Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-416/2013 ~ М-111/2013 от 21.01.2013

№ 2-416/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 августа 2013 года Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Потехиной О.Б., при секретаре Крашенинниковой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Сушкову о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее – ОАО «МДМ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Сушкову О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком был заключен договор о выпуске и обслуживании международной банковской расчетной карты VISA\ MASTERCARD с установленным кредитным лимитом (далее договор о выпуске Карты), в соответствии с которым истец предоставил ответчику карту Visa Classic № и установил кредитный лимит (...) рублей, а ответчик обязался выплачивать проценты за пользование лимитом в размере 20% годовых и возвратить сумму лимита в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Несмотря на наступление срока возврата кредита и уплаты процентов Заемщик своих обязательств не исполнил, последний платеж по кредиту Заемщик произвел ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность Заемщика перед истцом составляет (...) рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу –(...) руб., сумма задолженности по процентам на сумму основного долга – (...) руб., задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов- (...) руб.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности, а также судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере (...) руб.

В ходе судебного производства по гражданскому делу исковые требования уточнены, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) руб. в том числе: сумма задолженности по основному долгу –(...) руб., сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга- (...) руб., сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга- (...) руб., задолженность по неустойке на сумму просроченного к возврату основного долга- (...) руб., задолженность по неустойке, на сумму просроченных к уплате процентов- (...) руб., а также судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере (...) руб.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, не явился, в своем заявлении представитель истца Шергина Л.А. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на исковых требованиях настаивала.

Представитель ответчика Сушкова О.Г.- Ашихмин М.М. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, заявил о пропуске срока исковой давности для обращения в суд, поскольку ДД.ММ.ГГГГ Сушков О.Г. не вносил денежные средства в счет оплаты долга. Указал, что указанная кредитная карта Сушковым получена в связи с ранее заключенным кредитным договором с ОАО «МДМ-Банк» от 01.06.2005 г. Кроме того, Сушковым О.Г. также был заключен кредитный договор с ОАО «УРСА БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ Денежные средства в счет погашения задолженности по кредитной карте №№ Сушковым О.Г. вносились либо путем пополнения кредитной карты, либо путем внесения денежных средств на счет кредитной карты №. При внесении Сушковым О.Г. денежных средств ДД.ММ.ГГГГ, о чем указывает представитель истца, Сушковым О.Г. не указано, что денежные средства внесены для оплаты именно спорного кредитного договора, о чем свидетельствует и номер счета, на который перечислена данная сумма. При этом заключение кредитного договора не оспаривал. По поводу расчета задолженности заявил, что ни подтвердить, ни опровергнуть данный расчет не может, так как Сушков О.Г. не помнит какие конкретно суммы получал по данной кредитной карте и какие платежи вносил в счет оплаты кредитных обязательств, заявил о несоразмерности требуемой ко взысканию неустойки.

Ответчик Сушков О.Г., извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ-Банк» и Сушковым О.Г. заключен кредитный договор № по предоставлению в пользование международной банковской расчетной карты VISA\ MASTERCARD установленным кредитным лимитом в размере (...) руб., с уплатой за пользование овердрафтом процентные ставки, которые на момент подачи заявления составляют: в пределах кредитного лимита- 20% годовых, в случае превышения кредитного лимита- 0,5% от суммы превышения за каждый день, на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Указанные обстоятельства следуют из представленной в материалы дела копии заявления на получение международной банковской расчетной карты VISA\ MASTERCARD.

Заявлением-офертой на получение международной банковской расчетной карты VISA\ MASTERCARD (с установленным кредитным лимитом), Условиями предоставления в пользование международной банковской расчетной карты VISA\ MASTERCARD (с установленным кредитным лимитом) (являются неотъемлемой частью оферты), подписанными ответчиком, предусмотрены возврат предоставленного кредита, уплата начисленных за пользование процентов.

Согласно п. 3.7 Условий, в случае зачисления на специальный карточный счет (далее СКС) любой суммы денежных средств, Банк независимо от наступления сроков исполнения обязательств в безакцптном порядке списывает денежные средства в погашение задолженности Клиента.

Погашение задолженности Клиента перед Банком осуществляется в порядке, предусмотренном п.3.7 Условий. Клиент считается надлежащим образом исполнившим свои обязательства, если он не позднее 13.00 по московскому времени расчетного дня, предшествующего дате исполнения своих обязательств обеспечит на СКС остаток денежных средств, доступный к расходованию Клиентом, в размере не меньшем, чем сумма задолженности клиента, подлежащая погашению в соответствующую дату исполнения обязательств. После закрытия СКС Клиент осуществляет погашение задолженности путем перечисления денежных средств в погашение задолженности с других счетов Клиента, либо путем внесения денежных средств в кассу Банка (п.3.8 Условий).

В случае невыполнения Клиентом обязанности по возврату кредита (овердрафта) в сроки, предусмотренные п.п. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Условий, или по уплате процентов, начисленных согласно п.п. 3.4, 3.5 и 3.6 Условий, в срок указанный в п. ДД.ММ.ГГГГ Условий, Клиент уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на сумму неисполненных обязательств по дату погашения задолженности по возврату кредита (овердрафта) и уплате процентов (п.6.3 Условий).

Из Условий предоставления банковской карты усматривается, что погашение процентов предусматривалось не позднее 14 числа (включительно) месяца, следующего за отчетным п.ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ Условий, Клиент обязан не позднее чем через 45 календарных дней после окончания срока, на который установлен кредитный лимит, погасить ранее не погашенную задолженность, в том числе проценты.

