Решение по делу № 2-483/2016 (2-2012/2015;) ~ М-1804/2015 от 07.12.2015

Дело № 2-483-2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2016г.

Аргаяшский районный суд    

Челябинской области, в составе :

Председательствующего М.М.Гиниятуллиной

При секретаре О.Г. Кунакбаевой

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества « Россельхозбанк» к обществу с ограниченной ответственностью « Май», Зарипову В.С. Макбулову И.Р., Зариповой Л.С., Аитовой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Зарипова В.С. к акционерному обществу     «Россельхозбанк» о признании незаключенным договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по встречному иску общества с ограниченной ответственностью « Май» к акционерному обществу «Россельхозбанк» о признании недействительными пунктов договора № « Об открытии кредитной линии» от ДД.ММ.ГГГГ., применении последствий недействительности части сделки в виде взыскания с Банка неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> рублей - комиссии за выдачу кредита; <данные изъяты>- комиссии за обслуживание

У С Т А Н О В И Л :

    АО « Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Май», Зарипову В.С. Макбулову И.Р., Зариповой Л.С., Аитовой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>

    В обоснование иска указало, что между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и обществом с ограниченной ответственностью «Май» был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ. об открытии кредитной линии, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых со сроком возврата согласно графика, установленного приложением № к кредитному договору с окончательным сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. на следующие цели: капитальный ремонт помещения, приобретение и монтаж оборудования для производства продуктов питания.

    Обеспечением исполнения обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ. являются договора о залоге, договора поручительства с физическими лицами.

    Реализуя своё право на взыскание задолженности по кредитному договору, Банк обратился к ответчику 1, поручителям, залогодателю с требованиями от ДД.ММ.ГГГГ. о возврате суммы кредита, процентов и комиссий за пользование кредитом, уплате неустойки. Однако, указанные требования Банка ответчиками да настоящего времени исполнены не были.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> рубля.

    Зарипов В.С. обратился в суд с иском к акционерному обществу     «Россельхозбанк» о признании незаключенным договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Общество с ограниченной ответственностью « Май» обратилось в суд с иском к акционерному обществу «Россельхозбанк» о признании недействительными пунктов договора № « Об открытии кредитной линии» от ДД.ММ.ГГГГ., применении последствий недействительности части сделки в виде взыскания с Банка неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> рублей - комиссии за выдачу кредита; <данные изъяты> - комиссии за обслуживание.

    В обоснование заявленных требований Зарипов В.С. указал, что подписи в договоре и дополнительном соглашении, выполненные от его имени различаются. Обе подписи (как в договоре поручительства физического лица, так и в дополнительном соглашении к нему) ему не принадлежат, выполнены другим лицом.

    ООО «Май» в обоснование встречного иска указало, что указанные истцом виды комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание кредита нарушает права потребителей.

    Предоставление кредита не поставлено в зависимость от открытия расчётного или иного счёта заемщику и не влечёт автоматического заключения банковского счёта. Включение является недействительным.

    Поскольку условия кредитного договора № « Об открытии кредитной линии» от ДД.ММ.ГГГГ. ставят заключение кредитного договора под условие заключения иного договора – договора банковского счёта, в рамках которого заемщик несёт дополнительные обязательства, включение в кредитный договор платной услуги по обслуживанию кредита ущемляет права заемщика, соответственно является недействительным.     Недействительная сделка не влечёт юридических последствий.

    Поскольку выдача кредита является стандартным действием Банка по исполнению договора, а не самостоятельной услугой, предусматривающее условие об уплате комиссии за выдачу кредита является ничтожным в соответствии со ст. 168 ГК РФ.

    Таким образом, денежные средства, перечисленные ООО « Май» во исполнение таких условий договора, являются неосновательным обогащением, подлежат возврату на основании ст. 1102 ГК РФ, пункта 1 ст. 1103 ГК РФ.

    Истец в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Представитель ООО «Май» Зарипов В.С., ответчик Зарипов В.С. иск признал в части, пояснив, что согласен с основным долгом, процентами. Комиссию, пени не признаёт. Встречный иск о признании недействительным договора поручения поддерживает, в договоре подпись его. В дополнительном соглашении подпись не его. расшифровка его.

    Макбулов И.Р., Аитова Г.А., Зарипова Л.С. о дне слушания дела извещены. Макбулов И.Р., Аитова Г.А. просили рассмотреть дело в их отсутствие.     

