Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1127/2016 ~ М-1086/2016 от 04.05.2016

Гр.дело № 2-1127/2016         Мотивированное решение изготовлено 04 июля 2016 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2016 года                         г. Кировск

Кировский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Кулыгиной С.Н.,

при секретаре: Личковаха Д.И.

с участием: ответчика Скворцовой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Центр Денежной Помощи-Центр» к Скворцовой В.Н. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Центр Денежной Помощи – Центр» (далее – ООО «ЦДП - Центр») обратился в суд с иском к ответчику Скворцовой В.Н. о взыскании денежных средств по договору займа, указав в обоснование иска, что по договору займа №... от ... ответчику были предоставлены заемные денежные средства в размере ... на срок до ..., за пользование которыми заемщик обязан к уплате компенсации из расчета ... % от суммы займа за каждый день до даты возврата. В связи с нарушением ответчиком обязанности по возврату долга в срок по заявлению истца выдан судебный приказ о взыскании с должника суммы займа в размере ..., процентов за пользование займом, рассчитанных по ..., в размере ..., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 246 рублей 96 копеек. Судебный приказ исполнен ответчиком в полном объеме .... В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору займа начислены проценты за пользование займом за период с ... по ... в сумме ... и неустойка в связи с несвоевременным возвратом займа в сумме ..., которые просит взыскать с ответчика. Также просит взыскать в его пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере ... и расходы по оплате юридических услуг в размере ... рублей.

Представитель истца о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Суд, руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик Скворцова В.Н. в судебном заседании исковые требования признала частично, в обоснование имеющихся возражений указала, что договор займа, заключенный с ответчиком подпадает под действие вступившего в законную силу Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года, в связи с чем, проценты за пользование займом не могли превышать за оспариваемый период сумму в размере ..., исчисленные исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории, применяемые в соответствующем календарном квартале по сведениям, опубликованным Центральным банком Российской Федерации. Соответственно, предъявленные истцом ко взысканию проценты за пользование займом подлежат соответствующему перерасчету, исходя из исчисленного процента пользования займом в день в соответствующем квартале 2015 года, в том числе: за период с ... по ... - ..., за период с ... по ... - ..., за период с ... по ... - ..., за период с ... по ... - .... Просит суд в иске отказать в размере, превышающем сумму ....

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмере договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Частью 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство исполняется надлежащим исполнением.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2).

В силу статьи 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 « О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размера и в порядке, определенных договором. При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В судебном заседании установлено, что ... между истцом и ответчиком Скворцовой В.Н. был заключен договор займа №..., в соответствии с условиями которого истец принял на себя обязательство обеспечить предоставление займа в сумме ... на срок ... дня с ... по ... с выплатой процентов за пользование займом – ...% годовых. (... % от суммы займа в день пользования займом по день возврата), а заемщик (ответчик) приняла на себя обязательство возвратить сумму займа и выплатить проценты за пользование займом по договору в срок - .... Указанным договором займа предусмотрены следующие условия: проценты за пользование займом - ...% в день (...% годовых) от суммы займа со дня, следующего за днем возврата суммы займа (пункт 2 договора), до даты фактического исполнения (пункт 18 договора), неустойка за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа или уплате начисленных за пользование процентов в размере ...% годовых от суммы задолженности, начиная со дня следующего за днем возврата по день фактического возврата (пункт 12 договора)

С условиями договора займа ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.

Факт заключения договора займа, его условия, получение займа ответчиком не оспариваются.

В нарушение условий договора ответчик в установленный срок сумму займа не вернула, в связи с чем, истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и взыскании с ответчика задолженности по договору займа в размере ... и процентов в сумме ....

По судебному приказу мирового судьи судебного участка №2 Кировского судебного района Мурманской области от ... со Скворцовой В.Н. была взыскана сумма задолженности по договору займа и проценты в указанном размере, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ..., расходы по оплате юридических услуг в сумме ... рублей (л.д.12).

Судебный акт был исполнен в полном объеме ..., о чем свидетельствует имеющаяся в материалах дела копия платежного поручения №... от ... на сумму ....

Согласно представленному истцом расчету задолженности, ее размер составляет за период с ... по ... ..., в том числе: проценты за пользование займом по договору (...%) в размере ..., неустойка (...%) – ....

