Решение по делу № 2-1386/2012 ~ М-982/2012 от 03.04.2012

Дело № 2-1386/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующей судьи Хряпочкина М.Ю.

при секретаре Петункиной А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

    17 мая 2012 года

дело по иску ФИО1 ФИО7 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО2 к ФИО9. о признании недействительными условий договора, применение последствий недействительности в виде возврата денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО11 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО10 и ФИО2 был заключен кредитный договор N № о предоставлении заемщику кредита в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, с установлением процента по кредиту в размере <данные изъяты> годовых.

Кредит был предоставлен заемщику путем перечисления денежных средств на его лицевой №

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору является ипотека в силу закона, приобретенной на кредитные средства квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, согласно п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №№ФЗ. Ипотека в силу закона зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службой по <адрес>, одновременно с регистрацией права собственности на квартиру.

Согласно п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> данного закона, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банк, являясь законным держателем закладной, передал свои права по закладной компании ФИО12

Согласно п.<данные изъяты> ст. <данные изъяты> ФЗ «Об «ипотеке (залоге недвижимости)» - владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора срок возврата кредита <данные изъяты> месяцев.

Кредитным договором предусмотрен порядок возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а именно: согласно кредитного договора график гашения кредита и процентов за пользование кредитом строится, исходя из Базового периода, который составляет 1 календарный месяц (п. <данные изъяты> кредитного договора). Согласно п. <данные изъяты> Кредитного договора, заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты равными аннуитетными платежами, размер платежа составляет <данные изъяты> рублей.

Однако заемщик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял: заемщик систематически нарушал сроки внесения аннуитетных платежей. Последний платеж в размере предусмотренным условиям кредитного договора Заемщик внес ДД.ММ.ГГГГ После этого денежные средства поступали, но в размере меньшем, чем предусмотрено условиями договора. После ДД.ММ.ГГГГ денежные средства от заемщика не поступали, но списывались Банком в безакцептном порядке со счета заемщика согласно п. <данные изъяты> кредитного договора.

В соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней, а так же при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если такая просрочка незначительна. В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Кредитор в праве обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру (п. <данные изъяты> кредитного договора).

В связи с неисполнением заемщиком обязанностей по кредитному договору кредитор воспользовался правом, предусмотренным п. <данные изъяты>. пп. а, в кредитного договора и направил заемщику уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в котором кредитор уведомил заемщика, что в случае неисполнения требований о досрочном возврате кредита по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ, кредитор вынужден будет обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору недвижимое имущество. Однакоответчиком заявленное кредитором требование, не было удовлетворено в добровольном порядке и полном объеме.

Последний раз денежные средства поступили от заемщика в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ, что недостаточно для погашения имеющейся задолженности.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, а именно по уплате основного долга, процентов за пользованием кредитом, возмещение убытков в неустойки (штрафа, пени), в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ст. <данные изъяты> ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик платит кредитору повышенную процентную ставку в размере пятикратной ставки за пользование кредитом, предусмотренной кредитным договором. Повышенные проценты рассчитываются Банком ежедневно на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей.

За датой определенной кредитным договором, как срок возврата кредита (части кредита), и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита включительно. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед кредитором по кредитному договору № составляла сумму в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп.

Решением Беловского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ) взыскано с ФИО2 в пользу компании ФИО13 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Всего: <данные изъяты> рублей, также обращено взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес>, установлена начальная продажная стоимость в размере <данные изъяты> рублей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 составила сумму в размере <данные изъяты> рублей, в том числе:

- задолженность по пене за проценты - <данные изъяты> рублей,

- задолженность по пене за просроченный кредит - <данные изъяты> рублей.

Просят взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по пене за проценты - <данные изъяты> рублей, задолженность по пене за просроченный кредит - <данные изъяты> рублей. Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

ФИО2 обратилась в суд с встречным исковым заявлением к ФИО14 о признании недействительными условий договора, применение последствий недействительности в виде возврата денежных средств.

Свои требования мотивирует тем, что между ФИО2 и ФИО15» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей со сроком возврата <данные изъяты> месяцев.

1. Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Договора, в случае недостаточности денежных средств. Заемщика для исполнения им обязательств, устанавливается очередность: издержки банка по получению исполнения обязательств заемщика, пеня за просроченные выплаты, повышенные проценты за основную сумму долга,?

Штрафы

просроченные проценты

срочные проценты

срочная задолженность

Считает данный пункт ДД.ММ.ГГГГ. договора ничтожным, на основании закона.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

По смыслу ст. 319 ГК РФ требование об уплате неустойки, как мера ответственности, подлежит удовлетворению после исполнения основного заемного денежного обязательства. Поэтому в первую очередь должны погашаться проценты, во вторую - основной долг, после него неустойка. То есть сторонам следует иметь в виду, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГКРФ.

Согласно расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ удержано:

Проценты за просроченный кредит <данные изъяты> руб.;

Неустойка по процентам <данные изъяты> руб.

Итого удержанная неустойка: <данные изъяты> руб.

При законном соблюдении очередности, удержанная сумма пени <данные изъяты> руб. должна быть направлена на погашение процентов, затем на сумму основного долга.

Просит признать недействительными п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО2 и ФИО16 изменить порядок гашения обязательств в соответствие со ст. 319 ГК РФ, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскать с ответчика неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.

    В судебное заседание представитель истца-ответчика не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

    Ответчик-истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика-истца ФИО4, действующая на основании доверенности, исковые требования не признает в полном объеме. Исковые требования доверителя поддерживает в полном объеме.

Суд, выслушав представителя ответчика-истца, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (ocновного обязательства).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Суд, выслушав представителя ответчика-истца, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что между ФИО17 и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, с установлением процента по кредиту в размере <данные изъяты> годовых.

    В соответствии с п.п. <данные изъяты> заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим Договором. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил <данные изъяты> руб. (согласно п. <данные изъяты> Кредитного договора).

    Согласно п. <данные изъяты> договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем направления письменного требования представителю заемщика о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случаях при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 30 календарных дней.

В соответствии с п.п<данные изъяты> договора при нарушении сроков возврата кредита и процентов заемщик платит кредитору повышенную процентную ставку в размере пятикратной ставки, за пользование кредитом, предусмотренным договором. Повышенные проценты рассчитываются банком ежедневно на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты следующей за датой, определенной договором, как срок возврата кредита и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита включительно. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору пени в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Решением Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу ФИО18. взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе основной долг <данные изъяты> руб., проценты за кредит <данные изъяты> руб., проценты за просроченный кредит – <данные изъяты> руб., пени за проценты <данные изъяты> руб.

При исполнении кредитного договора у ФИО2 образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе:

- задолженность по пене за проценты - <данные изъяты> рублей,

- задолженность по пене за просроченный кредит - <данные изъяты> рублей. Расчет проверен судом, он соответствует условиям кредитного договора.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что заявленный размер пени по процентам и пени за просроченный кредит явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств и подлежат уменьшению до <данные изъяты> рублей по пени по процентам, до <данные изъяты> рублей по пени за просроченный кредит.

С учетом изложенного с ФИО2 в пользу ФИО19 необходимо взыскать задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе задолженность по пене за проценты - <данные изъяты> рублей, задолженность по пене за просроченный кредит <данные изъяты> рублей.

Рассматривая исковые требования ФИО2, суд считает, что они подлежат частичному удовлетворению.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ договора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств, устанавливается очередность: издержки банка по получению исполнения обязательств заемщика, пеня за просроченные выплаты, повышенные проценты за основную сумму долга, требования по выплате единовременных штрафов, требования по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, требование по уплате срочных процентов, возврат просроченной задолженности, возврат срочной задолженности.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

С учетом изложенного, суд считает, что п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора не соответствует ст. 319 ГК РФ и является ничтожным.

Рассматривая требование ФИО2 о взыскании <данные изъяты> руб., суд считает, что оно не подлежит удовлетворению, т.к. указанная сумма являлась предметом судебного разбирательства по делу № г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу ФИО20 необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ФИО1 С.А. в доход местного бюджета необходимо взыскать государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. 196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Признать п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО2 и ФИО22 ничтожным.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО21 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе задолженность по пене за проценты - <данные изъяты> рублей, задолженность по пене за просроченный кредит <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО23 <данные изъяты> рублей судебных расходов.

Взыскать с ФИО24 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

В остальной части исков отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья	/подпись/	М.Ю. Хряпочкин
Верно
Судья	М.Ю. Хряпочкин