Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-118/2018 (2-1966/2017;) ~ М-2100/2017 от 30.11.2017

дело № 2-118/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(ЗАОЧНОЕ)

г. Изобильный                                                                        18 января 2018 года

Изобильненский районный суд, Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Мишина Е.А.;

при секретаре Паруш Д.С.;

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Изобильненского районного суда, Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) к Власову Сергею Борисовичу о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество), (далее истец, Банк) обратился в суд с иском к Власову С.Б. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с условиями договора займа № № от 05.03.2012 года заемщику-залогодателю Власову С.Б. ООО «Элит - Кредит» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 1750 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: Ставропольский край, Изобильненский район, г. Изобильный, улица Р. Люксембург, дом № №, состоящая из 2-х комнат, общей площадью 52,8 кв.м., расположенного на 9 (девятом) этаже 9 (девяти) этажного дома стоимостью 2 390 000 рублей, кадастровый номер № Заемные средства были выданы ответчику Власову С.Б. 06.03.2012 года, что подтверждается расходным кассовым ордером № 97121641.

По состоянию на 09.02.2012 года квартира была оценена в размере 2390000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика Корнилова А.Н., члена Некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация ассоциации российских магистров оценки», регистрационный номер 159, и указана в закладной.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником-залогодателем, залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю первоначальному залогодержателю 14.03.2012 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена               14.03.2012 года за № №.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором займа.

Письмом от 19.06.2017 года в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа.

До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 7 Закладной и п. 4.4.2 договора займа вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 28.09.2017 года составляет 2739227,90 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту, а именно сумма просроченного долга в размере 1627642 рублей, сумма просроченных процентов в размере 585578 рублей, сумма процентов на просроченный долг в размере 15875 рублей, сумма пеней по просроченному долгу в размере 198376,26 рублей, сумма пеней по просроченным процентам в размере 311774,64 рублей.

Кроме того, начиная с 28.09.2017 года до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,7 % процентов годовых.

Согласно закладной и отчету оценщика № № от 09.02.2012 года рыночная стоимость квартиры составляет 2390 000 рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть, установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1750000 рублей.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

Просит суд взыскать с Власова С.Б. задолженность в размере 2 739 227,90 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 21896,14 рублей, в размере 6000 рублей. Кроме того, начиная с               28.09.2017 года до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,7 % процентов годовых. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Власову С.Б., расположенную по адресу: Ставропольский край, Изобильненский район, г. Изобильный, ул. Р. Люксембург, д№, запись о регистрации права собственности в ЕГРП за № № от 14.03.2012 года, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1750000 рублей.

Представитель истца АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО), действующий по доверенности, Чиков М.В., извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Власов С.Б., извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился.

В связи с тем, что ответчик Власов С.Б. доказательств уважительности причин неявки суду не предоставил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд, с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что в соответствии с условиями договора займа           № № от 05.03.2012 года заемщику-залогодателю Власову С.Б.           ООО «Элит - Кредит» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме
1750000 рублей, на срок 180 месяцев для приобретения в собственность
жилого помещения квартиры, расположенной по адресу: Ставропольский край, Изобильненский район, г. Изобильный, ул. Р. Люксембург, д. № состоящей из 2-х комнат, общей площадью 52,8 кв.м., расположенной на 9 (девятом) этаже 9 (девяти) этажного дома стоимостью 2390 000 рублей, кадастровый номер №

Заемные средства были выданы ответчику Власову С.Б. 06.03.2012 года, что подтверждается расходным кассовым ордером № №.

По состоянию на 09.02.2012 года квартира была оценена в размере           2 390 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика Корнилова А.Н., члена Некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация ассоциации российских магистров оценки», регистрационный номер 159, и указана в закладной.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником-залогодателем, залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю первоначальному залогодержателю 14.03.2012 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена               14.03.2012 года за № №.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке).

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором займа.

Письмом от 19.06.2017 года в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа. Однако до настоящего времени ответчик не выполнил требования истца.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно представленному расчету, проверенному судом и признанному правильным, задолженность ответчика по состоянию на 28.09.2017 года составляет 2739227,90 рублей, которая состоит из суммы просроченного долга в размере 1627642 рублей, просроченных процентов в размере 585578 рублей, процентов на просроченный долг в размере 15875 рублей, пеней по просроченному долгу в размере 198376,26 рублей, пеней по просроченным процентам в размере 311774,64 рублей.

Кроме того, АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО) просит суд взыскать с ответчика начиная с 28.09.2017 года до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа и закладной, проценты в размере 12,7 % годовых на остаток задолженности по основному долгу.

В отношении процентов за пользование кредитом, согласно ст. 453 ГК РФ, требование Банка о взыскании процентов до даты вступления решения суда, полностью соответствует требованиям действующему законодательству (ст. 453 ГК РФ).

Исходя из суммы основного долга, размера процентов за пользование кредитом, количества дней, истекших с 28.09.2017 до даты вступления в законную силу решения суда, рассчитать сумму процентов за пользование кредитом может быть согласно закону самостоятельно сделано судебным приставом-исполнителем на стадии исполнительного производства.

При таких обстоятельствах, суд считает требования АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО) к Власову С.Б. о взыскании долга обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п.7 Закладной и п.п. 4.4.2. договора займа вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу статей 3 и 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ                "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. Полагаем возможным реализовать квартиру на открытом аукционе.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, если в ходе судебного разбирательства не достигнуто согласие сторон по поводу начальной цены.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену (п. 3 ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые
необходимы.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

На основании изложенного, исковые требования АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО) к Власову С.Б. об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с пп. 9 п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке среди прочего закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно закладной и отчету оценщика № № от 09.02.2012 года рыночная стоимость квартиры составляет 2390000 рублей.

Согласно п. 26 Федерального стандарта оценки "Общие понятия оценки, подходы к оценке и требования к проведению оценки (ФСО N 1)", утвержденного приказом Минэкономразвития России от 20.07.2007 N 256 (далее - ФСО N 1), итоговая величина стоимости объекта оценки, указанная в отчете об оценке, может быть признана рекомендуемой для целей совершения сделки с объектами оценки, если с даты составления отчета об оценке до даты совершения сделки с объектом оценки или даты представления публичной оферты прошло не более 6 месяцев.

В виду того, что с даты первоначально проведенной оценки имущества прошло более 6 месяцев, то установленная закладной рыночная стоимость квартиры в настоящий момент не может являться достоверной и быть принята как справедливая рыночная стоимость, обеспечивающая соблюдение законных интересов ответчиков и истца при реализации имущества на публичных торгах.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о возможности установить в качестве начальной продажной цены предмета ипотеки (квартиры) в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1750000 рублей.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с этим подлежит взысканию с ответчика Власова С.Б. в пользу АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО) сумма государственной пошлины в размере 21896,14 рублей, в размере 6000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № № от 05.10.2017 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) к Власову Сергею Борисовичу о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Власова Сергея Борисовича в пользу акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) задолженность по договору займа, в размере               2739227 рублей 90 копеек.

Начиная с 28.09.2017 года до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,7 % процентов годовых.

Взыскать с Власова Сергея Борисовича в пользу акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей, а также в размере 21896 рублей 14 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Власову Сергею Борисовичу, расположенную по адресу: Ставропольский край, Изобильненский район, г. Изобильный, ул. Р. Люксембург, дом           № №, запись о регистрации права собственности в ЕГРП за № №2012 года.

Установить начальную продажную стоимость квартиры, принадлежащей на праве собственности Власову Сергею Борисовичу, расположенной по адресу: Ставропольский край, Изобильненский район, г. Изобильный, ул. Р. Люксембург, дом № №, в сумме 1750000 рублей.

Определить способ реализации залогового имущества квартиры, в виде реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Изобильненский районный суд, Ставропольского края в течение одного месяца со дня его принятия, а ответчиком по истечении срока (семи дней со дня вручения копии решения) для подачи им (ответчиком) заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, то в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                        Е.А. Мишин