Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1237/2015 ~ М-1103/2015 от 06.07.2015

Дело № 2–1237/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 20 августа 2015 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Уразовой Е.В.,

с участием ответчика Степаненко Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Степаненко Н.М., Степаненко Г.С, о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Степаненко Н.М., Степаненко Г.С, о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в размере <***>, в том числе, основной долг <***> руб., проценты за пользование кредитом <***> руб., неустойка <***> руб..

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком Степаненко Н.М. был заключен кредитный договор <***>, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <***> рублей на срок по дд.мм.гггг г., а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Заемщик обязался уплачивать проценты по кредиту по ставке <***>% годовых.

Выдача кредита осуществлялась перечислением суммы кредита на счет по вкладу заемщика №*** в <***> отделении №*** ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжения заемщика по форме приложения №***, оформленного в день подписания договора и являющегося его неотъемлемой частью.

Сумма кредита в размере <***> руб. была перечислена на основании распоряжения заемщика на перечисление кредита от дд.мм.гггг исх. №*** мемориальным ордером №*** от дд.мм.гггг г.

В соответствии с пунктом <***> кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <***> % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

С учетом полученных денежных средств по кредитному договору и денежных средств, перечисленных заемщиком в счет погашения кредита, остаток непогашенной ссудной задолженности по состоянию на дд.мм.гггг составляет <***> руб., проценты <***> руб., неустойка по просроченной задолженности и просроченным процентам <***> руб.

В обеспечение исполнения обязательств Степаненко Н.М. по кредитному договору был заключен договор поручительства №*** от дд.мм.гггг со Степаненко Г.С.

В соответствии с договором поручительства, поручитель обязался солидарно отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

дд.мм.гггг дополнительным соглашением №*** к кредитному договору были изменены сроки возврата кредитных средств (срок был продлен по дд.мм.гггг г.), а также была увеличена процентная ставка по кредитному договору до <***>% годовых с даты заключения дополнительного соглашения. Изменения в кредитный договор доведены до поручителя дополнительным соглашением к договору поручительства. Поручитель согласился отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в измененном виде с момента подписания дополнительного соглашения №*** к договору поручительства от дд.мм.гггг

Обязательства по кредитному договору заемщик не выполнял в период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг г., затем прекратил исполнять обязательства с дд.мм.гггг

В соответствии с пунктом <***> приложения №*** к кредитному договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Истцом в адрес ответчиков направлялись письма исх. №*** от дд.мм.гггг о добровольном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору ни от заемщика, ни от поручителя не поступали.

На основании положений ст. ст. 309, 310, 314, 322, 323, 330, 809, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчиков солидарно вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В ходатайстве от дд.мм.гггг представитель ОАО «Сбербанк России» Батинова В.А. просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Степаненко Г.С. в судебное заседание не явился. Судебная повестка, направленная по месту регистрации ответчика Степаненко Г.С., возвращена отделением почтовой связи за истечением срока хранения. Данное обстоятельство позволяет суду считать, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ.

В связи с указанными обстоятельствами суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика Степаненко Г.С. на основании ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Степаненко Н.М. согласилась с иском в части взыскания суммы основного долга и процентов, обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, не оспаривала, суду пояснила, что дд.мм.гггг заключила кредитный договор с ОАО «Сбербанк России» на сумму <***> рублей. До дд.мм.гггг года она платила кредит, затем в связи с трудным материальным положением у неё возникла просрочка уплаты, банк осуществил реструктуризацию задолженности и заключил с ней дополнительное соглашение. По дополнительному соглашению она не смогла исполнять обязательства, последний платеж был внесен дд.мм.гггг г.. Начисленную банком неустойку Степаненко Н.М. считает завышенной, т.к. она несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг между ОАО «Сбербанк России» и заемщиком Степаненко Н.М. был заключен кредитный договор №***, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <***> на срок по дд.мм.гггг г., а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет заемщика <***> рублей, что подтверждается мемориальным ордером №*** от дд.мм.гггг г.

дд.мм.гггг между ОАО «Сбербанк России» и заемщиком Степаненко Н.М. было заключено дополнительное соглашение №*** к вышеуказанному кредитному договору. Дополнительным соглашением стороны изменили срок возврата кредита (до дд.мм.гггг г.) и процентную ставку.

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение Степаненко Н.М. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Кредитным договором стороны установили, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке <***>% годовых (пункт <***>). Исполнение обязательств по договору, в том числе, уплата начисленных процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно, «<***>» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей (пункт <***>).

