Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8043/2012 ~ М-7863/2012 от 06.11.2012

№ 2-8043/30-2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2012 года город Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Кайгородовой О.В.,

при секретаре судебного заседания Пятковой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Елизаровой Ж. Б. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя,

установил:

Елизарова Ж.Б. обратилась в Петрозаводский городской суд Республики Карелия с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (далее - КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Банк) в защиту прав потребителя по тем основаниям, что между истицей и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истице был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> коп. под <данные изъяты> % годовых на <данные изъяты> месяцев. Согласно п.№ данного договора заемщик уплачивает кредитору комиссию за предоставление кредита, размер которой указывается в предложении. Согласно п. № договора заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию за обслуживание кредита, рассчитанную как процент к общей сумме кредита. Размер комиссии в соответствии с п. № договора составляет <данные изъяты> % в месяц, то есть <данные изъяты> коп. За период с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком с лицевого счета истицы данная комиссия была списана на общую сумму в размере <данные изъяты> коп. Кроме того, условиями договора установлено, что банк оказывает клиенту услугу «подключение к программе страхования» по кредитному договору. Более того, как указывает Елизарова Ж.Б., выдача кредита была обусловлена заключением договора страхования, то есть обязательным приобретением другой услуги, в которой сама истица не нуждалась. Поскольку истице был срочно необходим кредит на сумму <данные изъяты> коп., а возможности самостоятельно уплатить сумму комиссию за подключение к программе страхования у нее не имелось, ответчик вынудил истицу приобрести страховку в кредит. Фактически истице была выдана запрошенная у ответчика сумма кредита в размере <данные изъяты> коп., при этом банком также списаны: комиссия за присоединение к программе страхования клиента в размере <данные изъяты> руб. и «НДС полученный» в размере <данные изъяты> коп. Указанные суммы включены ответчиком в сумму основного долга по кредиту и учтены при начислении процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, которые за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> дней) составили <данные изъяты> коп. и <данные изъяты> коп. соответственно. Считая, перечисленные условия банка ущемляющими права потребителя, Елизарова Ж.Б. просит признать недействительными условия кредитного договора в части, обязывающей заемщика уплачивать ежемесячную комиссию за обслуживание кредита, комиссию за присоединение к программе страхования клиентов, «НДС полученный»; взыскать с ответчика в пользу истицы уплаченную сумму комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами, уплаченными в виде комиссии, в размере <данные изъяты> коп.; комиссию за присоединение к программе страхования клиента в размере <данные изъяты> коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами, уплаченными в виде комиссии за присоединение к программе страхования клиента, в размере <данные изъяты> коп.; проценты за пользование кредитом, начисленные на комиссию за присоединение к программе страхования клиента по ставке <данные изъяты>% в размере <данные изъяты> коп.; сумму «НДС полученный» в размере <данные изъяты> коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами, уплаченными в виде «НДС полученный» в размере <данные изъяты> коп.; проценты за пользование кредитом, начисленные на «НДС полученный» в размере <данные изъяты> коп.; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО «Группа Ренессанс «Страхование».

В судебное заседание истец Елизарова Ж.Б. не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие при участии представителя Семанькива Л.М.

