Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-690/2021 ~ М-380/2021 от 15.03.2021

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    11 мая 2021 г.                                               г. Жигулевск

    Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Семеновой Н.Ю.,

при секретаре - Гасановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-690/2021 по иску Акционерного общества «Почта Банк» к Безруковой О. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель АО «Почта Банк» обратился в Жигулевский городской суд <адрес> с указанным выше иском к Безруковой О.А. требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 260 375,84 рубля, а также понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 804,00 рубля.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с Безруковой О.Е. кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 273 800 руб., с плановым сроком погашения в 60 месяцев, под 22,9 % годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредита по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными».

Со всеми указанными документами ответчик была ознакомлена при подписании договора.

Получая кредит, ответчик добровольно выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование».

В соответствии с п. 1.8 Условий предоставления потребительских кредитов, клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 12.02.2021 размер задолженности за период с 16.12.2019 по 12.02.2021 составляет 260 375,84 рубля, в том числе: 234 710,57 рублей - задолженность по основному долгу, 17 047,21 рублей – задолженность по процентам, 718,06 рублей – задолженность по неустойкам, 7 900 рублей – задолженность по комиссиям.

Образовавшуюся задолженность, а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 804,00 рублей истец просит взыскать с ответчика Безруковой О.Е..

Представитель истца – АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против заочного рассмотрения дела.

Ответчик Безрукова О.Е. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом – судебными повестками, направленными по адресу, указанному в исковом заявлении и в заявлении о предоставлении потребительского кредита: <адрес>, В-1, <адрес>, являвшемуся адресом ее регистрации, что подтверждается справкой ОВМ ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. Судебная повестка получена Безруковой О.А. ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует ее подпись на почтовом уведомлении, что позволяет сделать вывод о надлежащем извещении ответчика. При этом суд исходит из следующих разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации":

     - по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ); гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25);

- статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25).

Поскольку ответчик, будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, о причинах неявки суд в известность не поставил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал, судом, с согласия представителя истца, определено рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем принято соответствующее определение.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (здесь и далее – в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора – 13.01.2017) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пени).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ).

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в своем Определении N 263-О от 21 декабря 2000 г., положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Следовательно, при определении размера неустойки должны учитываться законные интересы обеих сторон по делу.

    Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

    При наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд при разрешении спора также исходит из положений ст. 309 ГК РФ, устанавливающей, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, статьи 310 ГК РФ, предусматривающей, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Имеющимися в деле доказательствами, а именно копией заявления о предоставлении потребительского кредита от 16.07.2018, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», тарифами банка, графиком платежей, Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», подтверждается факт получения ответчиком 16.07.2018 кредита, предоставленного ПАО «Почта Банк» в размере 273 800 рублей (из них: сумма к выдаче 200 000 руб.; 60 000 руб. – перевод в страховую компанию по договору страхования), на срок 60 месяцев, с установлением ежемесячного платежа до 16-го числа в размере 7 713,00 рублей, выплатой процентов по кредиту в размере 22,9 % годовых.

В соответствии с Общими условиями предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п.п. 1.5, 1.7). Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях Российской Федерации. Номер счета указан в Согласии (п.п. 2.1).

Клиент, не позднее даты платежа должен разместить на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. В дату платежа банк списывает размещенные клиентом на счете средства в погашение задолженности, но нее более суммы платежа. Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, в дату платежа возникает просроченная задолженность (п.п. 3.1,3.3,3.4 Общих условий).

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату такого платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссии в размере платежа или недоплаченной части платежа, за исключением случая предоставления услуги «Пропускаю платеж». В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования (п. 6 Общих условий).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (п. 11) и Общими условиями предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (п. п.п. 6.2) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления неустойки в размере 20% годовых со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

При заключении договора кредитования ответчик выразила согласие на услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, в том числе на подключение услуги «Гарантированная ставка» (п. 16 Индивидуальных условий).

Общими условиями предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» установлено, что «Гарантированная ставка» - это услуга, предусматривающая установление уменьшенной процентной ставки по кредиту, предоставляемая клиенту, полностью погасившему задолженность по кредиту, за сопровождение которой взимается комиссия в соответствии с Тарифами в дату подключения услуги (п.п. 5.6 Общих условий).

Тарифами банка предусмотрена комиссия за услугу «Гарантированная ставка» в размере 3,9 % от суммы к выдаче.

Ответчик была ознакомлена с условиями предоставления кредита, а также с графиком платежей, тарифами, согласилась со всеми положениями договора и обязалась их выполнить, о чем свидетельствует наличие ее личных подписей в согласии заемщика, заявлении о предоставлении кредита.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец направил заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме, а именно погашения денежных средств в размере 260 375,86 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается предоставленным суду расчетом размера предъявленных требований по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету №, открытому на имя Безруковой О.Е, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых усматривается, что последний платеж в погашение кредита ответчиком осуществлен в январе 2020 года. До настоящего времени задолженность ответчиком перед банком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленного суду расчета сумма задолженности Безруковой О.Е. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 260 375,84 рубля, в том числе: 234 710,57 рублей - задолженность по основному долгу, 17 047,21 рублей – задолженность по процентам, 718,06 рублей – задолженность по неустойкам, 7 900,00 рублей – задолженность по комиссиям.

Указанный расчет судом проверен и признается выполненным верно, ответчиком не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего С. А. банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименованияБанка, указания на публичный статус») (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестрЮридических лиц.

Таким образом, в судебном заседании подтверждено, что ответчик не выполнил своих обязательств по кредитному соглашению, тогда как, согласно ст.ст. 309-314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок.

При разрешении спора суд не усматривает оснований для снижения заявленных к взысканию неустоек на основании ст. 333 ГПК РФ, поскольку доказательств несоразмерности заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства не предоставлено.

Также с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере – 5 804,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к Безруковой О. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

    Взыскать с Безруковой О. Е. в пользу Акционерного общества «Почта Банк»:

- образовавшуюся по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 260 375 рублей 84 копейки;

- в возмещение понесенных по делу расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 804 рублей, а всего взыскать 266 179 рублей 84 копейки.

В 3-х дневный срок со дня изготовления настоящего решения в окончательной форме его копию направить ответчику, разъяснив ему право на подачу заявления об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Ответчиком Безруковой О.Е. заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд путем подачи жалобы (представления) в Жигулевский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области                                                         Н.Ю. Семенова

Решение в окончательной форме изготовлено 18 мая 2021 г.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области                                 Н.Ю. Семенова