Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-433/2017 ~ М-326/2017 от 02.03.2017

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Лиски 5 апреля 2017 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего и.о. судьи Саликова Н.А.

при секретаре Микляевой Т.А.

с участием истца Рыжова А.В.

представителя ответчика Пашенцевой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рыжова Александра Викторовича к ПАО «Сбербанк России», ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств, процентов, штрафа и компенсации морального вреда,

Ус т а н о в и л :

Рыжов А.В. обратился с иском к ПАО Сбербанк России, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании договора страхования жизни недействительным, взыскании с ответчика денежных средств в сумме 52772 рубля 50 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда в размере 20000 рублей. В обоснование требований указал, что между ним и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 24.06.2015 года был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита, покрывающий риски смерти застрахованного по любой причине и инвалидности.

Указанный договор был заключен в рамках кредитного договора, заключенного между ним и ПАО «Сбербанк России», альтернативный вариантов страхования ему предложено не было.

30.01.2017 года он, Рыжов А.В., досрочно погасил кредит и обратился с заявлением о возврате ему части денежных средств за подключение к программе добровольного страхования, в выплате которых ему было отказано.

Истец Рыжов А.В. в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Пушкарская Ю.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что истцом пропущен срок исковой давности, кроме того, Рыжов А.В согласился на подключение к программе страхования, а услуга по подключению к Программе страхования предполагает осуществление страхования жизни и здоровья заемщиков только у конкретной страховой компании - ООО Страховая компания «Страхование жизни», возможность страхования у других страховых компаний условия оказания именно этой услуги не предусматривают, то есть Банк не предоставляет услуг по подключению к другим программам страхования, которые возможно, реализуют другие страховые компании самостоятельно.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного лица.

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству.

Таким образом, физические лица самостоятельно решают вопрос о заключении кредитного договора с банком на устраивающих их условиях получения кредита.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Пунктом 2 статьи 935 ГК РФ определено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании статьи 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных, страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Судом установлено, что 24.06.2015 года между Рыжовым А.В. ПАО "Сбербанк России" был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил истцу денежные средства в размере 353000 руб. (л.д. 10-12).

ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и Рыжов А.В. заключили договор страхования (л.д.6-7).

Собственноручная подпись истца на указанном документе подтверждает, что истец осознанно и добровольно принял на себя все обязательства, предусмотренные данным договором. Указанный договор подтверждает, что сторонами возникшего правоотношения являются Рыжов А.В. и ООО СК "Сбербанк страхование жизни". ПАО "Сбербанк России", не является стороной указанных отношений.

Все существенные условия для договора страхования в соответствии со ст. 942 ГК РФ содержатся в соглашении об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3 (л.д.45-70). Истец при подписании кредитного договора, заявления на страхование располагал полной информацией о предложенных услугах и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, подключился к программе страхования и принял на себя обязательство по оплате банку стоимости услуги по подключению к программе страхования. Право заемщика воспользоваться данной услугой или отказаться от нее с учетом условий договора в этой части ответчиком ничем не ограничивались. Оказание услуги по подключению к Программе страхования на добровольной основе не ограничивает права заемщика на обращение в иную кредитную организацию, а также заключение договора личного страхования как страхователя в любой страховой компании по своему усмотрению в отношении любых страховых рисков, предусмотренных законодательством.

Условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ и Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств и не противоречат п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". В данном случае условиями договора предусматривается страхование жизни и здоровья заемщика, что позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения заемщиками обязательств, удовлетворить требования кредитора - выгодоприобретателя по договору страхования путем получения страхового возмещения, чем в том числе, минимизируются риски заемщика по ненадлежащему исполнению обязательств. Данные условия не нарушают положений ст. 421, ст. 935, ст. 329 ГК РФ.

Таким образом, условия о страховании прав заемщика не нарушают, условия о подключении к программе страхования согласованы заемщиком добровольно, в соответствии с его волей и в его интересах, он не лишен был возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях и заключить договор с иной кредитной организацией.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░.░. ░░░░░