Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-155/2020 ~ М-992/2019 от 12.12.2019

    Дело №2-155/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2020 года                  г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Шачневой А.А.,

при секретаре Москвичёвой И.Н., помощнике судьи Ледовских Ю.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» к Кох Е.В. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «ВЭББАНКИР» обратилось в Колпашевский городской суд Томской области с иском к Кох Е.В. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; о зачете ранее уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления в Колпашевский городской суд Томской области по настоящему делу.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Кох Е.В. был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №. ООО МФК «ВЭББАНКИР» имеет статус микрофинансовой организации. В соответствии с требованиями ч. 9.1 ст. 5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» была произведена смена наименования на Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «ВЭББАНКИР» ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с требованиями ч. 16 ст. 5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» была произведена смена наименования на Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» ДД.ММ.ГГГГ. Основной деятельность истца является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа в сумме, не превышающей 15 000 рублей. В своей деятельности истец использует «систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «ВЭББАНКИР» с использованием WB-идентификаторов, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также в Правилах предоставления микрозаймов. Заявитель осуществляет оформление заявления-анкеты на получения микрозайма на сайте Общества, на основании которого Общество принимает решение о предоставлении микрозайма на условиях и в порядке, предусмотренных Правилами предоставления сопровождения макрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР». Согласно Правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР» заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) осуществляется через личный кабинет. Механизм доступа в Личный кабинет описан в разделе 2 Правил в терминах «Личный кабинет», «Логин личного кабинета», «Пароль личного кабинета». Договор подписывается со стороны Заемщика с использованием WB-идентификатора (аналога собственноручной подписи), согласие на использование WB-идентификатора заемщик дает через личный кабинет. При подписании договора ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что подписанный им Договор путем применения аналога собственноручной подписи (WB-идентификатора) в силу п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 14 ст. 7 «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанных им собственноручной подписью (п. 1.3 договора). Каждому клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета. В целях доступа и использования клиентом в системе моментального электронного кредитования клиенту предоставляются средства идентификации и средства аутентификации. Идентификация осуществляется для входа клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования. Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи клиента. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным должником через систему Contact, что подтверждается статусом перевода направленного по системе Contact (приложение №). В Правилах предусмотрено, что датой перевода (списания) Обществом суммы микрозайма на банковскую карту, банковский счет ответчика или перевод суммы микрозайма иным способом, выбранным заемщиком для его получения по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) является датой заключения указанного договора между обществом и заемщиком, а зачисленные суммы микрозайма заемщику, в зависимости от способа выбранным заемщиком по договору является фактом безоговорочного принятия последним условий договора. Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст.ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Общества, Правил и График платежей. Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в предложении (оферте) Общества, в Правилах и графике платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. В соответствии с Правилами заемщик обязуется перечислить обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. Задолженность перед истцом составляет <данные изъяты> рублей, в том числе сумма задолженности по основному догу – <данные изъяты> рублей, сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> рублей, сумма задолженности по штрафам – <данные изъяты> рублей. В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» проценты по займу сверх ограничений, предусмотренных законом, на дату заключения займа не начислялись. Изначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменен по заявлению должника определением суда от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение №). Государственная пошлина за обращение в суд оплачена ООО «Агентство Судебного взыскания», действующим от имени и за счет ООО МФК «ВЭББАНКИР», что подтверждается договором поручения на осуществления оплаты государственной пошлины от ДД.ММ.ГГГГ и доверенностью.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «ВЭББАНКИР», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кох Е.В. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, о причинах не явки не сообщила, об отложении рассмотрения дела в ее отсутствие не ходатайствовала. На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав доказательства, представленные истцом в подтверждение исковых требований, суд приходит к следующему.

Абз. 2 ч. 2 ст. 1 ГК РФ установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (ч. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (ч. 2 ст. 160 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «ВЭББАНКИР» (Займодавец) и Кох Е.В. (Заемщик) заключили договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику микрозайм в размере <данные изъяты> копеек на срок <данные изъяты> календарных дней под <данные изъяты>% за каждый день пользования займом, а заемщик обязуется возвратить займодавцу полученный на основании настоящего договора микрозайм, а также уплатить проценты за его пользование в размере и сроки, установленные настоящим договором, в общей сумме <данные изъяты> рублей (Приложение № к договору). Пользование займом начинается с момента перечисления заемщику денежных средств. Полная стоимость займа составляет <данные изъяты>% годовых. Погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование осуществляется заемщиком единовременно в день наступления платежной даты (п. 6 Договора) Платежной датой является ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям Договора микрозайма (п.2.1) выдача микрозайма производится займодавцем единовременно, на основании заявления Заемщика на выдачу микрозайма, а именно: на банковскую карту, указанную Заемщиком в заявлении, в день подписания Заемщиком настоящего Договора.

В соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации произведена смена наименования истца на Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» (ООО МФК «ВЭББАНКИР») ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.32)

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора начало действия настоящего договора: с даты зачисления суммы займа на банковскую карту Заемщика, указанную им в заявлении, либо с даты получения суммы займа наличными денежными средствами в пунктах выдачи системы Contact, с даты перечисления электронных денежных средств Займодавцем через платежную систему Яндекс. Деньги Заемщику, в зависимости от выбранного Заемщиком способа получения Займа, указанного им в заявлении. Окончание: до момента полного выполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договора, а именно уплаты Займодавцу суммы микрозайма, процентов за его использование, а в случаях просрочки Платежной даты – начисленной неустойки.

Проценты за пользование микрозаймом начисляются за каждый день фактического пользования, начиная со дня перечисления суммы микрозайма в порядке, установленном настоящим Договором, по дату окончательного погашения задолженности по микрозайму (включительно) либо по день, определенный займодавцем (п. 2.2.1 Договора микрозайма). Начисление процентов и иных платежей по настоящему Договору, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые Заемщику за отдельную плату, прекращается в случае, если сумма начисленных по Договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы микрозайма, а также в случае расторжения настоящего Договора с даты направления Заемщику уведомления о его расторжении.

В своей деятельности истец использует «систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества www.webbankir.com, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «ВЭББАНКИР» с использованием WB-идентификаторов, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с п.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», также в Правилах предоставления микрозаймов. Заявитель осуществляет оформление Заявления на получение Микрозайма на Сайте Общества, на основании которого Общество принимает решение о предоставлении Микрозайма на условиях и в порядке, предусмотренных Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов общества с ограниченной ответственностью МФО «ВЭББАНКИР». Согласно Правилам предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФО «ВЭББАНКИР» договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) заключается через Личный кабинет. Механизм доступа в Личный кабинет определен в разделе 2 Правил в терминах «Личный кабинет», «Логин личного кабинета», «Пароль Личного кабинета». Данный договор подписывается со стороны Заемщика с использованием WB-идентификатора (аналога собственноручной подписи), при этом согласие на использование WB- идентификатора заявитель дает через личный кабинет. График платежей является приложением к договору займа и предоставляется заемщику одновременно с договором. Заемщик подтверждает, что ознакомился до подписания настоящего Договора с Правилами и подписывая настоящий Договор подтверждает тем самым, что они ему понятны и он с ними полностью согласен, кроме того заемщик гарантирует, что он осознает суть настоящего Договора, понимает конечную сумму выплат по настоящему Договору, которую он должен будет осуществить согласно графика платежей. Заемщик добровольно заключает все условия настоящего Договора, в связи с чем, полностью прочитав и ознакомившись с ними, подписывает его, выражая свою волю. (п.1.3 Договора). При подписании Договора Ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что подписанный им Договор путем применения аналога собственноручной подписи (WB- идентификатора), в силу п.2 ст.160 ГК РФ и ч.14 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе) является достаточным для признания такого Договора равным по юридической силе с документом, составленным на бумажном носителе и подписанным им собственноручной подписью.

Кох Е.В. оформила заявление на получение микрозайма на сайте истца ДД.ММ.ГГГГ в порядке, определенном Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «ВЭББАНКИР», которые являются неотъемлемой частью договора нецелевого потребительского займа (микрозайма).

Договор микрозайма был подписан сторонами, в частности, ответчиком путем применения аналога собственноручной подписи (WB-идентификатора) ДД.ММ.ГГГГ.