Требования истца о взыскании со Скворцовой В.Н. неустойки в размере ... ответчиком в судебном заседании не оспорены, возражений относительно несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушенного обязательства ответчиком суду не приведено, в связи с чем, требования в указанной части судом признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Возражения ответчика в той части, что истцом при исчислении процентов за пользование займом необоснованно не были приняты во внимание положения действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения, суд полагает заслуживающими внимания, исходя из следующего.

01 сентября 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон № 353-ФЗ), положения которого основываются, в том числе, на нормах Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно статье 1 Закона № 353-ФЗ данный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с приведенной нормой, договор займа №... от ..., заключенный между сторонами, подпадает под действие указанного закона.

В силу пункта 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа); иные платежи заемщика, указанные в подпунктах 4-7 части 4 статьи 6 Закона.

Законодатель также определил, какие платежи не включаются в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), указав их в части 5 статьи 6 Закона № 353-ФЗ.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (пункт 8 Закона № 353-ФЗ).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (пункт 9, 10 статьи 6 Закона № 353-ФЗ).

Частью 11 статьи 6 указанного Федерального закона установлено ограничение размера полной стоимости потребительского кредита (займа), которая на момент заключения договора не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Банк России начинает опубликование предусмотренных настоящим Законом среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее ... (часть 3 статьи 17 Закона № 353-ФЗ).

Согласно информации с официального сайта Центрального банка Российской Федерации, опубликованной 14 ноября 2014 года, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, на срок от 1 до 2-х месяцев с суммой займа до 30000 рублей составляет 351,229 %, а определенное в соответствии с требованиями части 11 статьи 6 Закона № 353-ФЗ предельное значение – 468,305 %. (351,229 % + 117,076% - 1/3 от 351,229%).

Полная стоимость потребительского займа, выданного истцом ответчику, должна быть пересчитана с учетом опубликованных сведений, и, истец, будучи микрофинансовой организацией, обязан был привести договор займа в соответствии с законом, поскольку в противном случае, указанный договор является ничтожным, поскольку сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Таким образом, полная стоимость потребительского займа, предоставленного ответчику, не могла превышать 468,305% годовых (1,3% в день - 468,305 /365), в связи с чем, со Скворцовой В.Н. за период с ... по ... подлежит взысканию проценты за пользование займом в сумме ... (... х 1,3% х ... дней).

За период с ... по ... размер процентов за пользование займом составляет ..., исходя из следующего расчета: ... х 1,04% х ... дней = ..., где показатель - 1,04 % определен как процент за день пользования займом, исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, на срок от 2-х до 6-ти месяцев с суммой займа до 30000 рублей - 379,452% (284,589% + 94,86% - 1/3 от 284,589 %) /365 = 1,04%. (согласно информации официального сайта Центрального банка Российской Федерации, опубликованной 14 ноября 2014 года)

13 февраля 2015 года на официальном сайте Банка России устанавливаются новые среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок от 2-х до 6-ти месяцев с суммой займа до 30000 рублей в размере 250,078 % годовых.

Следовательно, с 13 февраля 2015 года полная стоимость потребительского займа, не может превышать 333,437% годовых (0,91% в день) из следующего расчета: 250,078% + 83,359% - 1/3 от 250,078 %) /365 = 0,91%.

Таким образом, за период с ... по ... в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом в сумме ... (... х 0,91% х ... дней = ...).

С 14 мая 2015 года (даты опубликования Банком России новых среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по 04 июня 2015 года (окончания даты по категории потребительского кредита, заключенного с ответчиком по сроку пользования займом, то есть от 2-х до 6-ти месяцев, номер строки - 3.3.1) полная стоимость потребительского займа составляет ..., исходя из следующего расчета:

248,727% годовых + 82,909% - (1/3 от 248,727 %) =331,636 % - предельное значение полной стоимости займа /365 (дней в году) = 0,9% (в день).

... х 0,9% х ... дня = ...

По аналогичному алгоритму расчета, за период с ... по ..., подлежат исчислению проценты за пользование ответчиком займа, исходя из опубликованных Банком России от 14 мая 2015 года данных по среднерыночным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов) в отношении потребительских кредитов (займов) без обеспечения от 6-ти месяцев до 1 года до 30000 рублей (строка 3.4.1), количества дней пользования ответчиком займа, до 13 августа 2015 года (в связи с опубликованием 14 августа 2015 года Банком России новых значений предельной полной стоимости потребительских кредитов (займов)).