В судебном заседании представитель истицы Семанькив Л.М., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, уточнив, что просит признать недействительными условия п.п. № и п.№ кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об обязании Елизаровой Ж.Б. уплатить ООО Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» комиссию за обслуживание кредита и комиссию за подключение к программе страхования в размере и порядке, предусмотренных Предложением о заключении договора, при этом на требовании о признании условия кредитного договора, предусматривающего обязанность заемщика уплачивать «НДС поученный», более не настаивают, однако денежная сумма в размере <данные изъяты> коп. подлежит взысканию с ответчика как необоснованно списанная со счета клиента при списании комиссии за страховку. Отметил, что период времени, за который ответчиком начислялись проценты по ставке <данные изъяты> % годовых на суммы комиссии за присоединение к программе страхования клиента и «НДС полученный» составляет <данные изъяты> дня вместо <данные изъяты> дней, сумма начисленных процентов - <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.). Также дополнил, что истица при обращении в банк за получением кредита доверилась сотрудникам банка и подписала предложенные ей документы, однако, ни полиса, ни договора страхования на руки не получала, услуга по страхованию жизни и здоровья ей была навязана, учитывая, значительный размер комиссии за страховку относительно общей суммы кредита. Указал, что кредит Елизаровой Ж.Б. погашен досрочно ДД.ММ.ГГГГ, задолженности не имеется.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал», извещенного о времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Ответчиком представлено ходатайство об утверждении мирового соглашения в отсутствии уполномоченного представителя, которое стороной истца не принято к заключению. В возражениях по существу иска, представленных ранее, представитель ответчика указал, что в рассматриваемом случае истица выразила свое желание на подключение к программе страхования, заполнив для этого заявление на подключение дополнительных услуг, в связи с чем на оплату данной услуги ответчик предоставил истице кредит. Сумма оплаченной комиссии была включена в общую сумму кредита по договору, истица обязалась выплатить ее в будущем в течение срока действия кредитного договора. Ответчик не получал от истицы каких-либо денежных средств (либо переводом, либо через кассу ответчика, либо иным способом) на оплату комиссии за подключение к программе страхования, а оплатил комиссию сам за счет собственных средств банка за истца, самостоятельно произвел расчеты за страхование истицы со страховщиком. У истицы отсутствуют правовые основания к взысканию с ответчика данной комиссии, так как он ее не оплачивал, денежные средства на ее оплату на руки не получал. Действия банка соответствуют законодательству, являются правомерными, не нарушают личные неимущественные права клиента или не посягают на принадлежащие последнему другие нематериальные права. Факт перенесенных истицей страданий не доказан. В связи с изложенным просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица - ООО «Группа Ренессанс «Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежаще извещены судом.

Принимая во внимание неявку представителя ответчика, судья приходит к выводу о рассмотрении дела заочно, по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Заслушав пояснения представителя истицы, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ истица Елизарова Ж.Б. направила ответчику ООО КБ «Ренессанс Капитал» Предложение о заключении договора о предоставлении кредита. В части № указанного Предложения указаны основные условия кредита: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма кредита, включающая в себя комиссию за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> коп., срок кредита <данные изъяты> месяцев, размер месячной процентной ставки – <данные изъяты>%, размер комиссии за обслуживание кредита <данные изъяты> % в месяц.

В Предложении о заключении договора истица просила предоставить ей кредит на условиях указанных в настоящем Предложении, а также на Общих условиях предоставления кредита в российских рублях, являющихся неотъемлемой частью договора. В соответствии с п. № Общих условий предоставления кредитов в российских рублях - моментом заключения Договоров (акцепта Банком Предложения) является открытие Счета (кроме случая, когда Банк не открывает Счет в соответствии с п.№ Условий) и зачисление на Счет указанной в п. № Предложения Общей Суммы Кредита.

Оферта истицы о заключении договора была акцептована Банком ДД.ММ.ГГГГ путем совершения действий по открытию текущего счета № и зачисления на указанный счет денежных средств в размере <данные изъяты> коп.

Пунктом №. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях следует, что заемщик ежемесячно в порядке, установленном в настоящих условиях, уплачивает банку комиссию, рассчитываемую как процент (указанный в п. № Предложения) от общей суммы кредита, указанной в п. № Предложения. Подлежащая уплате комиссия также указывается в Графике платежей. Размер комиссии за обслуживание Кредита составляет <данные изъяты>% в месяц (п. № Предложения).

На основании перечисленных условий договора, истицей была уплачена комиссия за обслуживание кредита в сумме <данные изъяты> коп. (ежемесячно по <данные изъяты> коп. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами: предложением о заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями предоставления кредитов в российских рублях, графиком платежей, выпиской по счету, анкетой заемщика, а также следует из объяснений стороны истицы, не оспаривается ответчиком.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям ст. 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона РФ «О защите прав потребителя», Федерального закона от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.

Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> % в месяц представляет собой фактически комиссию за ведение ссудного счета, и включение в кредитный договор данных условий не предусмотрено законодательством по изложенным выше основаниям.

Действия банка по взиманию комиссии за обслуживание кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и включение в договор условия о взимании с клиента платежа за предоставление и обслуживание кредита ущемляет установленные законом права потребителя, поэтому в силу закона такие условия считаются недействительными.

