Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-578/2018 (2-3390/2017;) ~ М-2461/2017 от 04.09.2017

дело № 2-578/2018

РЕШЕНИЕ

     ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 апреля 2018 года     п. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Ежелевой Е.А. при секретаре Витковской Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Зарубиной Ольги Николаевны к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Зарубина О.Н. обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о возврате платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 55 516 рублей 10 копеек, 10 000 рублей компенсации морального вреда, 1 700 рублей расходов по оформлению доверенности, штрафа.

Требования мотивированы тем, что 16.05.2017 года между Банком ВТБ (ПАО) и Зарубиной О.Н. заключен кредитный договор № №; сумма кредита 216438 рублей, процентная ставка по кредиту 15 % годовых, срок возврата кредита – 60 месяцев. Кроме того, при заключении кредитного договора потребитель подписала заявление на включение ее в число участников программы Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 в рамках заключенного между ПАО «Банк ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» Договора коллективного страхования; в соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за включение в число участников Программы страхования в размере 58438 рублей, состоящая из страховой премии в размере 46750 рублей 40 копеек и комиссии банка в размере 11687 рублей 60 копеек. 16.08.2017 года Зарубина О.Н. посредством направления претензии в адрес ПАО ВТБ отказалась от добровольного страхования, просила исключить ее из участников застрахованных лиц по программе страховой защиты, просила вернуть денежные средства за страхование, требование исполнено не было.

Истец Зарубина О.Н., представитель ответчика в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ч. 1 ст. 420 ГК РФ).

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (ст. 395 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании п.п. 2,3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, 16.05.2017 года между Банком ВТБ (ПАО) и Зарубиной О.Н. заключен кредитный договор № №; сумма кредита 216438 рублей, процентная ставка по кредиту 15 % годовых, срок возврата кредита – 60 месяцев с уплатой ежемесячного платежа согласно графику в размере 5149,04 рублей.

Пунктом 14 указанного кредитного соглашения, подписанного Зарубиной О.Н. собственноручно, установлено, что заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский».

Установлено, что Зарубиной О.Н. собственноручно подписано Заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитного продукта, согласно которому, она подтверждает свое согласие быть застрахованной по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком ВТБ 24 и ООО СК «ВТБ Страхование» и она обязана единовременно уплатить за весь срок страхования 58438 рублей, из которых комиссия Банка за подключение к Программе страхования в размере 11687 рублей 60 копеек и 46750 рублей 40 копеек расходы Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования; ей известно, что действие договора страхования может быть досрочно прекращено по ее желанию.

Из выписки по лицевому счету следует, что 16.05.2017г. произведён расчёт по договору коллективного страхования в сумме 58438 рублей.

Из представленного письменного отзыва ответчика следует, что при заключении кредитного договора заёмщик была уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита; присоединение к Программе является для нее добровольным, а услуга по подключение к программе страхования является дополнительной услугой Банка.

Оценивая представленные в материалы дела письменные доказательства: кредитное соглашение от 16.05.2017г. № №; выписку по лицевому счету; заявление на присоединение к Программе коллективного страхования; представленный в материалы дела письменный отзыв на иск ответчиком, суд полагает не подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика в пользу Зарубиной О.Н. платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 55 516 рублей 10 копеек, 10 000 рублей компенсации морального вреда, 1 700 рублей расходов по оформлению доверенности, штрафа, поскольку истцом доказательств, что участие в Программе страхования явилось навязанной услугой, в материалы дела не представлено, доказательств того, что заключенный кредитный договор не соответствует требованиям действующего законодательства, в материалы дела истцом также не представлено.

Из представленных ответчиком доказательств следует, что страхование и комиссионная плата не были навязаны банком истцу; разъяснено, что страхование не является условием для получения кредита; подписывая заявление на присоединение к программе страхования Зарубина О.Н. сама изъявила желание заключить договор страхования; при этом, истец была уведомлен о том, что страхование предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставление кредита; условия страхования были определены непосредственно между страховщиком и страхователем.

Таким образом, суд убежден, что истец добровольно выразила согласие на заключение договора страхования с ООО СК «ВТБ Страхование», перечисление страховой премии не противоречит действующему законодательству, поскольку включено в договор на основании достигнутого соглашения.

Принимая во внимание положения ст.ст. 168, 819 ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», суд учитывает, что страхование является одним из способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при заключении которого Банк не ограничивал право истца на свободу и добровольность заключения договора страхования, предоставление кредита не было обусловлено страхованием, а потому не является недействительным в силу ничтожности и не влечет применения последствий недействительности в виде возврата заемщику уплаченной страховой премии, суд приходит к выводу об отсутствии нарушения прав истца, как потребителя.

Каких-либо доказательств того, что отказ от страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, истцом не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Зарубиной Ольги Николаевны к Банку ВТБ (ПАО) о возврате платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 55 516 рублей 10 копеек, 10 000 рублей компенсации морального вреда, 1 700 рублей расходов по оформлению доверенности, штрафа отказать полностью.

Ответчик может подать судье, вынесшему заочное решение, заявление об отмене настоящего решения в течение семи суток со дня вручения ему копии решения.

Настоящее решение может быть также обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 апреля 2018 года.

Председательствующий: подпись

Копия верна:

Судья Е.А. Ежелева