКС» по договору ОСАГО серии ВВВ № от 24.04.2013г. на срок с 24.04.2013г. по 23.04.2014г. по «7-м» водительским классам, в ООО «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ВВВ № от 13.04.2012г. на срок с 13.04.2012г. по 12.04.2013г. по «6-ым» водительским классам, а также в САО «ВСК» по договору ОСАГО ВВВ № от 16.03.2011г., по которому страховщик признавал и учитывал за истцами «10-е» водительские классы.

Из системного толкования совокупности норм, регулирующих спорное правоотношение по применению коэффициента «бонус-малус» следует, что водительский класс определяется и присваивается при заключении договора ОСАГО в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством по договору ОСАГО на начало годового срока страхования в соответствии с таблицей водительских классов, приведенной в Страховых тарифах ОСАГО, при этом класс «3» присваивается водителю при условии отсутствия сведений о его страховании по предшествующим договорам ОСАГО непосредственно в страховой компании, а также у страхователя при одновременном отсутствии технической возможности отсутствия в месте заключения договора ОСАГО получить такие сведения из АИС ОСАГО, оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков, что вытекает из п.5 примечаний к п.3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства № от 08.12.2005г. и действующих до 11.10.2014г., статьи 6 Закона от ДД.ММ.ГГГГ N 267-ФЗ, аналогично Страховым тарифам ОСАГО, действующим с 11.10.2014г. и утверждённым Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3384-У, предусмотрено.

Наличие у истцов «4-х» водительских классов по спорному договору ОСАГО ЕЕЕ № является следствием необоснованного аннулирования водительских классов в предшествующий период страхования.

Сохранение за ФИО1, ФИО2 и ФИО3 «3-х» водительских классов по договору ОСАГО серии ССС №, а также необоснованное присвоение «6-х» водительских классов по договору ОСАГО ВВВ № на момент рассмотрения дела в суде, по мнению суда, достоверно свидетельствует о ненадлежащим исполнении со стороны страховщика требований абз.6 п.20, п.20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 263, в момент заключения договора ОСАГО, а также требований пп. 3,5 статьи 6 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 267-ФЗ - после заключения данного договора ОСАГО, что, как следствие, привело к нарушению порядка учета за истцами водительских классов по системе АИС РСА и повышению стоимости страховых услуг в последующий период страхования.

Как было указано выше, нормами абз.6 п.20, п.20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 236 (действовали до 11.10.2014г.), п.10.1 ст.15 Закона «Об ОСАГО» страховщикам запрещено заключать договоры ОСАГО без внесения сведений о заключенных договорах в АИС РСА и без одновременной проверки соответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в этой системе.

Нарушение требований абз.6 п.20, п.20.1 Правил ОСАГО суд усматривает в том, что сведения о заключенных договорах ОСАГО серии ССС №, ВВВ № страховщиком ПАО СК «Росгосстрах» были внесены в АИС РСА, но при этом не была обеспечена должная проверка соответствия присвоенного водителю «3-х» и «6-х» водительских классов.

В то же время анализ правовых норм пп. «а» п.2 ст. 9 Закона «Об ОСАГО», п. 3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО, утверждённых Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 739, а также Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3384-У, показывает, что правовым основанием для понижения водительского класса (ухудшения положения страхователя либо водителя, допущенного к управлению транспортным средством) является факт наличия страховой выплаты при наступлении страхового случая, произошедшего в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Соответственно, основанием для повышения на каждый страховой период водительского класса владельца транспортного средства является установленный факт отсутствия страховых случаев в предшествующие периоды страхования.

При описанных обстоятельствах с учетом отсутствия доказательств обоснованности понижения водительских классов истцов по договорам ССС №, ВВВ № суд не находит правовых оснований для сохранения за ними по спорному договору ОСАГО присвоенных им при страховании «4-х» водительских классов, в связи с чем требования истцов о восстановлении водительских классов подлежит удовлетворению, а нарушенные водительские классы по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № – восстановлению на начало годового срока страхования до значения «13» в отношении ФИО1, ФИО2 и ФИО3

С учетом разъяснений, приведенных в п.28 Постановления Пленума Верховного Суда № от 28.06.2012г. суд учитывает, что бремя доказывания обстоятельств, послуживших правовым основанием для аннулирования и занижения водительских классов истцов по договорам ОСАГО ССС №, ВВВ №, возложено на ответчика ПАО СК «Росгосстрах», поскольку согласно действующего законодательства обязанность производить правильный расчёт страховой премии исходя из произведения базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов, вносить корректные сведения в АИС РСА, производить сверку сведений представленных страхователем сведений с АИС РСА, выявлять несоответствия допущенные при страховании и расчете премии, возложена на страховщика, а не страхователя.

В нарушение п.1 ст.56 ГПК РФ ни актов о страховых случаях с виновным участием истцов, ни копий выплатных дел суду со стороны ПАО СК «Росгосстрах» не представлено, в связи с чем у суда нет оснований полагать, что по вине истцов производились какие-либо страховые выплаты в предшествующие периоды страхования, дающие право страховщику занизить водительские страховые классы истцов с 2012 года.

Признавая право истцов на «13-е» водительские классы по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № на начало годового срока страхования суд исходит из наличия безаварийной истории вождения истцов и того, что по договору ОСАГО ВВВ № истцам были присвоены «10-е» водительские классы, в связи с чем по договору ОСАГО ВВВ № они имели право на учет за ними «11-х» классов, по договору ОСАГО ВВВ №– «12-х» классов, и, соответственно, по договору ОСАГО ССС №, ЕЕЕ № – «13-х» водительских классов (КБМ=0,5).