Дополнительным соглашением к кредитному договору от дд.мм.гггг г., вступившим в силу с даты его подписания сторонами, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <***>% годовых. Заемщику предоставлена отсрочка погашения основного долга по кредиту на <***> месяцев, с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг г., при условии ежемесячного погашения процентов в соответствии с установленным графиком. Также заемщику установлен график погашения основного долга: ежемесячно аннуитетными платежами на период с дд.мм.гггг до окончания действия кредитного договора.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в пункте <***> Приложения №*** к кредитному договору: кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом по состоянию на дд.мм.гггг г., заемщиком неоднократно допускались просрочки внесения платежей по кредиту, последний платеж внесен дд.мм.гггг г., после чего погашение кредита прекращено, что свидетельствует о нарушении заемщиком пунктов <***> кредитного договора.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что Степаненко Н.М. не исполняет свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у ОАО «Сбербанк России» возникло право требовать взыскания с неё досрочно суммы задолженности по кредитному договору.

Суд соглашается с представленным расчетом истца. Данный расчет соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Из материалов дела следует, что заемщиком погашено: <***> руб. – основной долг, <***> руб. - проценты за пользование кредитом, <***> руб. – неустойка на сумму задолженности по процентам, <***> руб. – неустойка на сумму задолженности по основному долгу. Следовательно, по состоянию на дд.мм.гггг задолженность по основной сумме долга составляет <***> руб., просроченная задолженность по процентам <***> руб., неустойка на сумму задолженности по процентам <***> руб., неустойка на просроченный основной долг <***> руб.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом <***> кредитного договора установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <***> % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Принимая во внимание, что заемщик своевременно не исполнял обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Заявляя о снижении размера неустойки, ответчик Степаненко Н.М. в письменном заявлении указала на несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору (пункт 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.).

Анализируя условия кредитного договора и принимая во внимание обстоятельства дела, суд не усматривает оснований для снижения неустойки.

Суд учитывает следующее. Согласно пункту <***> кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты за пользование кредитом не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и процентов заемщик уплачивает неустойку в размере <***>% от суммы просроченного платежа, что составляет <***>% годовых (пункт <***> кредитного договора). Таким образом, за период просрочки проценты на кредит не начисляются, а заемщик обязан уплатить неустойку. Кроме того, сопоставляя размер задолженности по основному долгу и процентам с начисленной неустойкой, суд признает начисленную сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательства.

По договору поручительства №*** от дд.мм.гггг г., заключенному между истцом и Степаненко Г.С,, последний обязался перед кредитором отвечать за исполнение Степаненко Н.М. всех её обязательств по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг г.

Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе, по следующим обязательствам: сумма кредита <***> рублей; срок возврата кредита дд.мм.гггг г., проценты за пользование кредитом по ставке <***>% годовых, неустойка в размере <***>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пункт <***> договора).

Поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в пункте <***> договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору (пункт <***> приложения №*** к договору поручительства).

Срок действия договора поручительства определен в пункте <***> договора и составляет по дд.мм.гггг включительно.

дд.мм.гггг по дополнительному соглашению Степаненко Г.С. согласился отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе, по следующим обязательствам: сумма кредита <***> рублей; срок возврата кредита дд.мм.гггг г., проценты за пользование кредитом по ставке <***>% годовых. Срок действия договора поручительства определен по дд.мм.гггг г.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

дд.мм.гггг ОАО «Сбербанк России» в адрес ответчиков направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Следовательно, исковые требования ОАО «Сбербанк России» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору солидарно со Степаненко Г.С. и Степаненко Н.М. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов в пользу истца, суд учитывает положения ст. 98 ГПК РФ, главы 25.3 Налогового кодекса РФ, не предусматривающих солидарное взыскание судебных расходов. В данном случае расходы по оплате госпошлины подлежат распределению между ответчиками в долевом порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» к Степаненко Н.М., Степаненко Г.С, о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать солидарно со Степаненко Н.М., Степаненко Г.С, в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере <***> (в том числе, основной долг <***> руб., проценты за пользование кредитом <***> руб., неустойка <***> руб.).

Взыскать со Степаненко Н.М., Степаненко Г.С, в пользу ОАО «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в размере <***> с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 25.08.2015 г.

Председательствующий судья-          Кожевникова Ю.А.