Выслушав мнение Зарипова В.С., представителя Мажитову С.Р., исследовав материалы дела, суд полагает иск АО «Россельхозбанк» подлежащим удовлетворению, встречные иски Зарипова В.С., ООО «Май» удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГг. между истцом и открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» был заключен договор об открытии кредитной линии № в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГг. с уплатой процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере <данные изъяты> процентов годовых (л.д. 17 - 22)

Пунктом 1.3 договора предусмотрено, что с заемщика взимаются следующие комиссии :

Комиссия за предоставление кредита способом открытая кредитная линия в размере <данные изъяты> % от суммы общего лимита выдачи, указанной в пункте 1.1 настоящего договора. Данная комиссия уплачивается Заемщиком единовременно до выдачи кредита.

Комиссия за обслуживание кредитной линии в течение всего периода действия договора в размере <данные изъяты> % годовых от остатка ссудной задолженности ( п. 1.3.2)

Комиссия за резервирование ( бронирование) денежных средств для выдачи кредита в размере <данные изъяты> % годовых.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГг. от ДД.ММ.ГГГГг. ( л.д. 32) пункт 1.3.2. договора изложен в следующей редакции :

Комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере <данные изъяты> % годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности Заемщика по Кредиту (основному долгу).

Целью кредитования являлся капитальный ремонт помещения, приобретение и монтаж оборудования для производства продуктов питания. (п. 2.1 договора).

Пунктом 4.9 кредитного договора заемщик обязался исполнять надлежащим образом свои обязательства по погашению ( возврату) кредита (основного долга), по уплате процентов за пользование кредитом, по уплате начисленных неустоек в порядке, в сроки и на условиях, определённых договором.

Сумма кредита была перечислена банком траншами на расчетный счет заемщика №, что подтверждается банковскими ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. 93), № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.94), № от ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. 95).

Обязательства по указанному выше кредитному договору обеспечиваются договорами поручительства, заключенными ДД.ММ.ГГГГг. между Банком и ответчиками Зариповым В.С. (л.д. 63-66), Макбуловым И.Р.( л.д. 73-76), Аитовой Г.А.( л.д. 80-83).

     Согласно положений статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу положений статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответчики Зарипов В.С., Макбулов И.Р., Аитова Г.А., поручившиеся за ООО "Май", должны отвечать перед АО "Россельхозбанк" за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и должник.

Поскольку ООО « Май» обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами исполняет ненадлежащим образом, за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>, из них: : просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей; просроченный основной долг - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом -<данные изъяты>; комиссия <данные изъяты>; пени за просроченный кредит (основной долг) - <данные изъяты>; пени за просроченные проценты - <данные изъяты>; пени за просроченную комиссию- <данные изъяты>, поскольку обязательства по кредитному договору ни заемщиком, ни поручителями исполнены не были, указанные суммы подлежат взысканию со всех ответчиков солидарно.

В ходе рассмотрения дела расчет заявленных к взысканию сумм ответчиками не оспаривался, собственный расчет не представлен. Представитель ответчика ООО « Май» Зарипов В.С., другие ответчики выразили несогласие с размером неустойки.

При этом, в ходе судебного заседания ответчиками доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств не представлено.

Учитывая обстоятельства дела, в том числе, размер задолженности - <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> рублей - основной долг, неустойка - <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей, учитывая длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, баланс интересов сторон, оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации при исчислении, подлежащей взысканию с ответчиков неустойки, суд не находит, полагает, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств.

ДД.ММ.ГГГГг. между открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и обществом с ограниченной ответственностью «Май» заключен договор залога имущества, которое залогодатель приобретёт в будущем ( л.д. 40-44). В приложении № к указанному договору дан перечень имущества, приобретаемого залогодателем в будущем.

Согласно договора № об ипотеке (залоге недвижимости) (л.д. 52-56) Зарипова Л.С., обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по договору № об открытии кредитной линии передаёт залогодателю в залог следующее недвижимое имущество : объект недвижимости ( здание), земельный участок, на котором расположено закладываемое здание.

Поскольку залог являлся мерой обеспечения выполнения обязательства ООО "Май" по кредитному договору, суд, руководствуясь ст. 348 ГК РФ, полагает нужным обратить взыскание на предметы залога, установив начальную продажную цену и определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Встречные иски ООО «Май», Зарипова В.С. удовлетворению не подлежат.

Сторонами кредитного договора являются юридические лица, физические лица выступили в качестве поручителей, в связи, с чем Законом "О защите прав потребителей спорное правоотношение не регулируется.

