Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-8939/2016 ~ М-7820/2016 от 16.06.2016

Дело № 2-8939/2016

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Тюмень 15 августа 2016 года

Ленинский районный суд города Тюмени в составе председательствующего судьи Бахчевой Г.С.,

при секретаре Матвиенко С.В.,

с участием представителя <данные изъяты>» ФИО4, действующего на основании доверенности от 17.06.2016,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8939/2016 по иску <данные изъяты> действующей в интересах Алешиной ФИО6, к <данные изъяты> о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

Установил:

<данные изъяты>» (далее общественная организация) обратилась в суд в интересах истца о взыскании страховой премии в сумме 48.430,49 руб., неустойки за просрочку удовлетворения требований потребителя в сумме 48.430,49 руб., компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб., штрафа.

Исковые требования общественная организация мотивирует тем, что 21.06.2013 при оформлении кредита в <данные изъяты> истец подписала договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней № Страховщиком по данному договору выступает ответчик (до смены наименования <данные изъяты>»). В этот же день банком со счета истца была списана, и перечислена ответчику страховая премия в сумме 48.430,49 руб. В разделе «Страховая сумма» договора страхования жизни и от несчастных случаев и болезней №-МБА-С от 21.06.2013 указано: «При заключении договора страхования страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и равняется первоначальной сумме кредита по кредитному договору между застрахованным лицом и банком-кредитором и составляет 448.430,40 руб. Договор страхования сроком менее 37 месяцев-далее в соответствии с первоначальным графиком платежей, страховая сумма равняется 100 % задолженности застрахованного лица по кредитному договору, но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования». Определение страховой суммы таким образом является неправомерным. Как следует из положений ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о размере страховой суммы. Частью 3 статьи 947 ГК РФ установлено, что в договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению. Из указанных норм права следует, что страхователь и страховщик достигают соглашение о размере страховой суммы и отражают его в договоре (существенное условие). В зависимости от указанной в договоре страховой суммы подлежит определению размер страховой премии и страховой выплаты. Страховая организация может разработать порядок определения страховой суммы, страховых тарифов, страховой премии, страховой выплаты, предоставить потребителю данные сведения, указать суммы, полученные в результате расчета, и предложить заключить договор на данных условиях. В случае, если потребитель соглашается с предложенными условиями, страховая сумма отражается, как существенное условие, в договоре. В договоре данные о размере страховой суммы со второго месяца страхования в договоре страхования жизни заёмщиков кредита отсутствуют. При этом, с учетом указанных норм права, наличие ссылок на иной кредитный договор недостаточно для соблюдения требований Закона о защите прав потребителей о надлежащем информировании потребителя, поскольку потребитель в данной ситуации выступает экономически слабой стороной. В рамках действующего законодательства страховая сумма не может быть определена в виде размера задолженности по кредиту (платежа по кредиту), поскольку кредитный договор является иным обязательством, а не составной частью договора страхования. Страховая сумма не может быть рассчитана в зависимости от задолженности (платежа) по кредиту, так как заранее невозможно знать о сроках и датах досрочного погашения кредита (полного или частичного), соответствующем остатке задолженности и размере ежемесячного платежа. Страховая сумма не может быть определена в зависимости от суммы, которая может измениться в течение времени действия обязательства. В договоре должна быть указана информация о размере страховой суммы за все периоды страхования, независимо от наличия (отсутствия) досрочного погашения кредита. В случаях, когда страховщик предусматривает ежемесячное уменьшение страховой суммы, он должен предоставить сведения обо всех страховых суммах с указанием времени их применения. Наличие сведений о страховой сумме имеет существенное значение, поскольку в зависимости от неё рассчитывается страховая премия и страховая выплата. На основании п.1 ст. 12 закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной суммы и возмещения других убытков, если при заключении договора ему не была предоставлена необходимая и достоверная информация об услуге. Уплаченная ответчику страховая премия в сумме 48.430,49 руб. подлежит возврату истцу. 13.01.2016 ответчик получил претензию о возврате страховой премии в добровольном порядке, которая оставлена без удовлетворения. Предусмотренная п. 5 ст. 28, п. 3 ст. 31 закона РФ «О защите прав потребителей» неустойка за просрочку удовлетворения требований потребителя за период с 24.01.2016 по 15.06.2016 составляет 209.219 руб., но не более 48.430,49 руб. Моральный вред оценивается в размере 10 тыс. руб.

