Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3501/2018 ~ М-2412/2018 от 03.04.2018

                                                                     №2-3501/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Тюмень 22 мая 2018 г.

Ленинский районный суд города Тюмени в составе:

председательствующего судьи Кармацкой Я.В.,

при секретаре Бариновой Е.С.,

с участием представителя истца Катковой И.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску             Андрияшиной Натальи Викторовны к ООО «Хоум Кредит Страхование» о признания события страховым случаем, взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Андрияшина Н.В. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит Страхование» о признания события страховым случаем, взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. Требования мотивированы тем, что 19.01.2017 между ООО «ХКФ Банк» и Андрияшиным Олегом Васильевичем заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого Андрияшину О.В. предоставлен кредит в сумме 182 891 руб. Также ДД.ММ.ГГГГ к вышеуказанному договору о предоставлении потребительского кредита, Андрияшнн О.В. активировал и оплатил дополнительную услугу, а именно индивидуальное добровольное личное страхование. В связи с этим Андрияшину О.В. оформлен страховой полис от несчастных случаев и болезней, программа страхования «Актив+» серии LCB №.

Согласно условиям страхового полиса страховщик обязался за обусловленную договором страховую премию, выплатить единовременно, обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровья страхователя, или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Срок действия договора 1461 дней, с даты списания со счета страхователя страховой премии в полном объеме (п.7 Страхового полиса). Страховыми случаями в соответствии с п.3 Договора являются: смерть Застрахованного в результате несчастного случая или болезни; инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая. Выгодоприобретателем по настоящему договору является Застрахованный, а в случае смерти Застрахованного - наследники Застрахованного в соответствии с действующим законодательством (п.4 договора). 01.06.2017 Андрияшин О.В. умер. Истец является наследником первой очереди по закону.

05.09.2017 истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью супруга Андрияшина О.В. Ответом ООО «Хоум Кредит Страхование» от 14.09.2017 в выплате страхового возмещения отказано, так как событие не является страховым. Из письма следует, что согласно медицинской документации Андрияшина О.В. заболевание, ставшее причиной смерти Застрахованного, было диагностировано до момента заключения договора страхования, а именно ИБС диагностированная в 2015 году. В связи с этим у ООО «Хоум Кредит Страхование» отсутствуют правовые основания для признания события страховым случаем и осуществления страховой выплаты. Полагает, что отказ в выплате страхового возмещения нарушает законные права и интересы истца. Просит суд признать смерть Андрияшина О.В., умершего 01.06.2017, страховым случаем; взыскать с ООО «Хоум Кредит Страхование» в пользу истца страховую выплату в размере 100% страховой суммы 166 100 руб., неустойку 31 891 руб., компенсацию морального вреда 50 000 руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие, ее представитель в судебном заседании требования поддержала в полном объеме по основаниям, указанным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещены, ходатайствовали о рассмотрении в отсутствие, представили отзыв, согласно которого просили в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме.

Выслушав участвующее лицо, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, руководствуясь требованиям закона, суд приходит к следующему.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.2 ст.942 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу ст.943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2). При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Как следует из материалов дела и установлено судом, между Андрияшиным О.В. и ООО «Хоум Кредит Страхование» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней «»Актив+» путем вручения Андрияшину О.В. страхового полиса от ДД.ММ.ГГГГ LCB № на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заявления на страхование от 19.01.2017, подписанного Андрияшиным О.В., последний просит заключить с ним договор страхования от несчастных случаев и болезней со страховой суммой на дату заключения договора страхования 166 100 рублей на срок 1461 дней, с Правилами страхования он ознакомлен и согласен, обязуется соблюдать условия страхования, согласен с оплатой страховой премии в размере 31 891 руб.

Подписывая заявление на страхование Андрияшин О.В. подтвердил, что «Я согласен(- а), что Договор страхования скрепляется моей собственноручной подписью на заявлении на страхование (при заключении Договора страхования посредством Интернет-банка ООО «ХКФ Банк» - путем проставления на заявлении на страхование моей простой электронной подписи в соответствии с требованиями Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи») и аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Страховщика и аналогом печати Страховщика на страховом полисе. Подписывая заявление на страхование и оплачивая страховую премию я подтверждаю, что с Правилами страхования и страховым полисом я ознакомлен и согласен, мне они вручены и понятны, обязуюсь соблюдать условия страхования. Я согласен, что при заключении Договора страхования посредством Интернет-Банка заявление на страхование, Страховой полис, Правила страхования размещаются в электронной форме в Интернет-банке ООО «ХКФБ», и что размещение Страхового полиса и Правил страхования в электронной форме в Интернет- банке является надлежащим вручением мне Страховщиком (принятием мною от Страховщика) вышеуказанных документов. Я подтверждаю свое согласие с условиями заявления на страхование, Страхового полиса и Правил страхования путем ввода СМС-кода, полученного мною на номер мобильного телефона. Я согласен (-а) с тем, что процедура оформления Договора страхования в Интернет- банке осуществляется в соответствии с Условиями Договора об оказании услуги «Интернет-банк»».

Согласно п.3 страхового полиса «Предмет договора» страховщик при условии уплаты страхователем страховой премии обязуется произвести страховую выплату при наступлении следующих событий: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая.

Согласно п.3.4 Правил страхования события признаются страховым случаем, если они являлись прямым следствием произошедшего в течение срока действия договора страхования несчастного случая или диагностированной в течение срока действия договора страхования болезни (заболевания) и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке.

В свою очередь в Правилах страхования «Болезнь (Заболевание)» определена как «Любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов в течение срока действия договора страхования».

Таким образом, стороны при заключении договора страхования определи, что страховым случаем по договору страхования является смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, впервые диагностированной после вступления в силу договора страхования.

Выгодоприобретателем по договору является Застрахованный, а в случае смерти Застрахованного – наследники Застрахованного в соответствии с действующим законодательством (п.4 договора).

01.06.2017 Андрияшин О.В. умер. Согласно справке о смерти причина смерти – хроническая ишемическая болезнь сердца.

Ответом ООО «Хоум Кредит Страхование» от 14.09.2017 в страховой выплате было отказано в связи с тем, что стороны при заключении договора страхования определи, что страховым случаем по договору страхования является смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, впервые диагностированной после вступления в силу договора страхования.

Из представленных медицинских документов (копия справки о смерти №2753, медицинская карта пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях №), следует, что заболевание, повлекшее смерть Застрахованного Андрияшина О.В. была впервые диагностирована до момента (ДД.ММ.ГГГГ) заключения договора страхования, а именно: ишемическая болезнь сердца (ИБС), диагностированная в 2015 году, то есть до начала срока действия договора страхования.

Таким образом, в рассматриваемом случае отсутствует событие, предусмотренное условиями договора страхования как страховой случай, поскольку смерть Застрахованного лица наступила в результате заболевания, диагностированного у Андрияшина О.В. до заключения договора страхования, а не в период его действия, как того требуют условия договора страхования.

Доводы стороны истца о том, что случай является страховым, и оснований, предусмотренных ст.ст.963, 964 ГК РФ освобождения страховщика от исполнения обязательств, не имеется, суд полагает ошибочными, поскольку волеизъявление на заключение договора страхования на указанных условиях исходило от Андрияшина О.В., договор страхования заключен в полном соответствии с положениями статьи 421 Гражданского кодекса РФ.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что заявленное событие не является страховым случаем, а поэтому не влечет обязанности по осуществлению страховой выплаты, в связи с чем, оснований для удовлетворения требований о признания события страховым и взыскании страхового возмещения не имеется, как и вытекающих из предмета спора требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Андрияшиной Натальи Викторовны к ООО «Хоум Кредит Страхование» о признания события страховым случаем, взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, в суд принявший решение.

Судья                            Кармацкая Я.В.

             Решение в окончательной форме составлено 25.05.2018.