Проставление электронной подписи в заявлении, договоре микрозайма по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи. Договор микрозайма включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту), Правила предоставления и сопровождения микрозаймов, в которых содержатся Общие условия договора, размещенных в сети Интернет, на сайте истца, график платежей. В связи с этим ответчик при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные договором микрозайма, изложенные в предложении (оферте) общества, Правилах предоставления и сопровождения микрозаймов. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Из документа, подтверждающим статус перевода следует, что ДД.ММ.ГГГГ микрозайм в сумме <данные изъяты> рублей был перечислен заемщику через систему Contact (л.д.12), то есть в день подписания указанного договора.

Согласно п. 9.1 Договора микрозайма датой заключения настоящего договора является дата перечисления суммы микрозайма на счет Банковской карты заемщика.

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, заемщик Кох Е.В. свои обязательства по однократной единовременной уплате суммы микрозайма и процентов за пользование микрозаймом по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в установленный договором срок, не исполнил. Денежные средства по договору заемщиком не вносились.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Колпашевского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с Кох Е.В. в пользу ООО МФК «ВЭББАНКИР» задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, судебных расходов в размере <данные изъяты> копеек, однако в связи с поступившими от должника возражениями, ДД.ММ.ГГГГ указанный выше судебный приказ был отменен. При этом задолженность ответчиком погашена не была, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями статьи 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как следует из материалов дела, подписывая договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) Кох Е.В. знала о сумме и условиях возврата микрозайма, была ознакомлена и согласна с полной стоимостью кредита, также подавая заявление об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, располагала сведениями об имеющейся задолженности.

До настоящего времени сумма микрозайма в полном размере, проценты за его пользование ответчиком Кох Е.В. не возвращены, несмотря на то, что срок исполнения обязательства был определен сторонами – ДД.ММ.ГГГГ. Из детализации задолженности по договору следует, что платежи по договору Кох Е.В. не производились. Доказательств полного и своевременного погашения суммы микрозайма, процентов ответчик, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представила.

В настоящее время сумма задолженности, согласно представленному истцом расчету (л.д. 6-11) составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> копеек – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> рублей 00 копеек – сумма задолженности по процентам, <данные изъяты> рублей 00 копеек – сумма задолженности по штрафам. Факт заключения договора нецелевого микрозайма и перевода ответчику денежных средств по нему подтвержден, доказательства погашения задолженности суду не представлены.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Как следует из материалов дела расчет процентов за пользование микрозаймом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведен истцом из расчета <данные изъяты>% в день за пользование займом и составляет <данные изъяты> рублей. В данном случае размер процентов за пользование микрозаймом установлен сторонами в договоре при обоюдном свободном волеизъявлении, что подтверждено подписями сторон.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014, (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 названного закона в редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, действующей на момент заключения договора займа– ДД.ММ.ГГГГ, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа

Условие заключенного договора микрозайма, содержащееся во вводной части договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Кох Е.В., соответствует требованиям указанного закона.

Из представленной детализации задолженности по договору ООО МФК «ВЭББАНКИР» следует, что производилось начисление процентов по договору микрозайма по ставке <данные изъяты>% от суммы займа в день за каждый день пользования займом (на основании п. 4 индивидуальных условий договора микрозайма), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма начисленных истцом процентов за пользование займом и суммы задолженности по основному долгу не превышает предельного размера, установленного действующим на момент заключения договора п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 4.8 Правил предоставления и сопровождения микрозаймов (п. 12 Индивидуальных условий договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ) при несвоевременном перечислении платежа в погашение микрозайма и/или уплаты процентов за пользование микрозаймом, заемщик уплачивает займодавцу неустойку из расчета 20 процентов годовых от суммы микрозайма за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем. При исчислении неустойки в расчет принимается календарное количество дней просрочки, начиная со дня, следующего за днем наступления Платежной даты, по день погашения задолженности либо по день, определенный займодавцем.

Указанное условие договора соответствует требованиям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

При этом, с учетом того, что сумма основного долга и процентов в размере <данные изъяты> рублей не достигает предела 4-х кратного размера, за заявленный период с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по штрафам в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> х 20% / 365 х 289 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору нецелевого микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из представленной детализации задолженности по договору, не оспоренной ответчиком, в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом и сумма штрафов в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом заявлено требование о взыскании понесённых судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, которые подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, с ответчика также подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска в суд государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» к Кох Е.В. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Кох Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» задолженность по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей 00 копеек

Взыскать с Кох Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: А.А. Шачнева

Решение в окончательной форме принято 14 февраля 2020 года.

Судья: А.А. Шачнева