Решение по делу № 2-937/2018 ~ М-161/2018 от 24.01.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2018 года ....

Иркутский районный суд .... в составе председательствующего судьи Говоровой А.Н., при секретаре Б.Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
№ по иску Ч.Ю.В. к обществу с ограниченной ответственностью «~~~» о взыскании неиспользованной части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

установил:

Ч.Ю.В. (истец, страхователь) обратился в суд с иском к ООО «~~~» (ответчик, страховщик), в котором просит взыскать с ООО «~~~» ~~~ коп. страховой премии, ~~~ коп. процентов за пользование чужими денежными средствами по состоянию на **/**/**** и далее по день фактического возврата страховой премии, компенсацию морального вреда в размере ~~~ руб.

В обоснование заявленных исковых требований Ч.Ю.В. указал, что **/**/**** заключил с ПАО РОСБАНК кредитный договор на сумму ~~~ коп., из которых ~~~ коп. как страховая премия перечислены ООО «~~~» по договору страхования № жизни и здоровья заемщика кредита. Договор страхования заключен на срок 60 месяцев, но не менее срока действия кредитного договора. Размер страховой премии за один месяц составил ~~~ коп.

В связи с полным погашением задолженности по кредитному договору **/**/****, страхователем в тот же день подано заявление об отказе от договора страхования. Срок фактического пользования кредитом и услугами страхования составил 12 месяцев, следовательно, размер страховой премии за этот период составил ~~~ коп.

Истец полагает, что страховая премия при прекращении договора страхования в размере ~~~ коп. подлежит возврату. Вместе с тем, страховщиком произведен возврат страховой премии в размере ~~~ коп. с удержанием 70% страховой премии подлежащей возврату. По мнению истца, такой расчет страховой премии является неправильным, из буквального толкования условий договора страхования следует, что удержанию подлежит 30% страховой премии, кроме того, страховщиком не подтверждено несение каких-либо расходов.

Ответчик ООО «~~~» иск не признает, возражая, указывает на то, что расчет подлежащей возврату страховой премии произведен в соответствии с условиями договора страхования, правилам страхования, методикой расчета величины возврата премии при отказе от договора страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита, заключенного при посредничестве ОАО АКБ РОСБАНК при досрочном погашении кредита.

Третье лицо ПАО РОСБАНК в возражениях на иск сообщило, что долг по кредитному договору полностью погашен.

В судебное заседание истец Ч.Ю.В., представители ответчика ООО «~~~», третьего лица ПАО РОСБАНК не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли. ООО «~~~», ПАО РОСБАНК просили рассмотреть дело в отсутствие их представителей.

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, выслушав свидетелей, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Суд установил следующие обстоятельства.

**/**/**** между Ч.Ю.В. и ПАО РОСБАНК заключен кредитный договор № на сумму ~~~ коп. сроком до **/**/**** под 21% годовых. Задолженность по кредитному договору досрочно погашена **/**/****, кредит закрыт **/**/****.

Одновременно с заключением кредитного договора **/**/**** между Ч.Ю.В. (страхователем/застрахованным) и ООО «~~~» (страховщиком) заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № по условиям которого срок страхования составляет 60 месяцев, но не менее срока действия кредитного договора, страховая премия составила ~~~ коп. Страховая премия в полном объеме перечислена **/**/****.

Договором страхования предусмотрено, что при заявлении страхователем об отказе от договора по истечении 5 рабочих дней со дня заключения договора и при условии полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, возврату страховщиком подлежит часть оплаченной страховой премии за неистекший срок страхования (не использованные полные месяцы) за вычетом расходов страховщика в размере 70% оплаченной страховой премии.

Пунктом 7.4.6 правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита предусмотрено прекращении договора страхования в случае досрочного погашения застрахованным лицом задолженности по кредитному договору, при этом возврат страховых взносов не производится, если иное не предусмотрено договором (пункт 7.5.2).

Методикой расчета величины возврата премии при отказе от договора страхования жизни здоровья заемщика потребительского кредита, заключенного при посредничестве ОАО АКБ «РОСБАНК» при досрочном погашении кредита разъяснена формула расчета, по которой подлежит возврату страховая премия за вычетом расходов страховщика - 65% от страховой премии удерживается на активизационные расходы и 5% на расходы по обслуживанию договоров страхования.

**/**/**** Ч.Ю.В. подано в ПАО РОСБАНК заявление о полном досрочном погашении кредита и в ООО «~~~» заявление об отказе от договора страхования в связи с полным досрочным погашением кредита.

**/**/**** ООО «~~~» перечислило Ч.Ю.В. ~~~ коп. в качестве возврата страховой премии по договору страхования № от **/**/****.

Суд полагает, что страховщиком выполнены условия договора страхования, произведенный им расчет страховой премии, подлежащей возврату, является правильным, соответствует условиям договора страхования и методике расчета величины возврата премии при отказе от договора страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита, заключенного при посредничестве ОАО АКБ РОСБАНК при досрочном погашении кредита.

Ч.Ю.В. согласился с условиями договора страхования, о чем свидетельствует его подпись на договоре страхования. Условия договора страхования истцом не оспорены. Методика расчета величины возврата премии при отказе от договора страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита, заключенного при посредничестве ОАО АКБ РОСБАНК при досрочном погашении кредита соответствует условиям договора страхования и содержит формулу расчета, исключающую возможность двоякого ее толкования.

Довод истца о необходимости подтверждения расходов ответчика не соответствует условиям договора и указанной методике, согласно которым данные расходы не требуют подтверждения в каждом конкретном случае, а принимаются равными 70% от размер страховой премии, подлежащей возврату.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Ч.Ю.В. к обществу с ограниченной ответственностью «~~~» о взыскании неиспользованной части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд .....

Судья А.Н. Говорова