Согласно представленным документам (свидетельствам о регистрации налогового органа, Уставу ОАО «МДМ Банк») ОАО «МДМ-Банк» и наименования Банка изменены на ОАО «МДМ Банк».

Истец, ссылаясь на неисполнение обязательств по кредитному договору, просит взыскать образовавшуюся задолженность.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из документов, представленных истцом, усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получена банковская карта VISA CLASS.

Согласно расчету истца, не подтвержденному иными доказательствами, ДД.ММ.ГГГГ Сушковым О.Г. использован лимит в сумме (...) руб., всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ использовано (...) руб.

Из представленного суду истцом расчета следует, что задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет (...) руб. в том числе: сумма задолженности по основному долгу –(...) руб., сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга- (...) руб., сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга- (...) руб., задолженность по неустойке на сумму просроченного к возврату основного долга- (...) руб., задолженность по неустойке, на сумму просроченных к уплате процентов- (...) руб.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.4 ст.198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 года N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Заявляя о пропуске срока исковой давности, ответчик указывает, что последний платеж в счет погашения задолженности произведен им ДД.ММ.ГГГГ

Из выписки по счету № (которая соответствует имеющейся в материалах дела выписке по кредитной карте № л.д.51-57), предоставленной истцом по запросу суда, следует, что последнее поступление денежных средств зафиксировано ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5130 руб.

Доказательств внесения ответчиком Сушковым О.Г. денежных средств в счет погашения задолженности по кредитной карте № после указанной даты, а, следовательно, совершения последним действий, свидетельствующих о признании долга, истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Как следует из выписки по счету ответчика №, ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет зачислены денежные средства в размере 11060 руб., откуда произведено безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору №МС008_13128 от ДД.ММ.ГГГГ

В подтверждении внесения денежных средств, в счет погашения задолженности по кредитному договору, представителем истца представлен оригинал приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Сушковым О.Г. на счет № получателя Сушкова О.Г. внесены денежные средства в размере (...) руб. для пополнения счета наличными для погашения кредита.

Согласно заключению судебной почерковедческой экспертизы, проведенной экспертами Федерального бюджетного учреждения «Красноярская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции РФ» на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ, подпись от имени Сушкова О.Г. в приходном кассовом ордере № от ДД.ММ.ГГГГ, расположенная в грае «подпись вносителя» выполнена самим Сушкову.

Согласно выписки по счету ответчика №, ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет зачислены денежные средства в размере (...) руб., откуда произведено безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору №МС008_13128 от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как разъяснено пунктами 20, 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 года N 18, к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, исходя из конкретных обстоятельств, в частности, могут относиться: признание претензии; частичная уплата должником или с его согласия другим лицом основного долга и/или сумм санкций, равно как и частичное признание претензии об уплате основного долга, если последний имеет под собой только одно основание, а не складывается из различных оснований; уплата процентов по основному долгу; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или рассрочке платежа); акцепт инкассового поручения.

Поскольку в статье 203 ГК РФ, в частности, сказано, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, исковая давность не может прерываться посредством бездействия указанного лица.

Принимая во внимание представленные истцом доказательства, суд не может признать установленным, что ответчиком признавался долг по кредитному договору № (по кредитной карте) ДД.ММ.ГГГГ при перечислении им на счет № (а не на кредитную карту №, и не счет кредитной карты №№) для пополнения счета наличными для погашения кредита, поскольку Сушковым О.Г. не указано, что данные денежные средства перечислены им именно для погашения задолженности по указанному кредитному договору.

При этом суд учитывает, что согласно представленным представителем ответчика документам, между Сушковым О.Г. и ОАО «МДМ-Банк» и ОАО «УРСА Банк», правоприемником которых является истец, заключены иные кредитные договоры от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, что следует из представленных представителем ответчика документам.

Кроме того, согласно выписки по счету ответчика №, денежные средства, перечисленные ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет направлены Банком в счет погашения задолженности по кредитному договору №МС008_13128 от ДД.ММ.ГГГГ, тогда как номер кредитного договора о взыскании задолженности по которому заявлены исковые требования имеет № (номер кредитной карты), что следует также и из уведомления Банка от ДД.ММ.ГГГГ об исполнении обязательств по кредитному договору.

С учетом того, что в соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ Условий Клиент обязан погасить задолженность по кредитной карте в полном объеме не позднее чем через 45 календарных дней после окончания срока, на который установлен кредитный лимит (ДД.ММ.ГГГГ), последний платеж в счет погашения задолженности произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, а исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истцом пропущен, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Кроме того, суд принимает во внимание, что данные, приведенные истцом в расчете задолженности об использовании Сушковым О.Г. лимита в сумме (...) руб., не могут быть приняты во внимание, поскольку расчет производится истцом на основании первичных документов и должен в полной мере им соответствовать.

Между тем, истцом не представлены доказательства, подтверждающие указанные обстоятельства, поскольку выписка по счету кредитной карты представлена с ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сведения о движении денежных средств по счету в суд не представлены, иные документы, подтверждающие использование ответчиком кредитных денежных средств в размере (...) руб. (как указано в расчете за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) отсутствуют.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований, отсутствуют законные основания и для взыскания с ответчика судебных расходов.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд-

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Сушкову о взыскании задолженности по кредитному договору- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд в течение месяца со дня ознакомления с мотивированным решением, то есть с 02 сентября 2013 года.

Судья Железногорского городского суда О.Б. Потехина