Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-281/2013 (2-3186/2012;) ~ М-2726/2012 от 30.11.2012

Дело № 2- 281/2013 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    10 сентября 2013 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в г. Канске в составе:

председательствующего судьи Глущенко Ю.В.,

при секретаре Полуяновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Коммерческий Банк «РОСБАНК» к Валерьевой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

У С Т А Н О В И Л:

     ОАО Коммерческий Банк «РОСБАНК» обратился в суд о взыскании задолженности по кредитному договору по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между Тарасовой И.И. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор. В соответствии с условиями договора Тарасовой И.И. был выдан кредит в сумме 160084 рубля 10 копеек под 23,9 % годовых. Договором была определена сумма ежемесячного взноса 27 число каждого месяца до 27.05.2015г. ДД.ММ.ГГГГг. Тарасова И.И. умерла. В настоящее время задолженность по кредитному договору 243426,33 рублей, из которых:

- сумма основного долга по кредиту 132005,15 руб.;

- просроченная задолженность 23901,79 руб.;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 111421,18 руб.

Наследником умершей Тарасовой И.И. является Валерьева О.С.

Истец просит взыскать с наследника Тарасовой И.И. – Валерьевой О.С. сумму задолженности по кредитному договору, а также понесенные судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ не явился, поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Валерьева О.С. в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что Тарасова И.И. – её мать. При жизни она брала кредит к ОАО АКБ «РОСБАНК» на сумму 160084 рубля 16 копеек. ДД.ММ.ГГГГ мать умерла, в связи с чем осталась непогашенной часть кредита. Однако при заключении договора кредитования Тарасовой И.И. был также заключен договор личного страхования №, в связи с чем в ОАО «ВСК» была перечислена сумма страховой премии 20084 рубля 16 копеек. Поскольку наступил страховой случай, а именно – смерть её матери, то банк является выгодоприобретателем по договору страхования, в связи с чем может обратиться за получением компенсации в страховую компанию. Она как наследник не может нести обязательства, так как страховой риск был защищен договором страхования.

Представитель ответчика Резвицкий А.А. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил суду, что истец не предпринял все меры к получению компенсации от страховой компании, может защитить свои права иным способом, а именно – заявлением с СОАО «ВСК» о страховой выплате.

Представитель ответчика СОАО «ВСК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в суд поступил отзыв на иск, в котором указано, что ОАО АКБ «Росбанк» в страховую компанию как выгодоприобретатель за выплатой страхового возмещения не обращался, на сегодняшний день СОАО «ВСК» не отказывало в выплате страхового возмещения и в данном случае имеется со стороны истца факт неисполнения обязанности по договору. Таким образом, СОАО «ВСК» не может являться ответчиком по делу, так как не отказывало истцу в страховом возмещении.

Заслушав ответчика Валерьеву О.С., представителя ответчика Резвицкого А.А., изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд находит, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     В соответствии со ст.ст. 819-821 ГК РФ, установлено, что заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, кредитный договор заключается в письменной форме, кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику ссуда не будет возвращена в срок.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

    В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Тарасовой Ириной Ивановной заключен кредитный договор (л.д. 9-10), согласно которому Тарасовой был выдан кредит на сумму 160084 рубля 16 копеек на неотложные нужды под 23,9% годовых. ДД.ММ.ГГГГ Тарасова И.И. умерла. Как следует из выписки по лицевому счету Тарасовой И.И. (л.д. 17-18), при жизни Тарасова И.И. ежемесячно оплачивала кредит в нужных суммах, не допускала просрочек. Задолженность образовалась только после её смерти.

    Наследником Тарасовой И.И. является её дочь Валерьева О.С. (л.д. 59), мать Тарасовой И.И. Мацкевич В.А. отказалась от наследства в пользу Валерьевой О.С. (л.д. 60). Наследство Тарасовой И.И. состоит из 1/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 42 кв.м. (л.д. 69). Стоимость квартиры (инвентаризационная) составляет 202032 рубля (л.д. 72).

    Валерьева О.С. приняла наследство, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону (л.д. 76).

    Согласно страховому полису №№ от несчастных случаев и болезней, Тарасова И.И. была застрахована ОАО «Военно-страховая компания», выгодоприобретателем по договору является ОАО АКБ «РОСБАНК». Начало страхования ДД.ММ.ГГГГ, конец страхования ДД.ММ.ГГГГ. В условиях договора определены размеры страховых выплат, в том числе и смерть застрахованного по иным причинам чем несчастный случай, размер страховой выплаты 100% установленной договором страхования суммы (л.д. 92).

    Суд полагает, что исковые требования истца не могут подлежать удовлетворению исходя из следующего.

    При подписании договора кредитования Тарасовой И.И. был также заключен договор страхования от болезней и несчастный случаев, исходя из прямого толкования которого она является застрахованной на 100% выданной ей суммы кредита в случае наступления смерти, выгодоприобретателем по настоящему договору является банк. Следовательно, в случае смерти Тарасовой в силу ст. 934 ГК РФ банк, а не Валерьева О.С. имеет право на получение страховой суммы.

    Между тем банком не представлено доказательств того, что он обращался за выплатой в страховую компанию. В возражениях на исковое заявление СОАО «ВСК» поясняет, что ОАО АКБ «РОСБАНК» в страховую компанию как выгодоприобретатель не обращалось, соответственно, банку не было отказано в выплате страхового возмещения, в связи с чем усматривается факт неисполнения обязанности по договору именно со стороны истца. Ответчик Валерьева О.С. стороной договора страхования не является, в связи с чем у неё отсутствует обязанность по предоставлению документов, необходимых для назначения страховой выплаты.

    Таким образом, поскольку банком с должником Тарасовой И.И. был заключен договор страхования, то наследник по закону Валерьева О.С. не может быть признана надлежащим ответчиком по данному иску ввиду того, что истцом не представлено доказательств того, что им предприняты меры к получению страхового возмещения и соответственно доказательства получения отказа в выплате страховой суммы от ООО «ВСК».

    В своих пояснениях истец указывает, что банком предприняты попытки получить необходимые для выплаты страховой суммы документы, но до настоящего времени документы не получены, в связи с чем у Банка отсутствует возможность обратиться с заявлением на выплату страховой суммы (л.д. 91). Однако, причины невозможности получения банком данных документов истцом не указаны, не представлены документы, которые могли бы свидетельствовать о том, что Валерьева виновна в отсутствии у банка данных документов. При таких обстоятельствах суд полагает необходимым отказать банку в исковых требованиях.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении искового заявления Открытого акционерного общества Коммерческий Банк «РОСБАНК» к Валерьевой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Красноярский краевой суд через Канский городской суд со дня получения копии решения суда в мотивированном виде.

Судья                     Глущенко Ю. В.