Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-368/2016 ~ М-305/2016 от 28.03.2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

05 апреля 2016 года

Приволжский районный суд, <адрес>

в составе: судьи Садретдинова Ф.Н.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 96592 рубля 02 копейки, а также возврат государственной пошлины в размере 3097 рублей 76 копеек,-

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 96592 рубля 02 копейки, а также возврат государственной пошлины в размере 3097 рублей 76 копеек.

Истец свои требования мотивирует тем, что на основании соглашения о кредитовании № POS0VI23130914AID5G6 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ФИО1, последнему был предоставлен кредит в размере 87500 рублей под 19,9 % годовых.

В соответствии с Соглашением о кредитовании, ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

Ответчик ФИО1 не осуществляет выплаты в счет погашения задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

В настоящее время задолженность ФИО1 перед истцом составляет 96592 рубля 02 копейки, из которых: 84309 рублей 48 копеек – просроченный основной долг; 4636 рублей 46 копеек – начисленные проценты; 5971 рубль 88 копеек – комиссия за обслуживание счета; 1674 рубля 20 копеек – штрафы и неустойка.

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредиту в размере 96592 рубля 02 копейки, а также возврат государственной пошлины в размере 3097 рублей 76 копеек.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, хотя был уведомлен о времени и месте судебного заседания должным образом, заявлено письменное ходатайство, в котором просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Таким образом, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласился, пояснив суду, что в 2013 году при оформлении покупки телевизора в кредит, через АО «Альфа-Банк», ему были выданы две карты: одна для погашения кредита, другая кредитная с лимитом 80000 рублей.

Свои обязательства по кредиту он исполнял своевременно. Через какое-то время на телефон стали приходить смс сообщения об образовавшейся задолженности. В банке ему пояснили, что с его кредитной карты были сняты денежные средства в размере 80000 рублей. Однако, указанную карту он не активировал, деньги с нее не снимал. Карты у него нет, он ее оставил либо в магазине, либо она была утеряна по дороге к дому, но значения он этому не придал. По данному факту он неоднократно обращался в правоохранительные органы и прокуратуру, но безрезультатно. Просит суд оставить исковое заявление без удовлетворения.

Изучив материалы гражданского дела, суд полагает необходимым удовлетворить иск АО «Альфа-Банк» по следующим основаниям:

Судом установлено, что на основании соглашения о кредитовании № POS0VI23130914AID5G6 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ФИО1, последнему был предоставлен кредит в размере 87500 рублей под 19,9 % годовых.

В соответствии с Соглашением о кредитовании, ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

Ответчик ФИО1 не осуществляет выплаты в счет погашения задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

В настоящее время задолженность ФИО1 перед истцом составляет 96592 рубля 02 копейки, из которых: 84309 рублей 48 копеек – просроченный основной долг; 4636 рублей 46 копеек – начисленные проценты; 5971 рубль 88 копеек – комиссия за обслуживание счета; 1674 рубля 20 копеек – штрафы и неустойка.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.    

Судом установлено, что     между ответчиком и банком был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной Карты. Договор заключен в простой письменной форме в порядке акцепта банком оферты Клиента, содержащейся в заявлении – анкете. В соответствии с данным заявлением, клиент просил Банк открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора; предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, открыл ответчику счет, выпустил на его имя банковскую карту и предоставил возможность получения кредита общим лимитом в размере80000 рублей, данное обстоятельство подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком в судебном заседании.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документам и посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В заявлении (оферте) ответчика о предоставлении кредита содержится заявление (оферта) о заключении договора. Также заявление содержит просьбу ФИО1 открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора. При этом в заявлении (оферте) ответчик своей подписью подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия по открытию Банком ему счета. С этого момента договор о предоставлении кредита считается заключенным.

Таким образом, судом установлено, что договор о предоставлении кредита был заключен путем принятия Банком предложения (оферты)ФИО1. При этом при подписании ответчиком заявления (оферты) ему была предоставлена информация об условиях и тарифах по кредиту.

Из материалов дела и показаний ответчика следует, что он обратился в Банк с сообщением о несанкционированном снятии денежных средств с его кредитной карты.

Он также обратился в ПП № ОП №УМВД России по <адрес> с заявлением о преступлении, а именно о совершении мошеннических действий в виде несанкционированного снятия денежных средств с принадлежащей ему кредитной карты в сумме80 000рублей.

По указанному заявлению было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Последующие обращения ответчика в правоохранительные органы также были безрезультатными.

Согласно представленному отчету по кредитной карте,с картыФИО1сняты наличные в сумме80 000рублей.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен в Положении ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

Согласно п. 1.5. указанного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с частями 1, 3 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Применительно к изложенным положениям законодательства, при совершении операций с банковской (кредитной) картой, проводимых через банкомат, таким распоряжением является предъявление карты и введение ПИН-кода.

Порядок банковского обслуживания, с которым согласился ответчик при заключении кредитного договора, предполагают для клиента распоряжение денежными средствами, хранящимися на его счете, на Условиях использования карт.

С данными условиямиКокоревознакомлен при заполнении Анкеты - заявления на получения кредита.

Истец, заключая договор о выдаче кредитной карты, ознакомлен с тем, что несет ответственность за все операции, совершенные с использованием карты и тем, что все израсходованные суммы по операциям, совершенным с использованием карты, будут отнесены на кредитный счет клиента в безусловном порядке.

Банком была доведена до него информация об обеспечении сохранности банковской карты и неразглашении ПИН-кода.

Согласно Письму Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 120-Т "О памятке "О мерах безопасного использования банковских карт" кредитные организации должны осуществлять деятельность, направленную на повышение информированности держателей банковских карт о мерах по сохранности банковской карты, ее реквизитов, персонального идентификационного номера (далее - ПИН) и других данных, а также на снижение возможных рисков при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет, включая размещение Памятки в местах обслуживания держателей банковских карт, в доступной для ознакомления форме.

При таких обстоятельствах, учитывая, что операции по снятию наличных денежных средств по счету кредитной карты ответчика произведены от имени самого ответчика с использованием его персонального ПИН-кода банковской карты, законные основания для отказа в совершении расходных операций по банковскому счету у истца отсутствовали.

На момент осуществления спорных расходных операций банковская карта ответчика заблокирована не была, а поэтому доводы ответчика об утери кредитной карты не могут быть приняты судом во внимание. Кроме того, суд не может исключить возможность получения денежных средств третьими лицами, поскольку доказательств, свидетельствующих о том, что денежные средства сняты со счета без ведома ответчика, суду не представлено.

Таким образом, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ об обязательствах, ст. ст. 810, 811, 819 ГК РФ о возвращении суммы займа, а также исходя из того, что выплата указанных Банком сумм предусмотрена заключенным между сторонами кредитным договором суд считает, что правовых оснований для освобождения ответчика от обязанности по возврату долга не имеется.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчиком нарушены условия кредитного договора, доказательств возврата кредита в полном объеме предусмотренным договором ответчиком суду не представлено.

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что доводы истца в части взыскания суммы задолженности с ответчика нашли свое подтверждение в ходе судебного заседания.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере3097 рублей 76 копеек.

Руководствуясь ст. 194, 195-199 ГПК РФ, -

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 96592 рубля 02 копейки, а также возврат государственной пошлины в размере 3097 рублей 76 копеек – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в размере 96 592 (девяносто шесть тысяч пятьсот девяносто два) рубля 02 копейки, из которых: 84309 рублей 48 копеек – просроченный основной долг; 4636 рублей 46 копеек – начисленные проценты; 5971 рубль 88 копеек – комиссия за обслуживание счета; 1674 рубля 20 копеек – штрафы и неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» возврат госпошлины в размере 3097 (три тысячи девяносто семь) рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Приволжский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Ф.Н. Садретдинов