В качестве третьего лица к участию в деле привлечено <данные изъяты>

Представитель общественной организации в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, направила в суд заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик, третье лицо в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не представили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. Дело рассмотрено в отсутствии ответчика и третьего лица в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Заслушав представителя общественной организации, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

21.06.2013 между истцом и третьим лицом заключен кредитный договор № на сумму 448.430,49 руб. на срок по 15.06.2016 под 22 % годовых. 21.06.2013 между истцом и ответчиком заключен договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней № сроком на 36 месяцев, страховые события: смерть застрахованного в результате несчастного случая; постоянная полная утрата трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и равняется первоначальной сумме кредита по кредитному договору между застрахованным лицом и банком-кредитором и составляет 448.430,40 руб. Для договоров страхования сроком менее 37 месяцев - далее в соответствии с первоначальным графиком платежей, страховая сумма равняется 100 % задолженности застрахованного лица по кредитному договору, но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч. 2 п. 3 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о размере страховой суммы.

Пунктом 2 постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» предусмотрено, что, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Положения статей 10, 12 закона РФ «О защите прав потребителей», возлагают обязанность на исполнителя услуги своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность компетентного выбора.

Таким образом, страховая сумма не может быть определена в виде размера задолженности по кредитному договору. Данные о размере страховой суммы со второго месяца страхования в Договоре страхования отсутствуют. Наличие ссылок на кредитной договор недостаточно для соблюдения требований закона о надлежащем информировании потребителя. Страховая сумма не может быть определена в виде размера задолженности по кредитному договору, поскольку кредитный договор является иным обязательством, а не составной частью договора страхования. Заранее невозможно знать о сроках и датах досрочного погашения кредита, соответствующем остатке задолженности и размере ежемесячного платежа. Страховая сумма не может быть поставлена в зависимость от суммы, которая может измениться в течение времени действия обязательства.

Согласно ст. 12 закона РФ «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе потребовать от исполнителя возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за услугу суммы и возмещения убытков.

Согласно выписке по счету страховая премия в сумме 48.430,49 руб. списана со счета истца.

В результате не предоставления истцу полной информации об услуге последний понес убытки, выразившиеся в оплате страховой премии в сумме 48.430,49 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии со ст. 31 закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона (в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Претензию с требованием о возврате уплаченной страховой премии ответчик получил 13.01.2016. Требования истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя о возврате уплаченной страховой премии за период с 24.01.2016 по 15.06.2016 в сумме 48.430,49 руб. являются законными. Ходатайство о снижении размера неустойки от ответчика не поступило.

Требования истца о взыскании компенсации морального вреда, причиненного нарушением его прав, как потребителя, основаны на законе и подлежат удовлетворению в силу ст. 15 закона РФ «О защите прав потребителей». Заявленный размер компенсации морального вреда 10 тыс. руб. является завышенным. С учетом требований разумности и справедливости, принимая во внимание характер и объем причиненных истцу нарушением его законных прав, как потребителя, нравственных страданий, суд полагает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального в размере 2 тыс. руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 24.715,25 руб. в пользу потребителя и в сумме 24.715,25 руб. – в пользу общественной организации.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход муниципального образования г. Тюмени подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 3405,83 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 934, 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 13, 15, 28, 31 закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статьями 103, 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с <данные изъяты>» в пользу Алешиной ФИО7 страховую премию в размере 48.430 рублей 49 копеек, неустойку в размере 48.430 рублей 49 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2.000 рублей, штраф в размере 24.715 рублей 25 копеек, всего 123.576 рублей 23 копейки.

Взыскать с <данные изъяты> в пользу <данные изъяты> штраф в размере 24.715 рублей 25 копеек.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Взыскать с <данные изъяты> в доход Муниципального образования Муниципальный округ город Тюмень государственную пошлину в размере 3405 рублей 83 копейки.

Заочное решение может быть обжаловано путем подачи ответчиком в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.С. Бахчева

Мотивированное решение составлено 22 августа 2016 года.