Решения по делу № 2-173/2020 (2-4039/2019;) от 03.12.2019

дело №

Р Е Ш Е Н И Е

     И М Е Н Е М     Р О С С И Й С К О Й     Ф Е Д Е Р А Ц И И

    г. Наро-Фоминск                                           09 июня 2020 года

Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Русаковой А.А., при секретаре судебного заседания Герасимовой А.С., с участием представителя ответчика-истца Братко О.А. по доверенности Севанькаева Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-173/2020 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к Братко ФИО5 о взыскании задолженности по договору, расходов, и по встречному исковому заявлению Братко ФИО6 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Братко О.А. с требованиями о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере <данные изъяты> расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Братко ФИО7 заключен кредитный договор №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчиком нарушены обязательства по погашению кредита, в связи с чем, за Братко О.А. образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>., из которых просроченная ссуда <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>, проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>., неустойка по ссудному договору <данные изъяты>., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.Досудебное требование о погашении задолженности оставлено без удовлетворения. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». ДД.ММ.ГГГГ решением № единственного учредителя ЗАО «Современный коммерческий банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ наименование банка приведено в соответствие с законодательством, ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

Не согласившись с заявленными требованиями Братко О.А. предъявила встречный иск, в котором просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между Братко О.А. и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу Братко О.А. сумму в размере <данные изъяты> руб., из них основная сумма долга <данные изъяты> руб., штраф 50% от суммы основного долга <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> руб.

Встречные исковые требования заявлены по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Братко ФИО8. и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, в котором ЗАО «ДжиИ Мани Банк» обязуется предоставить клиенту кредит на сумму 300000 руб. данные денежные средства получены Братко ФИО9 наличными в офисе банка. Денежные средства Братко ФИО10. вносила исправно на свой расчетный счет №, открытый ЗАО «ДжиИ Мани Банк». По выпискам из расчетного счета, предоставленным ПАО «Совкомбанк» с ДД.ММ.ГГГГ Братко ФИО11. выплачивались денежные средства по договору, № уже не в ЗАО «ДжиИ Мани Банк», а в ПАО «Совкомбанк», о чем как потребитель Братко О.А. не была уведомлена ни со стороны ЗАО «ДжиИ Мани Банк», ни со стороны ПАО «Совкомбанк», соответственно не знала о том, что денежные средства вносились на расчетный счет другого банка. Братко О.А. также не была уведомлена о слиянии ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ПАО «Совкомбанк» в нарушение закона о Защите прав потребителей. Со ссылкой на ст. 10 Закона о защите прав потребителей, Братко О.А. указывает на то, что если произошла смена юридического лица, в частности ЗАО «ДжиИ Мани Банк» прекратило свое существование и с 2014 гола преобразовалось в ПАО «Совкомбанк», то ПАО «Совкомбанк» должен был уведомить Братко О.А. о том, что с июня 2014 года она должна осуществлять платежи другому банку. По мнению истца по встречному иску, ПАО «Совкомбанк» должен был выдать на руки Братко О.А. или отправить почтовым уведомлением новый договор и новый расчет суммы и графика погашения платежей. Братко О.А. должна была дать согласие на переход в другой банк и выплату денежных средств другому банку, а не кредитору, у которого ранее был получен кредит. Такого согласия Братко О.А. не давала. Ответчик ввел Братко О.А. в заблуждение, чтобы обманным путем получать денежные средства на свой счет. Если бы ПАО «Совкомбанк» в 2014 году уведомил Братко О.А. о том, что потребительский кредит по договору № будет выплачиваться не в ЗАО «ДжиИ Мани Банк», а в ПАО «Совкомбанк», Братко О.А. обратилась бы в добровольном порядке с заявлением о досрочном расторжении договора и внесла бы всю сумму задолженности. О нарушении своих прав Братко О.А. узнала только в феврале 2020 года, ознакомившись с материалами дела. С июня 2014 года банк незаконно принял от Братко О.А. сумму в размере <данные изъяты> руб. и незаконно пользовался чужими денежными средствами. Братко О.А. приведен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, размер которых составил <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель Братко О.А., действующий на основании доверенности, Севанькаев Д.М. возражал против удовлетворения первоначальных исковых требований, настаивал на удовлетворении встречного иска, пояснил, что между ПАО «Совкомбанк» и Братко О.А. никакие кредитные договоры не заключались, банк незаконно пользовался деньгами Братко О.А., реквизиты для внесения платежей по кредиту не поменялись. Братко О.А. добросовестно вносила платежи по кредиту, по уважительной причине перестала платить, так как были семейные обстоятельства.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк», просившего в иске о рассмотрении дела в отсутствие представителя, ответчика Братко О.А., извещенной о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, о чем свидетельствует обеспечение явки представителя.

Выслушав объяснения представителя ответчика-истца по встречному иску, исследовав письменные материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии, с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть нормы, касающиеся договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Соответственно, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ), а заемщик обязан возвратить заимодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ходе судебного разбирательств установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Братко ФИО12 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 34,9% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 13-14).

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету и не оспаривается заемщиком Братко О.А. (л.д. 6-9).

В связи с нарушение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, за Братко О.А. образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых просроченная ссуда <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб., неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.

Размер задолженности и факт ее наличия ответчиком Братко О.А. не оспаривается. Как указал представитель ответчика, Братко О.А. перестала вносить платежи по кредиту по уважительным причинам – по семейным обстоятельствам.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк», что подтверждается Изменениями в Устав, Выпиской из протокола общего собрания акционеров, Генеральной лицензией ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

ДД.ММ.ГГГГ решением единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

Из представленных в материалы дела документов следует, что ЗАО «ДжиИ Мани Банк» присвоен ОГРН 1027739023180, ИНН 7704170578(л.д. 22).