    Отказывая в удовлетворении заявленных требований о признании недействительными пунктов кредитного договора, применении последствий недействительности части сделки в виде взыскания неосновательного обогащения суд руководствовался статьями 166, 167, 168, 779, 819, <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", разъяснениями, изложенными в пункте 4 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре", и исходил из того, что в данном случае условиями, предусмотренными пунктами 1.3, 1.3.1, 1.3.2, 1.3.3., 1.3.4, 1.3.5, подпункта 2 пункта 3.2,4.3,4.3.1, 4.3.2,4.4, подпункта 9 пункта.4.6,.4.10,4.10.1,4.10.2 договора № « Об открытии кредитной линии» от ДД.ММ.ГГГГ., пункта № дополнительного соглашения № к указанному договору стороны договорились об уплате комиссий на указанных в этих пунктах условиях.

    Пунктом 1.3 договора предусмотрено, что с заемщика взимаются следующие комиссии :

Комиссия за предоставление кредита способом открытая кредитная линия в размере <данные изъяты> % от суммы общего лимита выдачи, указанной в пункте 1.1 настоящего договора. Данная комиссия уплачивается Заемщиком единовременно до выдачи кредита ( п.1.3.1 договора)

Комиссия за обслуживание кредитной линии в течение всего периода действия договора в размере <данные изъяты> % годовых от остатка ссудной задолженности ( п. 1.3.2 договора).

Комиссия за резервирование ( бронирование) денежных средств для выдачи кредита в размере <данные изъяты> % годовых ( п.1.3.3 договора)

Согласно п.1.3.4 кредитного договора комиссия за согласование кредитором досрочного погашения кредита ( основного долга) по инициативе Заемщика без соблюдения процедуры предварительного письменного согласования кредитором в размере, рассчитываемом исходя из суммы досрочно погашенного ( возвращённого) кредита ( основного долга) его части и величины ( в процентах), определяемой в зависимости от срока, оставшегося до погашения ( возврата) Кредита (основного долга) в соответствии с графиком погашения ( возврата) Кредита (основного долга) :

- до <данные изъяты> календарных дней ( включительно) - <данные изъяты>% ;

-от <данные изъяты> до <данные изъяты> дней календарных дней ( включительно) - <данные изъяты> %;

- свыше <данные изъяты> календарных дней - <данные изъяты> %.

Иные комиссии, предусмотренные Тарифами комиссионного вознаграждения на услуги ОАО « Россельхозбанк» юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, действующими на дату совершения соответствующего действия, которые начисляются и уплачиваются в порядке, предусмотренном Тарифами и соответствующим дополнительным соглашением к настоящему договору ( п.1.3.5 договора).

    Согласно подпункта 2 п.3.2 Заемщик уплатит комиссию за предоставление Кредита способом открытия кредитной линии, установленную пунктом 1.3.1 настоящего договора. Датой уплаты указанной комиссии считается дата зачисления денежных средств на счёт Кредитора.

Пункты 4.3; 4.3.1; 4.3.2; 4.4 договора предусматривают порядок, формулу начисления комиссии, сроки выплаты.

Подпункт 9 п.4.6, 4.10, 4.10.1, 4.10.2 договора предусматривают правила уплаты комиссии; порядок уплаты.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГг. от ДД.ММ.ГГГГг. ( л.д. 32) пункт 1.3.2. договора изложен в следующей редакции :

Комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере 0,5 % годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности Заемщика по Кредиту (основному долгу).

    В силу ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьей 29 Закона предусмотрено, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Порядок предоставления кредитных средств регулируется Положением Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

В подпункте 2.2 пункта 2 Положения N 54-П перечислены способы предоставления (размещения) банком денежных средств клиентам, в том числе разовым зачислением денежных средств на банковский счет клиента, а также путем открытия кредитной линии, то есть заключением соглашения/договора, на основании которого клиент-заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении одного из следующих условий:

а) общая сумма предоставленных клиенту-заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в соглашении/договоре (лимита выдачи);

б) в период действия соглашения/договора размер единовременной задолженности клиента-заемщика не превышает установленного ему данным соглашением/договором лимита (лимита задолженности).

При этом банки вправе ограничивать размер денежных средств, предоставляемых клиенту-заемщику в рамках открытой последнему кредитной линии, путем одновременного включения в соответствующее соглашение/договор обоих указанных условий, а также использования в этих целях любых иных дополнительных условий с одновременным выполнением установленных данным подпунктом требований.