Сохранение за истцами водительских классов «4-х» по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № может повлечь увеличение стоимости страховых услуг ОСАГО в последующие периоды страхования в силу того обстоятельства, что при расчете страховой премии в каждый последующий период в целях определения КБМ принимается во внимание водительский страховой класс предшествующего страхового периода, что влияет на имущественные права и затрагивает законный интерес водителя на получение скидки за безаварийную езду.

Принимая решение об определении классов истцов на начало годового срока страхования, суд исходит из буквального толкования таблицы водительских классов, приведенных в Страховых тарифах ОСАГО, из которой следует, что водительский класс определяется моментом начала годового срока страхования и окончания годового срока страхования, т.е. указанными в полисе ОСАГО моментами начала и окончания его действия.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что на основании п.28 Постановления Пленума Верховного Суда № от 28.06.2012г. бремя доказывания наличия правовых оснований, обосновывающих факт занижения водительских классов ФИО1, ФИО3 и ФИО2 и применения КБМ=0,95 при расчете страховой премии должна страховая компания, поскольку обязанность производить правильный расчёт страховой премии, рассчитывать произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов ОСАГО, а также вносить корректные сведения в АИС РСА о заключенных договорах ОСАГО, производить сверку сведений представленных страхователем со сведениями АИС РСА, выявлять несоответствия допущенные при страховании, возложена на страховщика, а не страхователя.

Иное толкование и применение законодательства привело бы к необоснованной утрате водительского класса без установленных на то законом оснований.

В связи с восстановлением водительских классов истцов страховая премия по договору ОСАГО ЕЕЕ № подлежит корректировке в сторону уменьшения с применением соответствующего «13-му» страховому водительскому классу значения коэффициента КБМ=0,50.

Переплаченная часть страховой премии по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № составляет сумму в размере 1656,37 рубля = 3496,78 - 2574БС*1,3КТ*1,1КМ*0,5КБМ, подлежащей взысканию с ПАО СК «Росгосстрах», поскольку вызван нарушением прав истцов на правильный и последовательный учет за ними водительских классов в предшествующие периоды страхования в пользу страхователя ФИО1

Невозврат переплаченной страховой премии приведет неосновательному обогащению на стороне страховщика путем сбережения денежных средств за счет страхователя без установленных законом оснований.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 Г К РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.

Расчет переплаченной части страховой премии, предложенный истцом, судом проверен и ответчиком не оспорен.

Суд также считает возможным взыскать в пользу истцов с учетом разумности и справедливости, фактических обстоятельств дела в пользу каждого истца 2000 рублей в качестве компенсации морального вреда за нарушение потребительских прав истцов на основании ст.15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» с учетом позиции Пленума Верховного Суда РФ, изложенной в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", предписывающей при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда учитывать, что достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителей.

Принимая решение о частичном удовлетворении требования потребителей к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании компенсации морального вреда, суд учитывает, что занизив страховые водительские классы истцов до базового значения «3» договору ОСАГО ССС №, а также до значения «6» по договору ОСАГО ВВВ №, являющимися предыдущими по отношению к спорному договору, ПАО СК «Росгосстрах» добровольно не принял своевременных и законных мер по выявлению допущенных несоответствий, а также не удовлетворил его законное требование по заявлениям, не произвел корректировку классов в АИС РСА, чем создал угрозу нарушения их прав на получение законной и объективной скидки за безаварийную езду в последующие периоды страхования, т.к. при расчете страховой премии в каждый последующий период в целях определения КБМ принимается во внимание водительский класс предшествующего страхового периода.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Сумма штрафа по настоящему иску подлежит взысканию с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 в размере 1828,19 рублей = (1656,37 + 2000):2, в пользу ФИО2 в размере 1000 рублей = 2000 : 2, в пользу ФИО3 в размере 1000 рублей = 2000 : 2.

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренный частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, с ПАО СК «Росгосстрах» подлежат взысканию судебные расходы в размере 1500 рублей в пользу каждого истца, связанных с получением информационных услуг из АИС РСА о КБМ и водительском классе, имеющих существенное значение для разрешения настоящего спора. Факт несения расходов подтверждается договорами на оказание информационных услуг, заданиями, отчетами, а произведенные расходы и их размер подтверждены квитанциями КС №, КС №, КС №, КС №.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета ГО <адрес>, от уплаты которой истцы были освобождены при предъявлении иска в суд, в сумме 900 рублей – за требование неимущественного характера, 400 рублей – за требование имущественного характера, всего в сумме 1300 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1, ФИО2, ФИО3 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать за ФИО1, ФИО3, ФИО2 право на «13-е» водительские классы по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № на начало годового срока страхования,

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 1656,37 рублей в качестве убытка, вызванного переплатой страховой премии по договору ОСАГО ЕЕЕ №, 2000 рублей в качестве компенсации морального вреда, 1500 рублей в качестве судебных расходов, связанных с получением сведений из АИС РСА, 1828,19 рублей в качестве штрафа.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО2 2000 рублей в качестве компенсации морального вреда, 1500 рублей в качестве судебных расходов, связанных с получением сведений из АИС РСА, 1000 рублей в качестве штрафа.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО3 2000 рублей в качестве компенсации морального вреда, 1500 рублей в качестве судебных расходов, связанных с получением сведений из АИС РСА, 1000 рублей в качестве штрафа.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход ГО <адрес> РБ государственную пошлину в размере 1300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Стерлитамакский городской суд РБ.

Судья Кулясова М.В.