Согласно сведениям ЕГРЮЛ, полученным с официального сайта ФНС России, правопредшественником ПАО «Совкомбанк», истца по настоящему делу, является ЗАО «Современный коммерческий банк» ОГРН 1027739023180, ИНН 7704170578 (л.д. 176-193).

Таким образом, представленными доказательствами достоверно подтверждается переименование ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в ЗАО «Современный коммерческий банк» и последующее присоединение к ПАО «Совкомбанк», что свидетельствует о том, что истец ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ЗАО «ДжиИ Мани Банк», а значит имеет право требовать образовавшуюся задолженность с ответчика Братко О.А.

Давая оценку представленным доказательствам, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Братко О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку представленными в дело доказательствами достоверно подтверждается факт предоставления ответчику кредита, факт образования просроченной задолженности, а также наличия у истца права требования задолженности с ответчика.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности перед банком, расчет, представленный истцом, не оспаривался.

Разрешая встречные исковые требования Братко О.А. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, суд исходит из следующего.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать:

наименование технического регламента или иное установленное законодательством Российской Федерации о техническом регулировании и свидетельствующее об обязательном подтверждении соответствия товара обозначение;

сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), в отношении продуктов питания сведения о составе (в том числе наименование использованных в процессе изготовления продуктов питания пищевых добавок, биологически активных добавок, информация о наличии в продуктах питания компонентов, полученных с применением генно-инженерно-модифицированных организмов, в случае, если содержание указанных организмов в таком компоненте составляет более девяти десятых процента), пищевой ценности, назначении, об условиях применения и хранения продуктов питания, о способах изготовления готовых блюд, весе (объеме), дате и месте изготовления и упаковки (расфасовки) продуктов питания, а также сведения о противопоказаниях для их применения при отдельных заболеваниях. Перечень товаров (работ, услуг), информация о которых должна содержать противопоказания для их применения при отдельных заболеваниях, утверждается Правительством Российской Федерации;

цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы;

гарантийный срок, если он установлен;

правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг);

информацию об энергетической эффективности товаров, в отношении которых требование о наличии такой информации определено в соответствии с законодательством об энергосбережении и о повышении энергетической эффективности;

срок службы или срок годности товаров (работ), установленный в соответствии с настоящим Законом, а также сведения о необходимых действиях потребителя по истечении указанных сроков и возможных последствиях при невыполнении таких действий, если товары (работы) по истечении указанных сроков представляют опасность для жизни, здоровья и имущества потребителя или становятся непригодными для использования по назначению;

адрес (место нахождения), фирменное наименование (наименование) изготовителя (исполнителя, продавца), уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера;

информацию об обязательном подтверждении соответствия товаров (работ, услуг), указанных в пункте 4 статьи 7 настоящего Закона;

информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг);

указание на конкретное лицо, которое будет выполнять работу (оказывать услугу), и информацию о нем, если это имеет значение, исходя из характера работы (услуги);

указание на использование фонограмм при оказании развлекательных услуг исполнителями музыкальных произведений.

В силу ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрена обязанность Банка уведомлять заемщиков об изменении наименования.

Положения ст. 10 Закона о защите прав потребителей направлены на защиту права потребителя на выбор соответствующих услуг или заказ работ, для чего необходимо получение соответствующей информации.

В рассматриваемом случае услуга в виде предоставления кредита приобретена Братко О.А. ДД.ММ.ГГГГ, последующее изменение наименования Банка, как и его реорганизация не нарушили право Братко О.А. на выбор услуги, поскольку услуга уже предоставлена к тому времени.

При этом суд отмечает, что реквизиты для внесения платежей по кредиту не изменялись для Братко О.А., что свидетельствует об отсутствии каких-либо односторонних изменений со стороны Банка в кредитном договоре.

В рассматриваемом случае получение согласия должника Братко О.А. на смену наименования банка, а также на его реорганизацию, законом не предусмотрено, поскольку ответчик не является лицом, в чьи полномочия входит принятие решения о смене наименования юридического лица, а также на реализацию права юридического лица не прекращение его деятельности в форме присоединения к другому юридическому лицу.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения требований Братко О.А. о расторжении кредитного договора, поскольку со стороны ПАО «Совкомбанк» какие-либо нарушения условий договора не установлены, основания, предусмотренные ст. 421 ГК РФ для расторжения договора отсутствуют.

Также суд не находит оснований для взыскания с ПАО «Совкомбанк» в пользу Братко О.А. денежных средств в сумме <данные изъяты> руб., поскольку как установлено судом и достоверно подтверждается материалами дела, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ЗАО «ДжиИ Мани Банк», в связи с чем, получение от Братко О.А. денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту являлось законным, обусловленным исполнением со стороны Братко О.А. своих обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения встречных исковых требований не установлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Материалами дела подтверждено (л.д. 11-12), что истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 2157,65 руб., которые подлежат возмещению ответчиком.

    На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Братко ФИО13 о взыскании задолженности по договору, расходов, - удовлетворить.

Взыскать с Братко ФИО14 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> из которых: просроченная ссуда <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты> проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> коп., неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> коп., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп..

Встречные исковые требования Братко ФИО16 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Братко ФИО17 и ЗАО «ДжиИ Мани Банк», о взыскании с ПАО «Совкомбанк» денежных средств в размере <данные изъяты> коп., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме с подачей жалобы через Наро-Фоминский городской суд Московской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 16.06.2020г..

Председательствующий :