Условия и порядок открытия клиенту-заемщику кредитной линии определяются сторонами либо в специальном генеральном (рамочном) соглашении/договоре либо непосредственно в договоре на предоставление (размещение) денежных средств.

Таким образом, Положение N 54-П определяет, что под открытием кредитной линии следует понимать также заключение договора на предоставление денежных средств, условия которого по своему экономическому содержанию отличаются от условий договора предусматривающего разовое (единовременное) предоставление денежных средств клиенту-заемщику.

Разрешая встречные исковые требования ООО « Май» о признании недействительными пунктов 1.3, 1.3.1, 1.3.2, 1.3.3., 1.3.4, 1.3.5, подпункта 2 пункта 3.2,4.3,4.3.1, 4.3.2,4.4, подпункта 9 пункта.4.6,.4.10,4.10.1,4.10.2 договора № « Об открытии кредитной линии» от 26.03.2013г., пункта 1 дополнительного соглашения № к указанному договору, предусматривающих взимание комиссий, суд исходил из того, что банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту по смыслу статьи 779 ГК РФ, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

Суд заключил, что договор на открытие кредитной линии, в отличие от обычного кредитного договора, предполагает право заемщика в течение определенного срока получить от кредитора денежные средства в размере и в порядке, предусмотренными условиями договора.

Условия настоящего кредитного договора предусматривали выдачу кредита в пределах лимита задолженности отдельными траншами. Следовательно, заемщик ООО "Май" имело право в обусловленный срок получить кредит не в полной сумме в пределах лимита задолженности и по первому своему требованию.

Руководствуясь положениями ст. ст. 421, 422, 432 ГК РФ, Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", суд пришел к выводу, что резервирование банком для заемщика денежных средств в рамках открытой кредитной линии является самостоятельной услугой банка, при оказании которой он несет определенные расходы, поскольку может не получить доход в виде процентов в случае, если заемщик не использует всю сумму лимита. Следовательно, условие кредитного договора, устанавливающее комиссию за открытие кредитной линии, не может быть признано недействительным и списанная сумма данной комиссии не подлежит возврату заемщику.

    Не подлежит удовлетворению и встречный иск Зарипова В.С. о признании недействительным договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям договоров поручительства поручитель Зарипов В.С. обязался перед банком отвечать солидарно с ООО "Май" за исполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, процентов за пользование кредитными ресурсами, уплату неустойки в виде пени в случае несвоевременного погашения сумм основного долга по кредиту и процентов по нему, судебных и прочих расходов, связанных с получением причитающихся банку денежных средств.

В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В силу того, что целью заключения оспариваемого договора поручительства являлось получение заемщиком ООО "Май" кредитных денежных средств по кредитному договору, которые последним были получены, договор Зариповым В.С. подписан, суд полагает нужным отказать в удовлетворении встречного иска.

    Судебные расходы, понесенные истцом в связи с рассмотрением настоящего дела в суде, суд распределил в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

    Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    ░░░ ░░ « ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░ « ░░░» ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░», ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ « ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░ 7 912 957 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 93 ░░░░░░; ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 1 4665 600 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 1 814 805 ░░░░░░ 21 ░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ -1 121 924 ░░░░░ 63 ░░░░░░░; ░░░░░░░░ 37 397 ░░░░░░ 51 ░░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░) - 169 215 ░░░░░░ 84 ░░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 100 655 ░░░░░░ 77 ░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░- 3 358 ░░░░░░ 97 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ :

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. № ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 769 734 ░░░░░;

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. № ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 773 860 ░░░░░░;

     ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 425 635 ░░░░░░;

    ░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 106 530 ░░░░░░;

    ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 94 470 ░░░░░░;

    ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 27 135 ░░░░░░;

    ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░,     ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 29 145 ░░░░░░;

    ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░,     ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 100 433 ░░░░░░;

    ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░,     ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 28 207 ░░░░░░;

    ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 27 470 ░░░░░░;

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 148 070 ░░░░░░;

    ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 28 475 ░░░░░░;

    ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░.░░.░░░░. ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 102 510 ░░░░░░;

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ( <░░░░░░ ░░░░░░> ░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 59 630 ░░░░░░;

    ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 419 870 ░░░░░░;

    ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 100 ░░░░░░;

    ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░     « ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ « ░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ № « ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░ ░░.░░.░░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 56 000 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░; 44919 ░░░░░░ 55 ░░░░░░- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░░:

    ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░.: