Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-391/2018 ~ М-51/2018 от 10.01.2018

№ 2-391/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 марта 2018 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи А.С. Лонь

при секретаре М.И. Пастуховой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к Поломошнову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием: ответчика – Поломошнова А.С.,

УСТАНОВИЛ:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее - Банк «Левобережный» (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к Поломошнову А.С., указав в обоснование, что 11.01.2013 между Банк «Левобережный» (ОАО) и ответчиком заключен кредитный договор /________/, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 руб. под 29 % годовых в течение первого года пользования кредитом, 23 % годовых в течение второго года пользования кредитом, 17 % годовых в течение третьего года пользования кредитом, 11 % годовых в течение четвёртого года пользования кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере 200000 руб. на счёт ответчика. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 07.11.2016 общая задолженность ответчика перед банком составляет 708514,75 руб., из которых: сумма основного долга – 187499 руб.; сумма начисленных процентов – 516615,75 руб., из которой: проценты на срочную задолженность – 99177,77 руб., проценты на просроченную задолженность – 144423,29 руб., пеня – 273014,69 руб.; штраф за пророченный платёж – 4400 руб. С учётом изложенного просит взыскать с ответчика сумму долга в указанном размере, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 10285,15 руб.

Истец – Банк «Левобережный» (ПАО), надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направил, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Поломошнов А.С. в судебном заседании иск не признал. Не оспаривая фактические обстоятельства, изложенные в иске, факт заключения кредитного договора, нарушения графика внесения платежей, просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки по кредиту, поскольку в настоящем находится в тяжёлом материальном положении, не имеет работы, от исполнения обязательств по договору не отказывается.

Выслушав ответчика, изучив письменные доказательства в их совокупности, определив на основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что 11.01.2013 между Банком «Левобережный» (ОАО) и Поломошновым А.С. заключен кредитный договор /________/, путем подписания одного документа.

В соответствии с изменениями, вносимыми в устав Банка, произошла смена организационно-правовой формы истца с Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ОАО) на Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО).

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора кредитор обязуется предоставить заёмщику кредит в сумме 200 000 руб., сроком по 11.01.2017.

За предоставление (размещение) денежных средств заёмщик при отсутствии сроков погашения кредита по настоящему договору и без предоставления залога (транспортного средства) в течение 30 дней с момента предоставления кредита уплачивает кредитору проценты за кредит в размере: 29 % годовых в течение первого года пользования кредитом, 23% годовых в течение второго года пользования кредитом, 17% годовых в течение третьего года пользования кредитом, 11 % годовых в течение четвёртого года пользования кредитом, что отражено в п. 1.3.1 Кредитного договора.

Согласно п. 2.1 Кредитного договора для учёта полученного заёмщиком кредита кредитор открывает заёмщику ссудный счёт /________/. Предоставление кредита производится в безналичной форме путём зачисления суммы кредита, указанной в п.1.1. настоящего договора на счёт заёмщика, указанный в п. 1.3. настоящего договора. Получение денежных средств осуществляется в соответствии с п. 3.4.1 настоящего договора, что закреплено в п. 2.2 Кредитного договора.

В силу положений п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, банк принял на себя обязательство перечислить денежные средства в размере 200000 руб. на специальный счет, а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами.

Взятые на себя обязательства банк исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в установленном размере, что подтверждается выпиской из лицевого счёта и стороной ответчика не оспаривалось.

Согласно п. 1.6 Кредитного договора исполнение обязательств заёмщиком по настоящему договору, при отсутствии фактов просроченной задолженности, производится в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося приложением № 1 к настоящему договору. Общая сумма ежемесячного платежа по графику включает: 1/48 от первоначальной суммы кредита, указанной в п. 1.1, и проценты за фактическое пользование кредитом.

Согласно п. 2.9 Кредитного договора проценты за кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём фактического предоставления кредита, и по день возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счёте заёмщика (на начало операционного дня), из расчёта процентной ставки процентов за пользование кредитом, указанных в п. 1.2 настоящего договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

В случае несвоевременного погашения задолженности исчисление срока для начисления пени и штрафов в соответствии с п. 1.6 настоящего договора, начинается со дня, следующего за днём образования просроченной задолженности, и заканчивается днём погашения просроченной задолженности, что закреплено в п. 2.10 Кредитного договора.

Погашение кредита производится путём ежемесячного списания кредитором суммы, указанной в графике, в безакцептном порядке со счёта заёмщика в дату платежа, указанную в графике (п. 2.8 Кредитного договора).

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что взятые на себя обязательства заемщик исполняет не надлежащим образом, согласно выписке из лицевого счёта погашение кредита Поломошнов А.С. исполнял с нарушением установленного графика, в результате чего его задолженность перед Банком по состоянию на 07.11.2016 составила 708514,75 руб., из которых: сумма основного долга – 187499 руб.; сумма начисленных процентов – 516615,75 руб., из которой: проценты на срочную задолженность – 99177,77 руб., проценты на просроченную задолженность – 144423,29 руб., пеня – 273014,69 руб.; штраф за пророченный платёж – 4400 руб.

