Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1622/2016 ~ М-2519/2016 от 23.06.2016

№ 2–1622/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2016 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Лысых Е.Н.,

при секретаре Сукач Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к Коваленко В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Газпромбанк» (до изменения организационно – правовой формы – ОАО «Газпромбанк») обратилось в суд с иском к Коваленко В.А., в котором с учетом заявления об уточнении исковых требований просит взыскать с ответчика денежные средства в счет погашение кредита в размере 234755,99 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на 16.08.2016 г. в размере 18275,97 руб., пени по состоянию на 16.08.2016 г. в размере 86934,65 руб., денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 17.08.2016 по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 18% годовых, денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начисляемой с 17.08.2016 г. по день фактического исполнения; расходы за нотариально удостоверение двух доверенностей и выписки в размере 300 руб., расходы по уплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований истец указывает, что 27.05.2013 сторонами заключен кредитный договор <номер обезличен> в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику (ответчику) кредит на потребительские цели в сумме 450 000 руб., а заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 18% годовых, на срок до 25.05.2018. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив 27.05.2013 заемщику кредит путем зачисления суммы кредита на открытый на имя ответчика счет. Ответчик свои обязательства по данному кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность ответчика перед банком, которая до настоящего времени ответчиком не погашена.

Представитель истца Певнев П.С., действующий на основании доверенности № ДПП-15/26 от 19.10.2015 сроком по 31.12.2016, в судебном заседании исковые требования поддержал с учетом их уточнения по изложенным в иске основаниям.

Ответчик Коваленко В.А.. с исковыми требованиями не согласился, просил снизить размер неустойки, как несоответствующий последствиям нарушения обязательства и учесть, что задолженность по кредитному договору образовалась в результате тяжелого финансового положения, вызванного потерей работы, от уплаты долга по кредиту не отказывается.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе).

Как следует из материалов дела и не оспорено ответчиком, 27.05.2013 ОАО «Газпромбанк» и Коваленко В.А. заключен кредитный договор <номер обезличен> в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику Коваленко В.А. кредит на потребительские цели в сумме 450 000 руб. под 18 % годовых на срок по 25.05.2018 (включительно).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Зачисление банком на счет заемщика кредитных денежных средств в сумме 450000 рублей, а также использование заемщиком денежных средств из предоставленной ему суммы кредитования, подтверждается распоряжением от 27.05.2013 г., выписками по счету и расходным кассовым ордером № 6000002 от 27.05.2013 г.

Коваленко В.А. в свою очередь обязался возвратить полученный в ОАО «Газпромбанк» кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных равных платежей с первого по последнее число каждого месяца в соответствии с графиком в размере 7 500 рублей. Первый платеж заемщика по кредиту включает проценты, начисленные за фактическое количество календарных дней, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату аннуитетного платежа. Последний платеж по кредиту включает в себя остаток по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 25 мая 2018 г. Первая уплата процентов осуществляется до 30.06.2013 г., последняя - одновременно с погашением кредита.

Судом установлено, что ответчик воспользовался денежными средствами истца, однако, обязательства, принятые по кредитному договору, не исполнил, с 01.06.2013 допускал просрочки уплаты процентов за пользование кредитом и основного долга, в связи с чем с учетом погашенных заемщиком денежных средств за период с 27.05.2013 по 16.08.2016 г. по основному долгу – 215244,01 руб., процентам – 165808,44 руб., образовалась задолженность по кредиту по состоянию на 16.08.2016 в размере 234755,99 руб., по процентам 18275,97 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан верным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами (ст. 57 ГПК РФ).

Доказательств полного или частичного погашения задолженности по кредитному договору до принятия судом решения ответчиком не представлено.

Истцом также заявлены требования о взыскании денежных средств в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 17.08.2016 по день фактического исполнения по ставке 18 % годовых. Поскольку в соответствии с условиями договора кредитный договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору, указанные требования истца не противоречат закону, условиям договора, а потому также подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями кредитного договора предусмотрено исполнение денежного обязательства ежемесячно равными частями, а в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, досрочно потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование им, неустойки, предусмотренные условиями договора (п.4.2.1 кредитного договора).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, подлежащая уплате должником кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора установлено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Истцом заявлены требования о взыскании с Коваленко В.А. пени в размере 86934,65 руб., из них: пеня на просроченный основной долг 82695,72 руб., пеня на просроченные проценты за пользование кредитом – 4238,93 руб.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 г. № 263-О указал, что положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, который направлен против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства.

Поскольку ответчиком было заявлено о несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства, суд, оценивая последствия нарушения обязательства, исходя из продолжительности периода просрочек, обстоятельств дела, принимая во внимание, что процент неустойки составляет 73% годовых, и приходит к выводу, что предусмотренные кредитным договором штрафные санкции за неисполнение обязательства явно несоразмерны последствиям нарушения условий договора, а потому их размер подлежит снижению до 0,1 %.

Таким образом, размер задолженности по пени по состоянию на 16.08.2016 г., подлежащей взысканию с ответчика в пользу АО «Газпромбанк» составит 43467,30 руб.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Доводы ответчика о том, что он не имел возможности исполнять кредитные обязательства в связи с ухудшением материального положения, суд отклоняет, поскольку изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода, относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Заключая договор, заемщик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как ухудшение финансового положения, и должен был действовать разумно и осмотрительно. При этом законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств.

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

В связи с изложенным требования истца о взыскании с ответчика денежных средств в счет уплаты пени от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с 17.08.2016 по день фактического исполнения, суд считает законным и обоснованным, таким образом, с ответчика подлежит взысканию пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с 17.08.2016 по день фактического исполнения (уплаты).

В силу требования ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с изложенным, суд полагает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика в пользу истца расходов на нотариальное заверение копий в размере 300 рублей, поскольку они были понесены истцом в связи с подачей настоящего иска, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6103,18 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к Коваленко В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Коваленко В.А. в пользу акционерного общества «Газпромбанк» сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 27.05.2013 в размере 296499,30 рублей, из них: задолженность по основному долгу в размере 234755,99 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на 16.08.2016 в размере 18275,97 руб., пени по состоянию на 16.08.2016 в размере 43467,30 руб., а также денежные средства, уплаченные истцом за нотариальное заверение копий в размере 300 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6103,18 руб.

Взыскать с Коваленко В.А. в пользу акционерного общества «Газпромбанк» проценты за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 17.08.2016 по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 18 % годовых.

Взыскать с Коваленко В.А. в пользу акционерного общества «Газпромбанк» пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа, с 17.08.2016 по день фактического исполнения (уплаты).

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.Н. Лысых