Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1340/2016 ~ М-562/2016 от 29.01.2016

Дело №2-1340/12-2016г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2016 года г. Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи: Машошиной С.В.,

при секретаре: Мишковой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к Алябьеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с иском к ответчику Алябьеву В.Н., в котором просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от 18.02.2011г. размере 791670 руб. 68 коп., из которых: основная ссудная задолженность – 357719 руб. 26 коп., просроченная ссудная задолженность – 241970 руб. 31 коп., начисленные проценты – 66393 руб. 11 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность -106508 руб. 23 коп., неустойка на просроченные проценты – 19079 руб. 77 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11116 руб. 71 коп. Также, просит взыскать с ответчика в их пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 296739 руб. 59 коп., из которых: основная ссудная задолженность – 118060 руб. 03 коп., просроченная ссудная задолженность – 111630 руб. 60 коп., начисленные проценты -15329 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 46881 руб. 95 коп., неустойка на просроченные проценты – 4837 руб. 53 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 167 руб. 40 коп. Кроме того, просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Марка: TOYOTA, Модель: RAV4, VIN: №, год выпуска: 2010, в счет погашения задолженности перед ПАО «Росбанк» в размере 296739 руб. 59 руб. по кредитному договору № от 17.12.2010г., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб. 00 коп.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ Алябьев В.Н. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление было рассмотрено как оферта. ОАО АКБ «Росбанк» акцептовало данную оферту путем открытия ДД.ММ.ГГГГ счета предоставления кредита и выдачи Алябьеву В.Н. кредитной карты с кредитным лимитом 600000 руб., с процентной ставкой 19,9 % годовых. 18.02.2011г. между ОАО АКБ «Росбанк» и ответчиком был заключен договор кредитования по кредитной карте №. ДД.ММ.ГГГГ Алябьев В.Н. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении автокредита в размере 1051000 руб. 00 коп. на приобретение автомобиля, согласно договора купли-продажи. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление было рассмотрено как оферта. ОАО АКБ «Росбанк» акцептовало данную оферту путем перечисления 17.12.2010г. денежных средств в размере 1051000 руб. 00 коп. на счет заемщика №, открытый ОАО АКБ «Росбанк», что подтверждается выпиской по лицевому счету. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства №. Таким образом, акцептовав оферту и перечислив денежные средства, ОАО «Росбанк» полностью исполнило свои обязательства перед Алябьевым В.Н. по кредитным договорам № от 18.02.2011г. № от 17.12.2010г. В соответствии с Правилами выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования, клиент должен самостоятельно контролировать суммы фактических полученных кредитов и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед банком задолженности по кредитам и процентам в сроки, предусмотренные Правилами. Однако, в нарушение условий кредитного договора №., ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с чем, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако, обязательства не были исполнены. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору № составляет 791670 руб. 68 коп., из которых: основная ссудная задолженность – 357719 руб. 26 коп., просроченная ссудная задолженность – 241970 руб. 31 коп., начисленные проценты – 66393 руб. 11 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность - 106508 руб. 23 коп., неустойка на просроченные проценты – 19079 руб. 77 коп. ДД.ММ.ГГГГ при подписании заявления о предоставлении кредита, заемщик был ознакомлен с Условиями предоставления автокредита на новый автомобиль, согласен, и обязался неукоснительно соблюдать вышеуказанные Условия. В соответствии с кредитным договором, возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере 24453 руб. 66 коп., по Графику платежей, являющемуся приложением № к Кредитному договору. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитования, ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Однако, в нарушение условий кредитного договора № от 17.12.2010г., ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с чем, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако, обязательства не были исполнены. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от 17.12.2010г. составляет 296739 руб. 59 коп., из которых: основная ссудная задолженность – 118060 руб. 03 коп., просроченная ссудная задолженность – 111630 руб. 60 коп., начисленные проценты -15329 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 46881 руб. 95 коп., неустойка на просроченные проценты – 4837 руб. 53 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Росбанк» не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, против вынесения заочного решения не возражали.

Ответчик Алябьев В.Н. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания был извещен почтовым уведомлением по последнему известному месту жительства и регистрации.

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассматривать дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Как следует из материалов дела, почтовые уведомления адресату не доставлены, поскольку последний по извещению за почтовым уведомлением не является. Ответчик, оставаясь зарегистрированным в указанной квартире, должен полагать, что вся официальная корреспонденция на его имя направляется по месту его регистрации, однако, за ее получением не является. Таким образом, с учетом того, что судом приняты меры к заблаговременному извещению ответчика о дате назначения дела, суд расценивает такие действия ответчика как злоупотребление своим правом, рассматривает дело в его отсутствие.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела в рамках заочного производства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор может заключаться посредством направления оферты (заявления о предоставлении кредита) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ). Письменная форма договора считается соблюденной, если оферта принята банком, то есть совершены действия по выполнению условий, указанных в оферте (заявлении).

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ Алябьев В.Н. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление было рассмотрено как оферта. ОАО АКБ «Росбанк» акцептовало данную оферту путем открытия ДД.ММ.ГГГГ счета предоставления кредита и выдачи Алябьеву В.Н. кредитной карты с кредитным лимитом 600000 руб., с процентной ставкой 19,9 % годовых. Таким образом, 18.02.2011г. между ОАО АКБ «Росбанк» и ответчиком был заключен договор кредитования по кредитной карте №

17.12.2010г. Алябьев В.Н. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении автокредита в размере 1051000 руб. 00 коп. на приобретение автомобиля, согласно договора купли-продажи. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление было рассмотрено как оферта. ОАО АКБ «Росбанк» акцептовало данную оферту путем перечисления 17.12.2010г. денежных средств в размере 1051000 руб. 00 коп. на счет заемщика №, открытый ОАО АКБ «Росбанк», что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства №.

Таким образом, акцептовав оферту и перечислив денежные средства, ОАО «Росбанк» полностью исполнило свои обязательства перед Алябьевым В.Н. по кредитным договорам № от 18.02.2011г. № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от 30.09.2014г. наименование ОАО АКБ «Росбанк» изменено на АКБ «Росбанк» (ПАО). Согласно Выписке из протокола № внеочередного Общего собрания акционеров ПАО АКБ «Росбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, утверждено новое фирменное наименование Банка - Публичное акционерное общество «Росбанк» (ПАО «Росбанк»).

В соответствии с п.3.12 Правил выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в рамках Пакета банковских услуг, клиент должен самостоятельно контролировать суммы фактических полученных кредитов (Овердрафт) и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед банком задолженности по кредитам (Овердрафт) и процентам в сроки, предусмотренные Правилами. Минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате клиентом за счет собственных средств не позднее последнего календарного дня расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом. Если последний календарный день расчетного периода, следующего за истекшим, не является рабочим днем, клиент обязан уплатить минимальный ежемесячный платеж не позднее первого рабочего дня, следующего за указанной датой.

Заемщик был ознакомлен с Информационным графиком платежей, являющимся Приложением к Договору кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

В случае неуплаты заемщиком минимального ежемесячного платежа в срок, установленный п.3.12 Правил, а также, в случае непогашения клиентом задолженности по кредиту (Овердрафт) при наступлении срока полного возврата кредита (Овердрафт), на сумму просроченной задолженности банк дополнительно начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку в размере, указанном в договоре кредитования по карте. Пени за несвоевременное погашение задолженности банку начисляются банком за каждый день просрочки со дня возникновения просроченной задолженности до дня полного погашения просроченной задолженности включительно. Просроченная задолженность и пени за несвоевременное погашение задолженности банку подлежат немедленному погашению клиентом. (п.3.13 Правил).

Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора № ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору.

В связи с существенными нарушениями ответчиком условий кредитного договора ПАО «Росбанк» направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита. Однако, обязательства не были исполнены.

Сумма задолженности ответчика по кредитному договору №. составляет 791670 руб. 68 коп., из которых: основная ссудная задолженность – 357719 руб. 26 коп., просроченная ссудная задолженность – 241970 руб. 31 коп., начисленные проценты – 66393 руб. 11 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность -106508 руб. 23 коп., неустойка на просроченные проценты – 19079 руб. 77 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства №. При подписании заявления о предоставлении кредита, заемщик был ознакомлен с Условиями предоставления автокредита на новый автомобиль (редакция - 0001), согласился и обязался неукоснительно соблюдать вышеуказанные Условия.

В соответствии с пунктом 3 кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить начисленные на него проценты путем уплаты банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» заявления о предоставлении кредита. Заемщик был ознакомлен с Информационным графиком платежей.

В соответствии с кредитным договором, возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере 24453 руб. 66 коп., по Графику платежей, являющемуся приложением № к Кредитному договору.

В соответствии с п.3.1 Условий, за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления.

Согласно п.3.2. Условий, проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.

Согласно п. 4.1.Условий, возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитования ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 6.1 Условий).

Однако, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора №., ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с существенными нарушениями ответчиком условий кредитного договора, ПАО «Росбанк» направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, однако, обязательства не были исполнены.

Сумма задолженности ответчика по кредитному договору №. составляет 296739 руб. 59 коп., из которых: основная ссудная задолженность – 118060 руб. 03 коп., просроченная ссудная задолженность – 111630 руб. 60 коп., начисленные проценты -15329 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 46881 руб. 95 коп., неустойка на просроченные проценты – 4837 руб. 53 коп.

В связи с тем, что доказательств, опровергающих правильность произведенного истцом расчета суммы задолженности, ответчиком суду не представлено, оснований к признанию его необоснованным у суда не имеется, а потому требования о взыскании с Алябьева В.Н. задолженности по вышеуказанным кредитным договорам законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

По требованию ПАО «Росбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Статья 348 ГК РФ устанавливает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В обеспечении надлежащего исполнения клиентом своих обязанностей перед банком, согласно п. 8.1. Условий Алябьев В.Н. передал в залог банку приобретенное им в собственность транспортное средство: автомобиль Марка: TOYOTA, Модель: RAV4, VIN: №, год выпуска: 2010. Право залога по Договору о залоге возникает у банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога.

Согласно карточке учета транспортного средства, представленной в суд по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, владельцем автомобиля TOYOTA, Модель: RAV4, VIN: №, год выпуска: 2010, указан ФИО1.

Таким образом, Алябьев В.Н. собственником залогового автомобиля на момент рассмотрения настоящего дела не является.

Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 24.10.2013 г. №1626-О в силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности только истец определяет, защищать ему или нет свое нарушенное или оспариваемое право (ч.1 ст.4 ГПК РФ), к кому предъявлять иск (п.3 ч.2 ст.131 ГПК РФ) и в каком объеме требовать от суда защиты (ч.3 ст.196 ГПК РФ). Соответственно, суд обязан разрешить дело по тому иску, который предъявлен истцом, и только в отношении того ответчика, который указан истцом, за исключением случаев, прямо определенных в законе. Поэтому, если суд придет к выводу о том, что выбранное истцом в качестве ответчика лицо не является субъектом спорного материального правоотношения, обязанным удовлетворить право требования истца, принудительной реализации которого тот добивается в суде, суд обязан отказать в удовлетворении иска.

Таким образом, суд производит замену ненадлежащего ответчика надлежащим только при наличии ходатайства истца, а в случае, если такое ходатайство поступит от ответчика - с согласия истца. Следовательно, инициатива замены ненадлежащего ответчика должна исходить только от сторон по делу, а не от суда.

Несмотря на имеющиеся в материалах дела сведения о принадлежности транспортного средства ФИО1, направление карточки учета транспортного средства в адрес истца посредством электронной почты и заказным письмом с уведомлением, требования в части обращения взыскания на заложенное имущество истец не уточнил, привлечь к участию в деле в качестве соответчика собственника автомобиля TOYOTA, Модель: RAV4, VIN: №, год выпуска: 2010, не просил.

При таких обстоятельствах, Алябьев В.Н. является ненадлежащим ответчиком по требованию банка об обращении взыскания на заложенное имущество, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении данной части иска.

В то же время суд отмечает, что истец не лишен возможности обратиться в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество к новому собственнику данного имущества.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска, то есть в размере 11116 руб. 71 коп. и 6 167 руб. 40 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Росбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Алябьева <данные изъяты> в пользу ПАО «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размере 791670 руб. 68 коп., из которых: основная ссудная задолженность – 357719 руб. 26 коп., просроченная ссудная задолженность – 241970 руб. 31 коп., начисленные проценты – 66393 руб. 11 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность -106508 руб. 23 коп., неустойка на просроченные проценты – 19079 руб. 77 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11116 руб. 71 коп., а всего 802787 (восемьсот две тысячи семьсот восемьдесят семь) рублей 39 (тридцать девять) копеек.

Взыскать с Алябьева <данные изъяты> в пользу ПАО «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 296739 руб. 59 коп., из которых: основная ссудная задолженность – 118060 руб. 03 коп., просроченная ссудная задолженность – 111630 руб. 60 коп., начисленные проценты -15329 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 46881 руб. 95 коп., неустойка на просроченные проценты – 4837 руб. 53 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 167 руб. 40 коп., а всего 302906 (триста две тысячи девятьсот шесть) рублей 99 (девяносто девять) копеек.

В удовлетворении иска в части требования ПАО «Росбанк» к Алябьеву <данные изъяты> об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Марка: TOYOTA, Модель: RAV4, VIN: №, год выпуска: 2010, в счет погашения задолженности перед ПАО «Росбанк» в размере 296739 руб. 59 руб. по кредитному договору № от 17.12.2010г., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб. 00 коп., отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья