Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1802/2014 ~ М-1286/2014 от 03.03.2014

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 июня 2014 года город Самара

Ленинский районный суд города Самары в составе:

председательствующего судьи Дмитриевой Е.Н.,

при секретаре Копьевой М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1802/2014 по иску Афанасьева В. А. к ООО «Коммерческий Волжский Социальный банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Афанасьев В.А. обратился в суд с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и «Коммерческий Волжский социальный банк» (ООО) об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате страхового возмещения. В обоснование своих требований указал, что у него, как вкладчика в ООО «ВСБ» был заключен договор банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 350000 рублей. В тот же день он внес в кассу банка денежные средства в размере 350000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером. ООО «ВСБ» является участником системы обязательного страхования вкладов. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у ООО «ВСБ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Он, как вкладчик, обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлениями о выплате возмещения по вкладу, однако ему в этом отказано в связи с отсутствием сведений о нем в реестре обязательств ООО «ВСБ». Поскольку он заключил договор банковского вклада до отзыва лицензии, каких-либо нарушений при заключении договора банковского вклада и совершении операций по вкладам им допущено не было, считает, что наступил страховой случай, в связи с чем, ему обязаны выплатить сумму страхового возмещения в размере внесённого вклада.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит включить в состав обязательств банк ООО «ВСБ» перед ним, подлежащих страхованию, сумму вклада по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, установив размер подлежащего выплате страхового возмещения в размере 350000 рублей.

В судебном заседании представитель Афанасьева В.А., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» Емелин Д.С., действующие на основании доверенности, в удовлетворении заявленных требований просил отказать, представил в суд соответствующий письменный отзыв. Пояснил, что во второй половине ноября 2013 года в ООО «ВСБ» возникла острая проблема платёжеспособности. С ДД.ММ.ГГГГ платёжные поручения клиентов не исполнялись должным образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ поступающие в банк распоряжения клиентов стали помещаться в картотеку неоплаченных распоряжений из-за отсутствия денежных средств на корреспондентском счёте банка. На ДД.ММ.ГГГГ в картотеке отражены не проведённые платежи клиентов на сумму более 121 миллиона руб. ДД.ММ.ГГГГ предписанием главного управления банка России по <адрес> введён запрет на привлечение денежных средств во вклады. Афанасьев А.С. имел в банке счёт по вкладу с остатком на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1791805 рублей 77 копеек. В указанный день оформлены расходные операции по балансовому счёту, отражающие выдачу через кассу банка денежных средств со счёта Афанасьева А.С. в размере 841000 рубль. Одновременно в бухгалтерском учёте банка отражены приходные операции по внесению Афанасьевым В.А. 350000 рублей и Афанасьевой Р.И 491000 рублей, на общую сумму 841 рубль. Поскольку на ДД.ММ.ГГГГ банк утратил платежеспособность, Афанасьев А.С. не мог свободно реализовать свои права по счёту в виде снятия наличных денежных средств. Документы, отражающие снятие денежных средств со счёта Афанасьева и внесение во вклады, в том числе истцом по настоящему делу, не отражают реальных банковских операций, а являются техническими записями. Поскольку истец наличные денежные средства в банк не вносил, договор, заключённый с ним является недействительным. Действия Афанасьева А.С. по фактическому переводу в условиях утраты ООО «ВСБ» платёжеспособности средств на счет истца, имеют целью обойти установленный законом о страховании вкладов и банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, в связи с чем, является злоупотреблением правом. При таких обстоятельствах, считает, что у агентства отсутствуют обязательства перед истцом.

Афанасьев А.С., привлечённый к участию в деле в качестве третьего лица, в судебное заседание не явился, извещался о дне слушания надлежащим образом.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму ( вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Из ст. 224 ГК РФ если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считает заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

ФЗ от 23.12. 2003г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками РФ, Агентством, ЦБ РФ (Банком России) и органами исполнительной власти РФ в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Согласно ч. 1 ст. 5 ФЗ от 23.12.2003г. № 177- ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 данного ФЗ за исключением денежных средств, указанных в части 2 данной статьи.

При этом под вкладом указанным ФЗ понимается денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 ФЗ № - ФЗ).

Согласно положениям ст.ст. 8-11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» отзыв у кредитной организации, входящей в систему страхования вкладов, лицензии на осуществление банковских операций, влечёт возникновение права у вкладчиков и владельцев счетов - физических лицна получение страхового возмещения по вкладам (счетам), исходя из суммы обязательств банка по вкладам (счетам), но не более 700000 руб.

Согласно ст. 134 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», а также ст. ст. 50.36, 50.40 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» требования юридических лиц к банку подлежат удовлетворению в составе третьей очереди за счёт имущества, оставшегося после удовлетворения требований предыдущих очередей, в том числе требований вкладчиков - физических лиц.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» и Афанасьевым В.А. был составлен договор банковского вклада «Урожайный» № (л.д. 6).

Согласно п. 1.1 указанного договора, Афанасьев В.А. обязался внести во вклад денежные средства, а банк принять у него денежные средства в размере 350000 рублей, возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё в порядке, предусмотренном договором.

Из п. 1.3 договора следует, что банк начисляется проценты на вклад в размере 6,3% годовых.

Из представленного приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Афанасьев В.А. внес на счет 350000 рублей. (л.д. 7).

Предписанием главного управления по <адрес> ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ введён запрет на осуществление «Коммерческий Волжский социальный банк (ООО)» на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, открытие расчётных и текущих счетов клиентам, не являющимся участниками банка, привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся участниками банка на банковские счета, осуществление переводов по поручению физических лиц без открытых банковских счетов. Кроме того, банку предписывалось сформировать на конец операционного дня ДД.ММ.ГГГГ реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Приказом ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ у «Коммерческий Волжский социальный банк (ООО)» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению банком.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ «Коммерческий Волжский социальный банк (ООО)» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

ДД.ММ.ГГГГ Афанасьев В.А обратился с заявлением в ГК «Агентство по страхованию вкладов» о выплате возмещения по вкладам ОАО «ВКБ». Однако ГК «Агентство по страхованию вкладов» сообщило ему об отказе в выплате возмещения по вкладу в связи с отсутствием соответствующих сведений в реестре обязательств «Коммерческий Волжский социальный банк» (ООО) перед вкладчиками по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что на ДД.ММ.ГГГГ «Коммерческий Волжский социальный банк» (ООО) являлось неплатёжеспособным.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской с корреспондентского счета и картотекой не исполненных обязательств, оборотно-сальдовой ведомостью за период с 21.11.2013г. по 3.12.2013г.; решением арбитражного суда <адрес> от 3.02.2014г., из которого следует, что на момент отзыва лицензии – 2.12.2013г. ООО «ВСБ» более 13 дней не исполнял обязательства перед своими кредиторами, стоимость имущества (активов) банка была недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей; претензиями, в которых различные вкладчики требуют банк исполнить обязательства по выдаче денежных средств; заключением о финансовом состоянии кредитной организации «Коммерческий Волжский социальный банк» (ООО).

При указанных обстоятельствах, суд считает, что ДД.ММ.ГГГГ Афанасьев А.С. не мог получить наличными денежные средства в размере 841000 рублей, которая согласно представленным документам, указана, как полученная.

Согласно выписки по снятию/внесению денежных средств через кассы, перечисление средств со счетов физических лиц на счета физических лиц ООО «ВСБ», в один и тот же день Афанасьев А.С. в 10 часов 54 минуты оформил снятие 841000 рублей, а Афанасьева Р.И. и Афанасьев В.А., в 11 часов 02 минуты и в 11 часов 30 минут соответственно открыли в ООО «ВСБ» денежные вклады на 491000 рублей и 350000 рублей, что в совокупности составляет 841000 рублей. Афанасьевы являются членами одной семьи, что подтверждается копией Формы № (л.д. 161), из которой следует, что родителями Афанасьева В. А., являются Афанасьевы _ Александр Степанович и Роза Ильинична.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что фактически в данном случае имеет место не снятие денежных средств со счета Афанасьева А.С. и внесение наличных денежных средств во вклад Афанасьева В.А., а незаконное дробление вклада, направленное на незаконное получение денежных средств от ГК «Агентство по страхованию вкладов». При отсутствии достаточных средств на корреспондентском счете банка внутри банковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов.

Анализируя приведенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что Афанасьев В.А. денежные средства в кассу ООО «ВСБ» не вносил.

Поскольку договор банковского вклада в соответствии с действующим законодательством является заключенным с момента передачи имущества - денежных средств, и учитывая, что Афанасьев В.А. денежные средства по указанному выше вкладу не вносил, суд считает, что вклад истцом совершен не был. В связи с тем, что у ГК «Агентство по страхованию вкладов» возникает обязанность по выплате страхового возмещения лишь перед вкладчиками банка, к которым Афанасьев не относится, суд считает, что истцу правомерно было отказано в выплате страхового возмещения по вкладу в размере 350000 рублей и о включении его в реестр вкладчиков и выплате указанной суммы. В связи с этим, суд считает, что требования Афанасьева являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Доводы представителя истца о том, что истец вносил денежные средства, о чем свидетельствует приходный кассовый ордер № 10, проверялись судом и не нашли своего подтверждения. Как указано выше, в данном случае наличествует незаконное дробление вклада Афанасьева А.С. и приходный кассовый ордер, на который ссылается истец, не является доказательством, подтверждающим факт внесения наличных денежных средств и совершение действий по исполнению договора банковского вклада, а свидетельствует о техническом совершении приходных записей по счёту истца. Техническое совершение записи по счёту не порождает правовых последствий, характерных для договора вклада, в частности, не порождает права на получение страхового возмещения.

Доводы истца и его представителя о том, что ДД.ММ.ГГГГ в ООО «ВСБ» осуществлялись операции по выдаче денежных средств, не является основанием для удовлетворения требований Афанасьева. В условиях неплатежеспособности банка был выдан ряд документов, подтверждающих совершение различных банковских операций не соответствующих действительности. В данном случае, к ним относится приходный кассовый одер, представленный Афанасьевым В.А., поскольку не платежеспособность банка и не исполнение ООО «ВСБ» своих обязательств перед кредиторами подтверждается приведенными выше доказательствами.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований Афанасьева В.А. надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Афанасьева В. А. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Ленинский районный суд города Самары.

Решение изготовлено 7 июля 2014 года

Председательствующий подпись Е.Н.Дмитриева

Копия верна Судья