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования о признании недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п.п.№, № заключенного между Елизаровой Ж.Б. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), обязывающие заемщика уплачивать ежемесячную комиссию за обслуживание кредита, являются обоснованными.

Судом также установлено, что в соответствии п. № Общих условий предоставления кредитов в российских рублях в случае, если в Предложении заемщик выразил намерение принять участие в Программе страхования, то за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в связи с заключением в отношении заемщика договора страхования Банк взимает комиссию. Пунктом №. данных условий предоставления кредитов в российских рублях установлено, что комиссия за подключение к программе страхования составляет <данные изъяты> % процента от запрошенной заемщиком суммы кредита за каждый месяц срока кредита. В случае, если в Предложении заемщик выразил намерение принять участие в Программе страхования, то Банк по желанию заемщика может предоставить заемщику кредит на оплату комиссию за подключение к программе страхования; в таком случае комиссия за подключение к программе страхования может быть включена в общую сумму кредита, что указывается в п. №. Предложения. Комиссия за подключение к программе страхования взимается единовременно путем безакцептного списания со счета заемщика в Банке (п. № условий).

Согласно п.№ Общих условий предоставления кредитов в российских рублях программа страхования подразумевает программу, в рамках которой банк с согласия заемщика заключает договор личного страхования в отношении жизни и здоровья заемщика, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность первой или второй группы (с ограничением трудоспособности 2 и 3-1 степени) в результате несчастного случая и болезни. Банк вправе заключать договор страхования со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» (п.№ условий) на условиях и по усмотрению банка и для этого получать у заемщика и передавать в страховую компанию всю необходимую информацию о заемщике.

При наступлении любого страхового случая банк вправе получить страховое возмещение и направить его на погашение полной заложенности заемщика… (п.№ условий).

Согласно выписке по лицевому счету истицы, представленной в материалы дела, единовременно с её счета Банком была списана комиссия за присоединение к программе страхования клиента в размере <данные изъяты> коп., сумма НДС в размере <данные изъяты> коп.

В соответствии с п. 4 ст. 421, 422 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Страхование не является обеспечением исполнения обязательств с учетом положений ст. 329 Гражданского кодекса РФ. Из положений ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, заключение договора о предоставлении кредита для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обусловливалось Банком необходимостью заключения гражданином (клиентом) иной услуги - страхования в определенной страховой компании и указанием в качестве выгодоприобретателя Банка.

При таких обстоятельствах исследуемые условия заключаемого банком договора ущемляют установленные законом права потребителя.

Доводы ответчика о том, что подписывая договор, истица согласилась с условиями, предусматривающими предоставление дополнительных услуг, не заслуживают внимания в силу того, что кредитный договор по своей природе относится к договорам присоединения, имеющим публичный характер. Условия кредитного договора определены банком в стандартных формах - в Общих условиях предоставления кредитов в российских рублях, которые и были выданы истице, и могли быть приняты заемщиком не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 Гражданского кодекса РФ).

В результате истица, желающая получить кредит, была лишена возможности влиять на его содержание, что является ограничением её свободы в договоре.

Суд также принимает во внимание, что условие, на котором застрахованы жизнь и здоровье истицы, исходя из стоимости предоставляемой услуги страхования - <данные изъяты> коп., которые были единовременно удержаны в день предоставления кредита, учитывая общую сумму кредита - <данные изъяты> коп., является явно обременительным для заемщика, исходя из разумно понимаемых интересов, поскольку составляют пятую часть от фактически выданной суммы кредита. При этом оплаченная за услуги страхования сумма также легла в основу суммы займа, на которую производится начисление процентов по кредиту.

Таким образом, условия, включенные в кредитный договор (п.№), о страховании жизни и здоровья заемщика являются недействительными в силу вышеприведенных правовых норм.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре – возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса РФ).

В связи с этим суд считает необходимым в порядке, предусмотренном ч. 2 ст. 167 Гражданского кодекса РФ, взыскать с ответчика в пользу истицы <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> х <данные изъяты> мес.), удержанных банком в качестве комиссии за расчетное обслуживание кредита, <данные изъяты> коп., удержанных банком в качестве комиссии за присоединение к программе страхования и <данные изъяты> коп., удержанных в качестве НДС, всего в размере <данные изъяты> коп.

Согласно положениям ст.ст. 1102, 1103 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 Гражданского кодекса РФ.