189,123% годовых + 63,041% (1/3 от 189,123 %) =252,164 % - предельное значение полной стоимости займа /365 (дней в году) = 0,69% (в день).

... х 0,69% х ... дней (с ... по ... ) = ...

14 августа 2015 года на официальном сайте Банка России устанавливаются новые предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок от 6-ти месяцев до 01 года с суммой займа до 30000 рублей в размере 257,749 % годовых. (номер строки 3.4.1)

Следовательно, с указанной даты (14 августа 2015 года ) по 12 ноября 2015 года (опубликования Банком России по состоянию на 13 ноября 2015 года новых предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) проценты за пользование ответчиком займом составляют - ..., исходя из следующего расчета: 257,749% годовых /365 = 0,71% (в день).

... х 0,71% х ... дней (с ... по ...) = ...

С 13 ноября 2015 года (даты опубликования Банком России новых предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 228,550 % годовых по 04 декабря 2015 года (окончания даты по категории потребительского кредита, заключенного с ответчиком по сроку пользования займом, то есть от 6-ти месяцев до 1 года, номер строки - 3.4.1) полная стоимость потребительского займа составляет ..., исходя из следующего расчета:

228,550% годовых /365 (дней в году) = 0,63%. (в день)

... х 0,63% х ... дня (с ... по ...) = ...

За период с 05 декабря 2015 года по 09 декабря 2015 (даты исполнения ответчиком обязательств по договору займа), исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в отношении потребительских кредитов (займов) без обеспечения от свыше 1 года до 30000 рублей (строка 3.5.1) - 102,835% годовых, проценты за пользование ответчиком займом составляют - ..., исходя из следующего расчета: 102,835% годовых /365 = 0,28% (в день),

... х 0,28% х ... дней (с ... по ...) = ....

С учетом изложенного, за весь период фактического пользования ответчиком займа - с ... по ..., в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом в сумме ..., в остальной части исковые требования в сумме ... подлежат отклонению ...

Представленный ответчиком Скворцовой В.Н. расчет процентов судом проверен, признается арифметически неверным, поскольку при определении размера процента пользования займом за день ответчиком неверно определены периоды по показателям сведений среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения до 30000 рублей по данным Банка России, поскольку публикация данных сведений на официальном сайте произведена 14 мая 2015 года, и данные значения - 115,898% годовых (среднерыночные) и 154,531 % годовых (предельные) не могли применяться с .... Также, неверно определен аналогичный показатель за период с 01 апреля 2015 года, поскольку предельное значение полной стоимости кредита (136,024% годовых) не требовало расчетного метода, опубликовано на официальном сайте Банка России 14 августа 2015 года, и, соответственно ранее указанной даты применяться не могло.

Кроме того, по мнению суда, при расчете процентов пользования потребительским займом, исходя из показателей среднерыночного значения и определения расчетным способом предельного значения полной стоимости потребительского кредита (до 14 августа 2015 года), должны учитываться периоды по срокам пользования заемщиком займа, которые являются дифференцированными - до 1 месяца, от 1-го до 2-х месяцев, от 2-х до 6-ти месяцев, от 6-ти месяцев до 1 года, свыше 1 года.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в сумме ..., что подтверждается платежным поручением №... от ... (л.д. 6).

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из удовлетворенной судом суммы в размере ... в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме ....

Сумма судебных расходов по уплате государственной пошлины в оставшейся части – ... подлежит отклонению (...)

В силу статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству присуждаются с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из материалов дела, между ИП ФИО1 и истцом заключен договор на оказание юридических услуг №... от ..., по которому Исполнитель юридических услуг (ИП ФИО1) обязался оказать Клиенту (ООО «ЦДП - Центр») юридическую помощь по взысканию с ответчика задолженности по договору займа (л.д. 15).

Стоимость услуг определена в сумме ... рублей, в которую входят: устная консультация, ознакомление с материалами дела, составление искового заявления, сбор пакетов документов для подачи в суд и их отправка.

Указанные расходы в соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд относит к издержкам, связанным с рассмотрением данного дела, которые подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №... ░░ ... ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ... ░░ ... ░ ░░░░░ ..., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ..., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ..., ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ – ....

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ... ░░ ... ░ ░░░░░ ..., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░:                         ░.░. ░░░░░░░░