Решение по делу № 2-327/2019 ~ М-286/2019 от 19.08.2019

Дело № 2-327/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Октябрьский 10 октября 2019 года                

Устьянский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Заостровцевой И.А., при секретаре Демидкиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к Черняеву П.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Черняеву П.П. о расторжении соглашения ... от 06.12.2018, взыскании задолженности по данному кредитному соглашению в размере 94 436 руб. 29 коп., в том числе: 82 397 руб. 20 коп.- просроченный основной долг (в том числе просроченный с 26.01.2019 основной долг в размере 11 688 руб. 45 коп.), 11 624 руб. 77 коп. - проценты за пользование кредитом за период с 07.12.2018 по 25.07.2019; 239 руб. 32 коп. - пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 01.01.2019 по 30.06.2019; 175 руб. 00 коп.- пени за несвоевременную уплату процентов за период с 01.02.2019 по 31.05.2019 и взыскании процентов за пользование кредитом с 26.07.2019 до даты фактического погашения основного долга, но не позднее даты вступления решения суда в законную силу исходя из ставки 23,90% годовых. В обоснование иска указано, что 06.12.2018 между АО «Россельхозбанк» и Черняевым П.П. заключено соглашение ... о кредитовании счета в пределах кредитного лимита, установленного в размере 84 000 руб. под 23,90 % годовых с льготным периодом по уплате кредита длительностью 55 дней с даты предоставления кредитного лимита. Ответчик Черняев П.П. свои обязательства по кредиту исполняет ненадлежащим образом просроченная задолженность по состоянию на 25.07.2019 оставила 94 436 руб. 29 коп., в связи с чем для урегулирования данного вопроса Банк принимал меры, путем направления 31.05.2019 ответчику соответствующего требования.

Представитель истца - АО «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела без участия представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Черняев П.П. о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, с исковыми требованиями согласен.

По определению суда на основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, исследовав письменные доказательства и иные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством.

В соответствии с пунктом 2 статьи 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 06.12.2018 между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего ДО ... Архангельского регионального филиала и Черняевым П.П. заключено соглашение ... о кредитовании счета. В соответствии с вышеуказанным соглашением кредитор обязался предоставить заемщику сумму кредитного лимита в размере 84 000 руб. под 23,90 % годовых с датой окончательного срока возврата не позднее 07.12.2020 (п.п. 1, 2, 4 соглашения).

Одновременно с подписанием соглашения о кредитовании Черняев П.П. подтвердил факт присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО « Россельхозбанк » (далее - Правила) в соответствии с которыми Банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением о кредитовании и Правилами.

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению кредита выполнены истцом своевременно и надлежащим образом, денежные средства были перечислены заемщику на основании ордера ... от 10.12.2018.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий соглашения платежи по договору должны осуществляться ежемесячно 25-го числа в размере не менее минимального платежа, включающего в себя 3 % от суммы задолженности, сумму начисленных процентов на величину не льготной задолженности за предыдущий процентный период(ы) в случае нарушения льготного периода. Дополнительно к минимальному платежу Клиент оплачивает суммы комиссий (при наличии) в соответствии с Тарифным планом за истекший(ие) процентный(ые) период(ы).

В соответствии с пунктом 18 индивидуальных условий льготный период по уплате кредита составляет 55 дней с даты предоставления кредитного лимита.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий соглашения неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых, а в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

На основании ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора.

В судебном заседании установлено, что ответчик не соблюдает условия вышеуказанного Соглашения ... от 06.12.2018, перечисленные в пункте 6 Соглашения. Как следует из лицевого счета по указанному соглашению, ответчик Черняев П.П. допускает нарушения порядка погашения кредита, суммы в счет погашения кредита вносит не регулярно, нарушая установленные договором условия, сроки, с 04.02.2019 оплату задолженности не производил, то есть обязательства по возврату кредита исполняет не надлежащим образом.

Факт ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита ответчиком не оспаривается.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно подпункту 7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО « Россельхозбанк » с льготным периодом кредитования Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и (или) возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и (или) уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по соглашению о кредитовании.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по Соглашению ... от 06.12.2018 и копии лицевого счета Черняева П.П., у ответчика имеется задолженность по вышеуказанному соглашению в размере 94 436 руб. 29 коп., в том числе: 82 397 руб. 20 коп.- просроченный основной долг (в том числе просроченный с 26.01.2019 основной долг в размере 11 688 руб. 45 коп.), 11 624 руб. 77 коп. - проценты за пользование кредитом за период с 07.12.2018 по 25.07.2019; 239 руб. 32 коп. - пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 01.01.2019 по 30.06.2019; 175 руб. 00 коп.- пени за несвоевременную уплату процентов за период с 01.02.2019 по 31.05.2019. Данный расчет подтверждается представленными в материалы дела письменными доказательствами, в частности лицевым счетом ответчика, расчетом задолженности по кредитному договору.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, и в соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд разрешает дело на основании представленных сторонами доказательств.

Ответчиком Черняевым П.П. не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца и представленный расчет о размере задолженности, либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Поскольку ответчиком нарушен срок и порядок исполнения обязательств (ст. 314 ГК РФ), определенный кредитным договором, Банк вправе предъявить требование о погашении задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки.

Суд принимает представленный истцом расчет долга по вышеуказанному кредитному соглашению, как основанный на законе и условиях соглашения и удовлетворяет исковые требования о взыскании с Черняева П.П. задолженности по соглашению ... от 06.12.2018 в размере в размере 94 436 руб. 29 коп., в том числе: 82 397 руб. 20 коп.- просроченный основной долг (в том числе просроченный с 26.01.2019 основной долг в размере 11 688 руб. 45 коп.), 11 624 руб. 77 коп. - проценты за пользование кредитом за период с 07.12.2018 по 25.07.2019; 239 руб. 32 коп. - пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 01.01.2019 по 30.06.2019; 175 руб. 00 коп.- пени за несвоевременную уплату процентов за период с 01.02.2019 по 31.05.2019.

Доказательств, свидетельствующих о погашении долга на момент рассмотрения дела ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ответчиком нарушен срок и порядок исполнения обязательств, определенный соглашением о кредитовании счета, Банк вправе предъявить требование о расторжении соглашения ... от 06.12.2018, заключенного между ответчиком и АО «Россельхозбанк».

Из материалов дела следует, что требование о погашении просроченной задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки направлено Банком Заемщику Черняеву П.П. заказным письмом с уведомлением 03.06.2019, по адресу, указанному в кредитном соглашении. Указанное требование Банка Заемщиком не исполнено, ответа Банком не получено.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение условия кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

С учетом изложенного, с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему, в том числе условие о начислении процентов за пользование суммой кредита в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются. Следовательно, кредитор вправе требовать уплаты таких договорных процентов лишь до дня прекращения договора, то есть до вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

На основании изложенного требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 23,90 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, подлежат удовлетворению за период с 26.07.2019 до даты фактического погашения основного долга, но не позднее даты вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ за подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3033 руб., что подтверждается платежным поручением ... от 12.08.2019. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Суд полагает к возмещению с ответчика в пользу истца фактически понесенные расходы по уплате госпошлины в размере 3033 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к Черняеву П.П. удовлетворить.

Расторгнуть соглашение о кредитовании ..., заключенное 06.12.2018 между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Черняевым П.П..

Взыскать с Черняева П.П. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании ... от 06.12.2018 в размере 94 436 руб. 29 коп., в том числе: 82 397 руб. 20 коп.- просроченный основной долг (в том числе просроченный с 26.01.2019 основной долг в размере 11 688 руб. 45 коп.), 11 624 руб. 77 коп. - проценты за пользование кредитом за период с 07.12.2018 по 25.07.2019; 239 руб. 32 коп. - пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 01.01.2019 по 30.06.2019; 175 руб. 00 коп.- пени за несвоевременную уплату процентов за период с 01.02.2019 по 31.05.2019.

Взыскать с Черняева П.П. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 3033 рубля 00 копеек.

Взыскивать с Черняева П.П. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала проценты за пользование кредитом по ставке 23,90 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (с учетом ее последующего погашения) с 26.07.2019 до даты фактического погашения основного долга, но не позднее даты вступления решения суда в законную силу.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельском областном суде, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи жалобы через Устьянский районный суд.

Председательствующий                  И.А.Заостровцева.