Учитывая, что общая сумма заемных денежных средств, предоставленных истице ответчиком согласно кредитного договора, составила <данные изъяты> коп., данные денежные средства предоставлены одной суммой под <данные изъяты> % годовых, при этом кредитный договор не предусматривает никаких иных положений о сроках и порядке возврата истцом суммы комиссии в размере <данные изъяты> коп., а также суммы НДС в размере <данные изъяты> коп., суд приходит к выводу, что указанные денежные средства были предоставлены Банком истице в виде кредита и включены в общий график погашения долга.

Принимая во внимание, что списание Банком из общей суммы кредита сумм комиссии за подключение к программе страхование и НДС признано незаконным, то проценты, начисленные Банком на сумму списанных денежных средств, также подлежат взысканию с ответчика, как неосновательно полученные, учитывая, что условия, предусмотренные ст. 1109 Гражданского кодекса РФ, судом не установлены.

Согласно расчету истицы (с учетом представленных в судебном заседании уточнений), который ответчиком не опровергнут, проценты составляют за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> дня) <данные изъяты> коп. = (<данные изъяты> х <данные изъяты>% (<данные изъяты>% /365 дн.) х <данные изъяты> дн.) + (<данные изъяты> х <данные изъяты>% (<данные изъяты>% /365 дн.) х <данные изъяты> дн.). Расчет процентов, произведенный стороной истицы, соответствует нормам действующего законодательства, судом проверен.

Статьей 395 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку банк неправомерно удержал и пользовался выплаченными Елизаровой Ж.Б. суммами ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, комиссии за подключение к программе страхование, НДС суд полагает обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме требование истицы о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, исходя из учетной ставки рефинансирования ЦБ РФ, составляющей <данные изъяты>%, в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. (проценты на сумму ежемесячной комиссии, списанной со счета ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в размере по <данные изъяты> руб.) + <данные изъяты> руб. (проценты на сумму комиссии за страховку) + <данные изъяты> руб. (проценты на сумму НДС)) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с расчетом истицы, который проверен судом и является верным, стороной ответчика не оспорен.

С учетом изложенного, всего с ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу истицы Елизаровой Ж.Б. подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.).

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения продавцом (исполнителем) прав потребителя, моральный вред подлежит компенсации причинителем вреда.

Учитывая то, что в судебном разбирательстве установлено нарушение прав истицы как потребителя со стороны ответчика при исполнении заключенного между сторонами кредитного договора, суд полагает подлежащим удовлетворению частично требование истца о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда. При этом, принимая во внимание установленные обстоятельства дела, с учетом разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истицы денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> коп

Согласно п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера), нарушившего права потребителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Елизаровой Ж.Б. ДД.ММ.ГГГГ предпринималось претензионное обращение в адрес Банка с заявлением о возврате уплаченных в качестве комиссии за подключение к программе страхования денежных средств, однако было оставлено без удовлетворения.

В соответствии с п. 47 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

Таким образом, учитывая, что судом в пользу истицы произведено взыскание в соответствии с требованиями законодательства о защите прав потребителей денежной суммы в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.), размер штрафа от данной суммы составляет <данные изъяты> коп. Поскольку ответчиком в добровольном порядке не исполнены требования истицы, как потребителя, с ответчика в пользу Елизаровой Ж.Б. подлежит взысканию данная сумма штрафа.

При подаче иска в суд истцы силу ст. 333.36 Налогового кодекса РФ освобождены от уплаты государственной пошлины, размер которой по удовлетворенной части иска составляет <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. (требования не материального характера) + <данные изъяты> коп. (требования материального характера).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Елизаровой Ж. Б. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительными условия п.п. №, №, № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об обязании Елизаровой Ж. Б. уплатить Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» комиссию за обслуживание кредита и комиссию за подключение к программе страхования в размере и порядке, предусмотренных Предложением о заключении договора.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» в пользу Елизаровой Ж. Б. денежные средства в размере <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» в пользу Елизаровой Ж. Б. штраф в размере <данные изъяты> коп., государственную пошлину в бюджет Петрозаводского городского округа в сумме <данные изъяты> коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в адрес Петрозаводского городского суда Республики Карелия заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, или такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Кайгородова

Мотивированное решение изготовлено 19 декабря 2012 года.