Решение по делу № 2-1538/2015 ~ М-1762/2015 от 14.05.2015

Дело № Е/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2015г. Коломенский городской суд Московской области в составе: судьи Коротковой М.Е., при секретаре судебного заседания Шевченко И.В., с участием адвоката ФИО8 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску компании «Вресаспин Холдингс Лимитед» к Лошкомойниковой Елене Николаевне, Варшавскому Роману Алексеевичу о взыскании долга,

УСТАНОВИЛ:

Компания «Вресаспин Холдингс Лимитед» обратилось в суд с иском к Лошкомойниковой Е.Н., Варшавскому Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты> задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – <данные изъяты> возврат государственной пошлины <данные изъяты>

Свои требования представитель истца мотивирует тем, что, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО КБ «Пойдем!» и Лошкомойниковой Е.Н. заключен кредитный договор № на получение кредита в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> под проценты: с <данные изъяты> месяц- <данные изъяты>% в день, с <данные изъяты> месяц- <данные изъяты>% в день.

Указанная сумма была перечислена Банком на лицевой счет Лошкомойниковой Е.Н., открытый согласно с условиями договора.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик взяла на себя обязательства обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита (основного долга и уплаты процентов) путем осуществления ежемесячных равных платежей в соответствии с графиком.

Лошкомойникова Е.Н. не выполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, не погашает основной долг и не уплачивает проценты за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств Лпо кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. принято поручительство физического лица Варшавского Р.А., который в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. принял на себя обязательство солидарно с Лошкомойниковой Е.Н. отвечать перед банком за выполнение ей условий кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ. ОАО КБ «Пойдем!» уступил свои права требования по вышеуказанному кредитному договору компании «Вресаспин Холдингс Лимитед».

Истец компания «Вресаспин Холдингс Лимитед» в лице представителя ООО «Интер-Прайм» (л.д.№) в судебное заседание не направила своего представителя, в своем заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д.№).

Ответчик Лошкомойникова Е.Н. в судебное заседание не явилась. Повестки с расписками о явке в судебное заседание, направленные по почте письмами с заказным уведомлением по адресу места регистрации и проживания ответчика – <адрес>, ею не получены и возвращены в суд за истечением срока хранения (№ Адрес местожительства и местонахождения Лошкомойниковой Е.Н. суду не известен.

Ответчик Варшавский Р.А. в судебное заседание не явился. Повестки с расписками о явке в судебное заседание, направленные по почте письмами с заказным уведомлением по адресу места регистрации и проживания ответчика – <адрес>, <адрес>, <адрес>, им не получены и возвращены в суд за истечением срока хранения (№). Адрес местожительства и местонахождения Варшавского Р.А. суду не известен.

Суд в соответствии со ст.119 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие ответчиков Лошкомойниковой Е.Н., Варшавского Р.А., место жительства которых неизвестно с участием адвоката, назначенного судом в порядке ст. 50 ГПК РФ.

Представитель ответчиков в порядке ст. 50 ГПК РФ - адвокат ФИО7 с иском не согласна без указания оснований непризнания иска.

Суд, проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО КБ «Пойдем!» и Лошкомойниковой Е.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого Лошкомойниковой Е.Н. получен кредит в размере <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> месяца под проценты: с <данные изъяты> месяц- <данные изъяты> % в день, с <данные изъяты> месяц- <данные изъяты> в день (л.д.№).

В соответствии с п.п.1.1, 3.4.1 кредитного договора банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства в сумме <данные изъяты>. на счет клиента в банке №

Согласно п.3.2.2 ответчик взяла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за кредит в соответствии с графиком платежей (л.д.№).

Исходя из п.4.1, 4.4 кредитного договора не позднее даты очередного платежа по графику платежей клиент должен обеспечить наличие на своем счете в банке остатка денежных средств в размере не менее суммы такого платежа. Датой погашения кредитной задолженности считается дата списания средств банком со счета клиента.

Как следует из п.4.6 кредитного договора банк производит погашение обязательств клиента по кредитному договору в следующей очередности: 1.в возмещение расходов банка по получению исполнения, 2.в оплату процентов за кредит, 3. в погашение кредита.

При этом, пунктом 4.5 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного осуществления платежа в погашение задолженности клиент уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности

за каждый день просрочки.

В силу с п.6.2 кредитного срок действия кредитного договора устанавливается со дня его и до полного возврата суммы основного долга, а также получения банком всех причитающихся ему процентов за кредит, комиссий и неустоек (пени).

Лошкомойниковой Е.Н. допущена задолженность по уплате платежа по погашению кредита и процентов за пользование им в соответствии с кредитным договором и до настоящего времени не погашена, нарушены сроки погашения кредита и процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ. в обеспечение надлежащего исполнения всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ОАО КБ «Пойдем!» был заключен договор поручительства № ОАО КБ «Пойдем!» № с Варшавским Р.А. (л.д.№).

