Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2479/2017 ~ М-1364/2017 от 02.05.2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2017 года                                 г. Красноярск

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе

председательствующего судьи Волгаевой И.Ю.

при секретаре Цехмистер А.В.

рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Сергеевой Елены Александровны к Банку ВТБ 24 (ПАО) о возложении обязанности предоставить реструктуризацию ипотечного жилищного кредита,

УСТАНОВИЛ:

Истец Сергеева Е.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Банк ВТБ 24», в котором просит обязать Банк предоставить реструктуризацию ипотечного жилищного кредита путём снижения денежных обязательств заёмщика в виде единовременного прощения части суммы ипотечного жилищного кредита на сумму 600 000 руб.

Требования мотивирует тем, что между истцом и банком был заключён кредитный ипотечный договор №634/3046-1104 от 24.11.2011г. 27 февраля 2017 года истец обратилась в обособленное подразделение Банка сходящееся по адресу: г.Красноярск, ул.Взлётная, д.5, стр.1, 660077) по поводу реструктуризации ипотечного жилищного кредита, предусмотренной «Основными условиями реализации программы помощи отдельным категориям заёмщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования», утверждёнными постановлением Правительства РФ от 20.04.2015г. №373. Консультантом обособленного подразделения ВТБ 24 (ПАО) документы истца были проверены, истцу было сообщено, что она подпадает под действие данной программы помощи заемщикам и может рассчитывать на реструктуризацию ипотечного жилищного кредита, для чего ей следует собрать недостающие документы и сдать полный пакет документов в обособленное подразделение ВТБ 24 (ПАО). Собрав дополнительно необходимые документы, 28 марта 2017 года истец вновь обратилась в обособленное подразделение ВТБ 24 (ПАО). Однако истцу сообщили, что действие программы помощи заёмщикам закончилось 10 марта 2017 года и с этой даты ВТБ 24 (ПАО) заявления о реструктуризации ипотечных кредитов не принимает. Заявление и пакет документов на реструктуризацию у истца принимать отказались. 29 марта 2017 года истец направила в адрес Банка письменную претензию с требованием предоставить реструктуризацию ипотечного жилищного кредита. Согласно сведениям с сайта «Почта России» претензия была получена Банком 05 апреля 2017 года. Согласно письменному ответу от 17.04.2017 исх.№6281 Банк от досудебного урегулирования спорного вопроса уклонился, от предоставления реструктуризации ипотечного жилищного кредита отказался. При этом причины отказа Банком в письменном ответе не указаны. Отказ Банка предоставить реструктуризацию ипотечного жилищного кредита истец считает незаконным и нарушающим права потребителя. Согласно пункту 4 «Основных условий...» реструктуризация проводится по решению кредитора (Банк) на основании заявления о реструктуризации, подаваемого заёмщиком кредитору (Банк). Согласно пункту 6 «Основных условий...» предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту составляет 20 процентов остатка суммы кредита, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тысяч руб. Согласно подпункту «г» пункта 9 «Основных условий...» договором о реструктуризации должны быть предусмотрены следующие условия: снижение денежных обязательств заёмщика в размере не менее предельной суммы возмещения (600 000 руб.), установленной пунктом 6 «Основных условий...» в виде единовременного прощения части суммы кредита. Согласно пункту 1 «Основных условий...» возмещение в рамках программы осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам, договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017 года включительно. В данном случае Банк уклоняется от исполнения правительственной программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов до истечения срока её действия.

В судебное заседание истец Сергеева Е.А. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежаще и своевременно, доверила защиту своих интересов своему представителю.

В судебном заседании представитель истца Шалавин И.Г., полномочия проверены, исковые требования поддержал по основаниям, указанным в исковом заявлении, просил их удовлетворить.

Представители ответчика Банка ВТБ 24 (ПАО), третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО «АИЖК» в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежаще и своевременно.

Учитывая, что ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, об уважительности неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело с согласия представителя истца в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 №373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" предусмотрен порядок реструктуризации задолженности по ипотечным кредитам.

В соответствии с данным порядком возмещение в рамках программы осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017г. включительно (п.1).

Порядок выплаты возмещения определяется акционерным обществом "Агентство ипотечного жилищного кредитования" и публикуется на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Акционерное общество "Агентство ипотечного жилищного кредитования" информирует заемщиков об условиях программы, а также осуществляет их консультирование по вопросам исполнения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам), подготовки и сбора документов, необходимых для реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) на условиях программы (п.2).

Возмещению подлежат убытки кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу), реструктурированному в соответствии с настоящим документом, в сумме, на которую в результате реструктуризации в случаях, предусмотренных подпунктом "г" пункта 9 настоящего документа, снижен размер денежных обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), но не более предельной суммы возмещения, указанной в пункте 6 настоящего документа (п.3).

Реструктуризация проводится по решению кредитора на основании заявления о реструктуризации, подаваемого заемщиком (одновременно солидарными должниками) кредитору. Реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), так и путем заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу) (п.4).

Общая сумма выплат возмещения в рамках программы за счет средств федерального бюджета не может превышать 4,5 млрд. рублей. Данная сумма может быть увеличена на размер положительного сальдо доходов от размещения акционерным обществом "Агентство ипотечного жилищного кредитования" временно свободных средств в соответствии с законодательством Российской Федерации и произведенных операционных расходов, связанных с реализацией программы (п.5).

Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 20 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тыс. рублей, если заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из категорий, указанных в абзацах втором, третьем и девятом подпункта "а" пункта 7 настоящего документа, и 30 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1500 тыс. рублей, если заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из категорий, указанных в абзацах четвертом - восьмом подпункта "а" пункта 7 настоящего документа (п.6).

В соответствии с п.7 Основных условий заключенный кредитный договор (договор займа) на дату подачи заявления о реструктуризации должен отвечать одновременно следующим условиям:

а) заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий: граждане, имеющие одного несовершеннолетнего ребенка; граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка; граждане, имеющие 2 и более несовершеннолетних детей; граждане, являющиеся опекунами (попечителями) 2 и более несовершеннолетних детей; граждане, имеющие одного несовершеннолетнего ребенка и являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка; граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов; граждане, являющиеся ветеранами боевых действий; граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;

б) изменение доходов заемщика (солидарных должников): среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым для целей настоящего документа относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под их опекой или попечительством;

в) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, находящегося на территории Российской Федерации, или залог прав требования, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации";

г) жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа): по общей площади не превышает: 45 кв. метров - для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров - для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров - для помещения с 3 и более жилыми комнатами; по стоимости 1 кв. метра общей площади не превышает более чем на 60 процентов стоимость 1 кв. метра общей площади типовой квартиры для первичного или вторичного рынка жилья (соответственно) в субъекте Российской Федерации, в котором находится жилое помещение, определенную по данным Федеральной службы государственной статистики на дату заключения кредитного договора (договора займа);

д) жилое помещение, принадлежащее залогодателю на праве собственности, является его единственным жильем, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа). При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов. Соблюдение требований, указанных в настоящем подпункте, подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Предоставление заемщиком неполных и (или) недостоверных сведений является основанием для отказа в проведении реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа).

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте положений ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон в гражданском судопроизводстве, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 24.11.2011г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (Кредитор) и Сергеевой Е.А. (Заемщик) заключен кредитный договор №634/3046-0000104 (л.д.6-13), в соответствии с которым кредитор предоставляет Заемщику Кредит в размере 1 200 000 руб. сроком на 242 месяца, считая с даты предоставления Кредита, а Заемщик осуществляет возврат Кредита и уплачивает Проценты в порядке, установленном Договором. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: на строительство и приобретение прав на оформление в собственность Квартиры, расположенной в строящемся доме, находящемся по строительному адресу: <адрес> в соответствии с условиями Договора участия в долевом строительстве. Стоимость Квартиры составляет 1 700 000 руб. (п.2.1,2.2, 2.3, 2.4)

Истцом заявляется, а ответчиком не отрицается, что 28.03.2017г. Сергеева Е.А. обратилась в обособленное подразделение Банка с документами на реструктуризацию ипотечного жилищного кредита, однако заявление у истца принимать отказались.

29.03.2017г. Сергеева Е.А. направила в адрес ответчика претензию, в которой просила обязать обособленное подразделение ВТБ 24 (ПАО) принять документы на реструктуризацию кредита. Данная претензия ответчиком получена 05.04.2017г. (л.д.16-17).

По сообщению Банка ВТБ 24 (ПАО) исх.№6281 от 17.04.2017г. обращение истца рассмотрено, в реструктуризации задолженности отказано. Причины отказа не разъяснены (л.д.18).

Как видно из материалов дела Сергеева Е.А, является гражданкой Российской Федерации, что следует из паспорта <данные изъяты> (л.д.20), имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка – С., что подтверждается паспортом, свидетельством о рождении (л.д.19, 21), обучающегося по очной форме обучения в Красноярском политехническом техникуме (л.д.25).

Среднемесячный совокупный доход семьи заемщика состоит из доходов Сергеевой Е.А. и доходов С. (л.д.26-29). Доходы отца ребенка, С.А.В. учету не подлежат, поскольку как следует из свидетельства о расторжении брака I-БА № от 18.01.2003г. брак между С.А.В. и Сергеевой Е.А. прекращен 27.12.2002г. (л.д.22).

Судебным приказом №2-464/06 от 04.12.2002г. с С.А.В. в пользу Сергеевой Е.А. на содержание сына Дмитрия взысканы алименты в размере ? всех видов заработка ежемесячно, начиная с 20.11.2002г. и до совершеннолетия ребенка (л.д.23). Сведения о том, что во исполнение судебного приказа истцу перечисляются какие-либо денежные средства суду не предоставлено.

В соответствии со справкой 60 от 20.03.2017г., выданной КГБПОУ «Красноярский политехнический техникум» доход С. (стипендия академическая и стипендия социальная) за период с декабря 2016г. по февраль 2017г. включительно составил 6 715 руб., среднемесячный доход составил 2 238 руб. 33 коп. (л.д.26).

Как видно из трудовой книжки АТ-VII № (л.д.30-31) Сергеева Е.А. с 21.04.2015г. по настоящее время работает в ООО «Компания НС» в должности заведующей аптекой. В соответствии со справками о доходах физических лиц за 2016-2017г.г. доход Сергеевой Е.А. составил: за декабрь 2016г. – 8 640 руб., январь 2017г. – 8 640 руб., февраль 2017г. – 8 640 руб. (л.д.32), следовательно среднемесячный доход Сергеевой Е.А. составляет 8 640 руб.

Таким образом, среднемесячный доход семьи заемщика на момент подачи заявления о реструктуризации составляет 8 640 руб. + 2 238 руб. 33 коп. = 10 878 руб. 33 коп. – на двоих человек, то есть по 5 439 руб. 17 коп. на человека.

В соответствии с графиком погашений по кредитному договору №634/3046-0000104 ежемесячный платеж по кредиту в период с декабря 2016г. по февраль 2017г. составляет 11 298 руб. 29 коп.

В соответствии с Постановлением Правительства Красноярского края от 19.04.2017 N 212-п «Об установлении величины прожиточного минимума на душу населения и по основным социально-демографическим группам населения Красноярского края за I квартал 2017 года» установлена величина прожиточного минимума за I квартал 2017 года: в целом по Красноярскому краю в расчете на душу населения – 11 142 рубля, для трудоспособного населения – 11 787 рублей; для детей – 11 674 рубля;

Таким образом, среднемесячный совокупный доход семьи заемщика, рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете.

В соответствии с п.2.6 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Договору является залог (ипотека) квартиры. Как видно из свидетельства о государственной регистрации права <адрес> от 09.04.2012г. ипотека зарегистрирована в качестве обременения на квартиру (л.д.40).

Жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) имеет общую площадь 35,7кв.м., то есть не превышает 45 кв. метров.

Как видно из выписки из ЕГРП №№ данное жилое помещение является единственным жилым помещением, принадлежащим Сергеевой Е.А. на праве собственности (л.д.35).

Таким образом, истец в полной мере соответствует требованиям, предъявляемым пунктом 7 Основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования», утвержденных Постановлением Правительства РФ от 20.04.2016г. №373.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в силу ст.68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не предоставляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Каких-либо заявлений относительно заявленных исковых требований ни ответчиком, ни третьим лицом не заявлено, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что требования истца об обязании Банка ВТБ 24 (ПАО) предоставить Сергеевой Е.А. реструктуризацию ипотечного жилищного кредита путём снижения денежных обязательств заёмщика в виде единовременного прощения части суммы ипотечного жилищного кредита на сумму 600 000 руб. подлежат удовлетворению.

На основании п. 8 ст. 333.20 НК РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина уплачивается ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Обязать Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставить Сергеевой Елене Александровне реструктуризацию ипотечного жилищного кредита, предоставленного на основании кредитного договора № от 24.11.2011г., путём снижения денежных обязательств заёмщика в виде единовременного прощения части суммы ипотечного жилищного кредита на сумму 600 000 рублей.

Взыскать с Банка ВТБ 24 (ПАО) в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 300 рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                    И.Ю. Волгаева