Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-23/2018 (2-980/2017;) ~ М-895/2017 от 31.10.2017

гр.дело №2-980/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Курагино 15 января 2018 года

Курагинский районный суд в составе:

председательствующего Борзенко А.Г.,

при секретаре Курзаковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Козловой МГ о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Козловой М.Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № мотивируя тем, что 11.07.2013 года между Козловой М.Г. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 34000 рублей. Таким образом, лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договор комиссии и платы, а также обязанность в установленные договора сроки вернуть в банк заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссии/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств за период с 13.11.2016 г. по 19.04.2017 г.включительно образовалась задолженность в сумме: 58032,44 рубля, из которых:

-35067,58 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

-14553,57 рублей - просроченные проценты;

-8411,29 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашения задолженности по кредитной карте.

Истец просит взыскать с Козловой МГ задолженность в размере: 58032,44 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1940,97 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в суд не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Козлова М.Г. иск не признала и суду пояснила, что действительно кредит был оформлен, в заявлении-анкете она не давала свое согласие на подключение услуги SMS-банк и отказалась участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка. Кредит ею оплачен полностью.

Исходя из положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 11.07.2013 года между Истцом и Ответчиком Козловой М.Г. был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора банк предоставил Ответчику кредит в сумме 34 000 руб. под 12,9 % годовых.

Ответчик Козлова М.Г. направила в Банк заявление-оферту без страхования и отказом подключения услуги SMS-Банк на заключение с ней посредством акцепта настоящего Заявления-оферты, Договора банковского счета, Договора о потребительском кредитовании в предоставлении ей кредита.

На основании заключенного договора Банк предоставил Козловой М.Г. кредит в сумме 34000 руб. под 12,9 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В следствии ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Нормой ст. 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Действия Банка по выдаче кредита являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты.

Из содержания информации о полной стоимости кредита по кредитному договору следует, что ответчик выразил свое согласие на получение кредита в соответствии с тарифами и общими условиями Банка, являющимися неотъемлемой частью договора.

Данная информация подписана ответчиком.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 19.04.2017 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссией и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете.

В соответствии с 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так на дату направления в суд настоящего искового заявления, истцом предоставлен расчет задолженности на сумму 58032,44 рубля, из которых:

-35067,58 рублей-просроченная задолженность по основному долгу;

-14553,57 рублей-просроченные проценты;

-8411,29 рублей-штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашения задолженности по кредитной карте.

Проверив данный расчет с учетом мнения ответчика суд пришел к выводу об уменьшении суммы задолженности по следующим основаниям. Согласно расчета задолженности предоставленной банком ежемесячно с 11.07.2013 года по 18.04.2016 года с Козловой М.Г. производились удержания за предоставление услуги SMS-Банк в размере 39 рублей 00 копеек, с 18.05.2016 года по 18.04.2017 года в размере 59 рублей 00 копеек, всего удержано в сумме 2034 рубля 00 копеек, ежемесячно с 23.12.2013 года по 23.12.2016 года производились удержания за предоставление страховой программы ТОС в размере 290 рублей 00 копеек, всего удержано в сумме 10730 рублей 00 копеек.

Поскольку данные суммы не подлежали вычету в период кредитования суд приходит к выводу, что сумма задолженности по основному долгу подлежит уменьшению на 12764 рубля.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств.

Ответчик в период пользования кредитом исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, нарушил условия договора и не погасил образовавшуюся задолженность по кредитному договору №.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В обоснование задолженности Истцом представлены отчеты по кредитной карте, с указанием структуры задолженности, которые суд находит допустимыми доказательствами.

Учитывая, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, суд, исходя из несоразмерности размера заявленной неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства, считает необходимым применить положения статьи 333 ГК РФ и снизить размер штрафных санкций в до 5 000 рублей.

При таких обстоятельствах, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 41857 рублей 15 копеек из них: 22303 рубля 58 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 14553 рубля 57 копеек – просроченные проценты, 5000 рублей штрафные проценты.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение судебных расходов уплаченная истцом при предъявлении иска государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Так, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 1455 рублей 71 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Козловой МГ в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № в размере 45268 рублей 44 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1455 рублей 17 копеек.

В части исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» по основному долгу в размере 12764 рубля отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия через Курагинский районный суд.

Председательствующий: А.Г.Борзенко