В соответствии с п.п. 1.1, 1.2, 1.3 договора поручительства поручитель Варшавский Р.А. взял на себя обязательства отвечать перед ОАО КБ «Пойдем!» за выполнение Лошкомойниковой Е.Н. условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в том же объеме, что и Лошкомойникова Е.Н., включая возврат денежных средств, уплату процентов за кредит, уплату неустойки, возмещение судебных издержек и других убытков, вызнанных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В силу ст.1064 ГК РФ вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Статья 393 ГК РФ предусматривает обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Исходя из ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.cт.309, 314, 323, 361, 363 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом всоответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников, так и oт любого в отдельности. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из ст.319 ГК РФ следует, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Исходя из ст.ст. 809, 810, 811 ч.2 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты на сумму займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, когда Лошкомойникова Е.Н. не исполнила взятые на себя обязательства, суд находит требования истца о взыскании в солидарном порядке с Лошкомойниковой Е.Н. и Варшавского Р.А. суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Задолженность Лошкомойниковой Е.Н., а равно и Варшавского Р.А., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>., в том числе:

- задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты>

- задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты>

- задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – <данные изъяты>

В силу ст.382 ч.ч.1,2 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст.389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО КБ «Пойдем!» и компанией «Вресаспин Холдингс Лимитед» заключен договор № уступки права требования по кредитным договорам, в т.ч. и по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному ОАО КБ «Пойдем!» с Лошкомойниковой Е.Н. (л.д.№).

Истцом в адрес Лошкомойниковой Е.Н. направлялось уведомление об уступки права требования по кредитному договору, заключенному Лошкомойниковой Е.Н. с ОАО КБ «Пойдем!», компании «Вресаспин Холдингс Лимитед» и предложением погашения задолженности по кредитному договору в добровольном порядке (л.д.№). До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Исходя из п.п.1.1, 3.1 договора уступки права требования цедент передает цессионарию право требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами-заемщиками, в том объеме и на тех условиях которые существуют на дату вступления в силу, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитов, неустойки и другие, связанные с требованиями права, в соответствии с перечнем кредитных договоров, который указан в Приложении № к договору.

Сумма передаваемых прав требования ОАО КБ «Пойдем!» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>., что подтверждается выпиской из приложения № к договору уступки прав требования (л.д.№).

Из п.3.5.2 кредитного договора следует, что банк вправе свои права и требования по кредитному договору третьему лицу.

С Условиями кредитного договора ответчики ознакомлены, не возражали против заключения кредитного договора на таких условиях, о чем имеется их подпись в договорах, условия кредитного договора ответчиками не оспаривались. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора между его сторонами было достигнуто соглашение о возможности передачи прав требования по кредитному договору новому кредитору. При этом, каких-либо ограничений относительно возможности передачи прав требования только лицу, имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности, либо необходимости согласия должника для перехода к другому лицу прав кредитора сторонами предусмотрено не было.

При уступке права требования по возврату кредита условия кредитного договора, заключенного Лошкомойниковой Е.Н. с ОАО КБ «Пойдём!», не изменяются, положение ответчиков при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные законодательством ответчикам как заемщику, поручителю сохраняются.

Не ущемляются при этом и другие права ответчиком как заемщика, поручителя, в том числе защита банковской тайны. Уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне - ст.26 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», из смысла которой вытекает, что цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за её разглашение.

В силу положений ст.ст.1, 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» кредитной организации принадлежит исключительное право осуществлять операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц, размещению указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности. При этом, исключительность указанного права не допускает передачу банком прав по кредитному договору другому лицу, не являющегося банком и не имеющему лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

В данном случае банк не передает истцу право на осуществление банковских операций по счету истца, а только уступает право требования возврата конкретной денежной суммы, что не нарушает баланс участников кредитного обязательства.

Пункт 51 Постановления Пленума ВС № содержит лишь констатацию факта о том, что ФЗ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Однако, ФЗ «О защите прав потребителей» не регулирует деятельность кредитных организаций и, следовательно, не устанавливает какие-либо права и обязанности. Права и обязанности кредитных организаций указаны в специальном законе - ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности».

Таким образом, ФЗ «О защите прав потребителей» и ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» применяются в части, не противоречащей ч.1 ГК РФ, и не регулируют положения гл.24 ГК РФ «Перемена лиц в обязательстве» и, соответственно, не содержат запрета на перемену право (требования), принадлежащее кредитору на основании обязательства другому лицу по сделке (уступка требования) по кредитным договорам, заключенными с физическими лицами и не требуют у цессионария иску компании «Вресаспин Холдингс Лимитед» –лицензии на осуществление банковской деятельности.

При таких обстоятельствах, суд считает требование истца законными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., подтвержденную представленным истцом платежным документом (л.д.№).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск компании «Вресаспин Холдингс Лимитед» удовлетворить.

Взыскать с Лошкомойниковой Елены Николаевны, Варшавского Романа Алексеевича в солидарном порядке в пользу компании «Вресаспин Холдингс Лимитед» задолженность по кредитному договору <данные изъяты>., в том числе задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты>., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – <данные изъяты>.; возврат государственной пошлины <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме

Судья: