Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-623/2014 ~ М-473/2014 от 19.03.2014

№ 2-623/2014

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

19 мая 2014 года Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующей судьи Черенковой Е.В., при секретаре Лукомской О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «К Банк» в лице ККО №... в <адрес> к Яровой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

«К Банк» (Закрытое акционерное общество) в лице ККО №... в <адрес> (далее по тексту – «Банк», ЗАО «К Банк) обратился в Железногорский городской суд с иском к Яровой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Яровой Т.А. и ЗАО «К Банк» был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля№..., в соответствии с которым, Банком ответчику был предоставлен кредит в сумме (...) рублей сроком на 36 месяцев на приобретение автомобиля.На кредитные средства Яровая Т.А. приобрела автомобиль ФАВ/FAWBESTURNB-50, 2012 года выпуска, который согласно заявлению на кредитное обслуживание№... отДД.ММ.ГГГГ годав обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и прочих комиссий и платежей, предусмотренных настоящим договором и тарифами заемщик передал в залог Банку. Кроме того, Яровая Т.А. обязалась выплачивать предоставленный ей кредит ежемесячными равными выплатами (включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту) в соответствии с графиком (п.3.1.1 Условий кредитного обслуживания). В соответствии с п.7.5 Условий в случае возникновения каких-либо обстоятельств, которые дают банку веские основания предполагать, что клиент может не выполнить свои обязательства по договору, либо будет неспособен их выполнить, банк имеет право потребовать досрочного исполнения по договору полностью. ДД.ММ.ГГГГ Яровая Т.А. обратилась в Банк с заявлением о реструктуризации долга. Банк произвел реструктуризацию долга по основному долгу и процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляющую (...) рублей (рассрочку погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ с погашением с ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставкой – 20 % годовых). Согласно п.9.2.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «К Банк» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по возврату Кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, может получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущество перед другими кредиторами банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет (...) рублей и состоит из текущей части основного долга (...) рублей, просроченной части основного долга (...) рублей, начисленных процентов (...) рублей, процентов на просроченный основной долг (...) рублей, процентов по рестуктуризированному кредиту (...) рублей, процентов по просроченному реструктуризированному кредиту (...) рублей. Согласно судебной практики возможно определить начальную продажную стоимость автомобиля (предмета залога) в размере 80 процентов рыночной стоимости автомобиля, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта. Просит взыскать с Яровой Т.А. в пользу ЗАО «К Банк» задолженность по вышеуказанному кредитному договорув размере (...) рублей и обратить взыскание на предмет залога – автомобильФАВ/FAWBESTURNB-50, 2012 года выпуска, цвет красный, кузов №..., шасси отсутствует, двигатель №..., VIN №..., ПТС №..., установив начальную продажную стоимость предмета залога, с которой начинаются торги, равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта. Кроме того, просит взыскать с ответчика в пользу ЗАО «К Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме (...) рублей.

В судебном заседании представитель истца – ЗАО «К Банк» – не присутствовал, о дате, времени и месте судебного заседания истец был извещен надлежащим образом. В своем заявлении, адресованном суду, представитель истца Котвицкая А.В. (полномочия на основании доверенности) просила рассмотреть дела в их отсутствие, при отсутствии ответчика – в порядке заочного производства.

Ответчик Яровая Т.А. в судебном заседании не присутствовала. О дате, времени и месте проведения судебного заседания была извещена повесткой лично под роспись. Об уважительных причинах неявки в суд не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не ходатайствовала.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, с учетом мнения представителя истца, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В отсутствии препятствий для рассмотрения дела по существу, проверив материалы дела, суд находит иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено п. 2 ст. 432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Судом установлено, что согласно Кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ЗАО «К Банк» и Яровой Т.А., ответчику был предоставлен кредит в сумме (...) рублей под 16,9 % годовых на срок 36 месяцевдля покупки автотранспортного средства.

В соответствии с договором купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ООО «А» и Яровой Т.А., последняя приобрела на кредитные средства автомобиль ФАВ/FAWBESTURNB-50, 2012 года выпуска, цвет красный, кузов №..., шасси отсутствует, двигатель №..., VIN №..., ПТС №....

Согласно графика платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование Яровая Т.А.была обязана выплачивать предоставленный ей кредит ежемесячными равными выплатами, включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.

Однако, обязательства по кредитному договору ответчиком были нарушены в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась к истцу с заявлением на реструктуризацию вышеуказанного кредитного договора, в соответствии с которым признала в полном объеме задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга (...) рублей, (...) процентов и (...) рублей – повышенных процентов на просроченный основной долг; кредит составил (...) рублей, срок возврата кредита – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 20 % годовых; процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу – 3 ставки рефинансирования на дату оплаты; неустойка в виде пени за просроченный платеж в погашение кредита – 0,20 % за каждый день просрочки.

Согласно графикавыплаты задолженности по реструктуризированному кредитному договору и предоставленным рассрочкам Яровая Т.А.была обязана выплачивать предоставленный ей кредит ежемесячными равными выплатами, включающими в себя часть основного долга, начисленные проценты по кредиту, сумму процентов, по выплате которых предоставлена рассрочка, сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с п.7.5 Условий кредитного обслуживания в случае возникновения каких-либо обстоятельств, которые дают банку веские основания предполагать, что клиент может не выполнить свои обязательства по договору, либо будет неспособен их выполнить, банк имеет право потребовать досрочного исполнения по договору полностью.

Порядок уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитом определен п. 3.1.1. Условий кредитного обслуживания ЗАО «К Банк» в соответствии с которым Заемщик выплачивает предоставленный кредит ежемесячными равными выплатами (включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту) в соответствии с Графиком.

Как указано выше, ответчик согласно графикувыплаты по реструктуризированному кредитному договору, подписанногоЯровой Т.А., погашение суммы основного долга, процентов и процентов, по которым предоставлена рассрочка должно осуществляться ответчиком равными ежемесячными взносами.

В соответствии с п. 3.3. Условий в случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу, Клиент в соответствии с договором уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в Тарифах.

Материалами дела (выписками по счету ответчика) подтверждается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита ответчиком производилось в нарушение графика выплат, не регулярно и не в полной мере.

Согласно расчёта взыскиваемой задолженности ответчика по вышеуказанному кредитному договору, задолженность Яровой Т.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила (...) рублей и состоит из текущей части основного долга (...) рублей, просроченной части основного долга (...) рублей, начисленных процентов (...) рублей, процентов на просроченный основной долг (...) рублей, рестуктуризированных процентов (...) рублей, процентов по просроченному реструктуризированному кредиту (...) рублей.

Согласно свидетельства о получении информации о полной стоимости реструктуризированного кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу (годовая) – 3 ставки рефинансирования на дату оплаты; неустойка в виде пени за просроченный платеж – 0,20 % в день (за каждый день просрочки).

Суд считает, что расчёт задолженности, представленный истцом, произведен правильно и кредитор в лице ЗАО «К Банк» законно и обоснованно предъявляет иск о взыскании досрочно суммы задолженности по кредиту, поскольку заемщик Яровая Т.А. не выполняет условия кредитного договора с учетом произведенной реструктуризации, платежи в счёт погашения кредита производились не регулярно, что, по мнению суда, является существенным нарушением кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом, поручительством.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ПТС №..., выданного ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль FAWBESTURNB-50, 2012 года выпуска, цвет красный, кузов №..., шасси отсутствует, двигатель №..., VIN №... принадлежит Яровой Т.А.

Согласно информации РЭО ГИБДД МУ МВД России по ЗАТО Железногорск от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный автомобиль зарегистрирован за Яровой Т.А., с регистрационного учета не снимался.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом, о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п.10 ст.28.1Закона Российской Федерацииот 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» (с изменениями и дополнениями) если при обращении взыскания на заложенное движимое имущество в соответствии с договором о залоге, содержащим условие об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке, реализация предмета залога не была осуществлена в срок, установленный в соответствии с пунктом 5 статьи 24.1 настоящего Закона, залогодержатель вправе потребовать обращения взыскания на заложенное движимое имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст. 28.1., п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 06.12.2011) "О залоге" реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заявления на кредитное обслуживание№... от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение надлежащего исполнения Яровой Т.А. своих обязательств перед истцом по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и прочих комиссий и платежей, предусмотренных договором и тарифами, ответчик передала в залог ЗАО «К Банк» приобретенный им на кредитные средства автомобиль FAWBESTURNB-50, 2012 года выпуска, цвет красный, №..., шасси отсутствует, двигатель №..., VIN №....

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком Яровой Т.А. своих обязательств перед истцом по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом произведенной реструктуризации), обеспеченных залогом.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик не представил суду доказательств добросовестного исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным исковые требования истца удовлетворить, взыскать с ответчика Яровой Т.А. в пользу истца задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере (...) рублей и обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ФАВ/FAWBESTURNB-50, 2012 года выпуска, цвет красный, кузов №..., шасси отсутствует, двигатель №..., VIN №..., ПТС №..., установив начальную продажную стоимость предмета залога, с которой начинаются торги, равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходыпо уплате государственной пошлины (платежное поручение №... от ДД.ММ.ГГГГ года) в размере (...) рублей.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковыетребования Закрытого акционерного общества «К Банк» удовлетворить.

Взыскать с Яровой Т.А. в пользу Закрытого акционерного общества «К Банк» задолженность по Кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ: текущую часть основного долга - (...) рублей, просроченную часть основного долга - (...) рублей, начисленные проценты - (...) рублей, проценты на просроченный основной долг - (...) рублей, рестуктуризированные проценты - (...) рублей, проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - (...) рублей, а всего взыскать (...) рублей 25 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобильFAWBESTURNB-50, 2012 года выпуска, цвет красный, кузов №..., шасси отсутствует, двигатель №..., VIN №..., ПТС №..., установив начальную продажную стоимость предмета залога, с которой начинаются торги, равной 80 (восемьдесят) процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта.

Взыскать с Яровой Т.А. пользу Закрытого акционерного общества «К Банк» расходы по оплате госпошлины в размере (...) рублей 76 копеек.

Дата изготовления мотивированного решения – 23 мая 2014 года.

Разъяснить ответчику, что в течение 7 дней со дня вручения ей копии решения, она вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение пятнадцати дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Железногорского городского суда Е.В. Черенкова