Возражений против наличия указанных фактов нарушений договора стороной ответчика не заявлено, отсутствие нарушений условий кредитного договора относительно порядка уплаты частей кредита стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ не доказано.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности являются обоснованными.

Размер задолженности основного долга по кредитному договору составляет 187499 руб., сумма процентов на срочную задолженность составляет 99177,77 руб., проценты на просроченную задолженность составляют 144423,29 руб., установлены расчетами задолженности заемщика Поломошнова А.С., представленными Банком «Левобережный» (ПАО). Данные расчеты проверены судом и признаны верными. Указанные суммы задолженности согласно представленного стороной истца расчета со стороны ответчика не оспаривались, иной расчет со стороны ответчика суду представлен не был.

С учетом установленных обстоятельств, нарушения заемщиком Поломошновым А.С. обязанностей возвратить кредит и уплатить проценты на него, на основании приведенных норм, исковые требования Банка «Левобережный» (ПАО) о взыскании с Поломошнова А.С. задолженности по кредиту в размере 187 499 руб., начисленных процентов на срочную задолженность в размере 99177,77 руб., а также начисленных процентов на просроченную задолженность в размере 144423,29 руб., подлежат удовлетворению.

Решая вопрос о заявленной ко взысканию пени по кредитному договору в размере 273014,69 руб. и штрафа за просроченный платёж в размере 4000 руб., суд исходит из п. 1.7 Кредитного договора, согласно которому, при нарушении сроков погашения кредита, установленных в графике, заёмщик, помимо процентов за кредит, указанных в п. 1.2 настоящего договора, уплачивает кредитору неустойку: единовременный штраф в размере 100 руб. за каждый день просрочки исполнения обязательств, пеню в размере 0,15 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Данные положения кредитного договора соответствуют требованиям закона – статьям 330, 331 ГК РФ, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и неустойки.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе её уменьшить.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ № 6/8 от 01.07.1996, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

При решении вопроса об уменьшении неустойки, суд учитывает размер кредита, размер сумм, просроченных исполнением ответчика, размер задолженности по уплате основного долга, размер процентов (29%) за пользование кредитом, предъявляемый истцом период просрочки и срок предоставления кредита – по 11.01.2017.

Учитывая также то обстоятельство, что никаких серьезных последствий, наступивших в результате неисполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, истцом суду не было названо, неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности и носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения, суд приходит к выводу, что размер неустойки, рассчитанный исходя из процентной ставки 0,15 % в день, что соответствует 54,75 % в год (0,15% х 365 дней в году), несоразмерен последствиям нарушения обязательства и считает возможным снизить размер процентов в пять раз до 0,03 % в день (10,95% в год).

При этом судом принимаются во внимание положения п. 6 ст. 395 ГК РФ, согласно которому суд вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи. За взыскиваемый период размер ключевой ставки менялся от 5,5 до 17 %, средний размер составляет 10,7 %.

Судом также учитываются Положения Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев – дифференцированности, соразмерности, справедливости.

Кроме того, проценты, предусмотренные договором на основании ст. 809 ГК РФ, взыскиваемые истцом за предоставленную заемщику денежную сумму, размер которых согласно положениям договора составляет 29 % годовых в течение первого года пользования кредитом, 23% годовых в течение второго года пользования кредитом, 17% годовых в течение третьего года пользования кредитом, 11 % годовых в течение четвёртого года пользования кредитом, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Согласно расчету задолженности ответчика, представленному истцом, сумма пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору составляет 273014,69 руб. Уменьшая размер процентной ставки в 5 раз, и используя при расчете процентную ставку равную 0,03 % в день, образуется сумма пени за просрочку исполнения обязательств в размере 54602,94 руб., которую суд взыскивает с Поломошнова А.С. в пользу истца.

Сумма штрафа за просроченный платеж подлежит взысканию с ответчика в заявленном размере - 4400 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, обоснованны, не нарушают прав и охраняемых законом интересов других лиц и подлежат удовлетворению частично, с применением положений ст. 333 ГК РФ.

По смыслу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 10285,15 руб., что подтверждается платежными поручениями /________/ от /________/ и /________/ от /________/ с отметкой банка об исполнении.

В силу п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от /________/ /________/ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» указанные положения законодательства не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку неустойка при рассмотрении настоящего спора была уменьшена судом, а при подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 10285,15 руб., с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере, согласно расчету на основании абз. 4 п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее НК РФ) (расчет: 5200 рублей + 1 % х 508514,75 руб. = 10285,15 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к Поломошнову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Поломошнова А.С. в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору /________/ от 11 января 2013 года в размере 490103 рублей, включающую в себя: 187499 рублей – сумму основного долга, 99177,77 рублей – проценты на срочную задолженность, 144423,29 рублей – проценты на просроченную задолженность, 54602,94 рубля – пеня, 4400 рублей – штраф за просроченный платеж, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10285 (десяти тысяч двухсот восьмидесяти пяти) рублей 15 копеек, а всего 500388 (пятьсот тысяч триста восемьдесят восемь) рублей 15 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья (подпись) А.С. Лонь

Верно.

Судья А.С. Лонь

Секретарь М.И. Пастухова