Решение по делу № 2-3030/2020 ~ М-2254/2020 от 26.05.2020

Дело №2-3030/2020

УИД: 59RS0005-01-2020-003515-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2020 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Орловой А.Ю.,

при секретаре Черновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Слудянину Илье Владиславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Слудянину Илье Владиславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 870 000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 10,5% годовых, в сроки, установленные графиком. Согласно условиям договора кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения залогодателем Слудяниным И.В. в собственность недвижимого имущества. Заемщик кредит получил и использовал его по назначению, приобрел по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат: 2, кадастровый №. Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и банковским/мемориальным ордером. В силу условий договора и в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона. Права Банка по договору как кредитора и залогодержателя удостоверены закладной в соответствии с действующим законодательством. Согласно закладной на недвижимое имущество зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в закладной совершена запись регистрации, залогодержателем является ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочки по внесению ежемесячного платежа, что подтверждается расчетом исковых требований и выпиской по счету. Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес заемщика уведомление об изменении срока возврата кредита и начисленных процентов, с требованием погасить образовавшуюся задолженность, которое оставлено без удовлетворения. Задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 022 324 рубля 42 копейки, из которых: 1 859 649 рублей 01 копейка – по кредиту, 135 120 рублей 21 копейка – по процентам за пользование по ДД.ММ.ГГГГ, 24 005 рублей 78 копеек – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 3 549 рублей 42 копейки – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 10,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в сумме 2 207 000 рублей, взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 24 311 рублей 62 копейки.

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик Слудянин И.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска, исходя из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

По правилам п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 54.1. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (пункт 1).

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Слудяниным И.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 870 000 рублей для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, срок возврата кредита – с даты фактического предоставления кредита по последнее число 240-го календарного месяца (обе даты включительно) при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим кредитным договором, с уплатой ежемесячного платежа в размере 18 716 рублей, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 10,50% годовых, в соответствии с графиком платежей.

С условиями договора ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует личная подпись Слудянина И.В. в договоре.

Титульным заемщиком по кредитному договору является Слудянин И.В. (п.6 кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог в силу закона квартиры по адресу: <адрес> (п.п. 8, 9 кредитного договора).

Залогодателем по договору является Слудянин И.В. (п.10 договора).

Банк перечислил на счет заемщика № кредит в сумме 1 870 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету. В свою очередь заемщик, согласно кредитному договору, принял на себя обязательства возвратить (погасить) полученные денежные средства и уплатить Банку начисленные на них проценты, и иные платежи, предусмотренные договором.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 7,75%годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита со дня, следующего за датой платежа до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). При нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, Заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 7,75% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов со дня, следующего за датой платежа до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов по программам «Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение готового жилья» и «Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение строящегося жилья» (при приобретении недвижимости по договору долевого участия, договору уступки прав требования (цессии), по предварительному договору купли-продажи в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», проценты за пользование кредитом начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования кредитом в процентном периоде, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита по процентной ставке, действующей в данном процентном периоде, либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении кредитного договора в предусмотренных кредитным договором случаях включительно, по процентной ставке, действующей на дату расторжения, с учетом положений пп. 3.12.1 и 3.12.2 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.4 Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

В нарушение указанных условий договора, и приведенных выше требований закона, ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, то есть существенно нарушил условия кредитного договора, срок просрочки является значительным, что также подтверждается расчетом задолженности.

Как следует из п.п. 4.4.1, 4.4.2 Общих уловий кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях: при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения кредитора в суд; при неисполнении заемщиком обязательств по договору, включая требования кредитора о досрочном исполнении обязательств, обратить взыскание на предмет ипотеки.

Заключительное требование Банка о досрочном погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГ заемщик оставил без внимания.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, которым предусмотрено возращение кредита по частям, срок возврата заемных денежных средств по требованию Банка истек, просрочка является значительной, то к ответчику Банком обоснованно было предъявлено требование о взыскании суммы задолженности, процентов и неустойки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 2 022 324 рубля 42 копейки, в том числе: 1 859 649 рублей 01 копейка – по кредиту, 135 120 рублей 21 копейка – по процентам, 24 005 рублей 78 копеек – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 3 549 рублей 42 копейки – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признан арифметически верным, обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. Доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере ответчиком не представлены.

Существующая задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Требование истца о взыскании с ответчика процентов по договору займа в размере 10,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору, с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга, является обоснованным, подлежит удовлетворению.

Права кредитора (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой. Без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, в соответствии с п. 11 кредитного договора, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком выдана закладная в отношении приобретенного имущества: двухкомнатной квартиры общей площадью 36,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Правообладателем указанной квартиры является Слудянин И.В., что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в отношении данного объекта недвижимости Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю зарегистрировано ограничение (обременение) права в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

В связи с удовлетворением требований истца суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Слудянину И.В., - квартиру, с определением способа продажи – публичные торги, начальной продажной цены в 2 207 000 рублей.

При определении начальной продажной цены имущества суд исходит из раздела 5 закладной от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому общая цена заложенного имущества составляет 2 207 000 рублей (отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, составленный ООО «Центр Судебной Экспертизы»).

Согласованная сторонами в данном пункте Закладной стоимость закладываемого объекта недвижимости признается ценой реализации (начальной продажной ценой) указанного предмета ипотеки при обращении на него взыскания.

Возражений относительно начальной продажной цены заложенного имущества, доказательств иной стоимости имущества ответчиком не представлено, в то время как в порядке подготовки дела к судебному разбирательству ответчику предлагалось в случае несогласия с представленной истцом оценкой стоимости заложенного имущества представить документы о стоимости квартиры.

Обстоятельства, исключающие возможность обращения взыскания на заложенное имущество, не установлены. Допущенные заемщиком нарушения по исполнению кредитного договора не являются крайне незначительными, сумма неисполненного обязательства превышает 5% стоимости предмета ипотеки, в течение 12 месяцев, предшествующих обращению истца в суд, просрочки в уплате периодических платежей имели место более 3 раз.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ ответчик Слудянин И.В. обязан возместить истцу расходы по госпошлине в размере 24 311 рублей 62 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 193, 194, 197,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать со Слудянина Ильи Владиславовича в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 022 324 рубля 42 копейки, в том числе: 1 859 649 рублей 01 копейка – по кредиту, 135 120 рублей 21 копейка – по процентам, 24 005 рублей 78 копеек – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 3 549 рублей 42 копейки – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Взыскивать со Слудянина Ильи Владиславовича в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 10,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру общей площадью 36,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2 207 000 рублей.

Взыскать со Слудянина Ильи Владиславовича в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 311 рублей 62 копейки.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья: