Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1274/2021 ~ М-1125/2021 от 07.06.2021

УИД 63RS0042-01-2021-002067-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2021г. Куйбышевский районный суд г.Самара в составе председательствующего судьи Ломакиной Т.Н. при секретаре Подгорновой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1274/21 по иску ФИО2 к САО «РЕСО-Гарантия» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО,

Установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав, что является лицом, ежегодно страхующим свою автогражданскую ответственность и имеющим многолетнюю историю страхования, в связи с чем, при заключении договоров ОСАГО имеет право на повышенный водительский класс по ОСАГО, от наличия которого напрямую зависит возможность получения скидок за безаварийную езду по системе «бонус-малус» за счет применения понижающего значения коэффициента КБМ при расчете ФИО1 премий ОСАГО. <дата> в отношении гражданской ответственности ФИО2 САО «РЕСО-Гарантия» заключило договор ОСАГО серия XXX № со сроком действия с 17.11.2020г. по <дата>. присвоением коэффициента «бонус-малус» (в дальнейшем КБМ) 2,45. <дата>. в связи с получением государственного регистрационного номера на автомобиль взамен полиса ОСАГО ХХХ № ФИО2 выдан полис ОСАГО ХХХ №, где КБМ также указан 2,45. <дата>. истцом подано ответчику заявление сведений о коэффициенте «бонус-малус» по ОСАГО. <дата>., после неоднократных требований ответа по поданному заявлению истцу со стороны ответчика вручено информационное письмо о том, что по сведениям РСА, КБМ составляет 2,45 за период с <дата>. по <дата>. Пояснений, в связи с чем КБМ истца был увеличен с 0,75 до 2,45 от ответчика не поступило. <дата>. истец обратился в Центральный Банк РФ, с заявлением о необходимости разъяснения применения в отношении него коэффициента КБМ 2,45. <дата>. из ЦБ РФ получен ответ, из которого следует, что в соответствии ответом на запрос, направленный им в РСА, КБМ истца составляет 2,45 на период с <дата>. Пояснений, в связи с чем КБМ истца увеличен с 0,75 до 2,45 от ЦБ РФ не поступило. В соответствии с приложенным к ответу ЦБ РФ письмом РСА от <дата> №ИА№ истцу на период с <дата>. установлен КБМ 2,45 с учетом 11 ФИО1 случаев по факту ДТП: от <дата>. по договору ОСАГО №; от <дата>. по договору ОСАГО МММ-6000084494; от 01.07.2017г. по договору ЕЕЕ-2001064920; от 08.08.2017г. по договору ОСАГО ЕЕЕ-№; от <дата>. по договору ОСАГО МММ-№; от <дата>. по договору ОСАГО ЕЕЕ-№; от <дата>. по договору ОСАГО МММ-№; от 02.03.2019г. по договору ОСАГО МММ-№; от <дата>. по договору ОСАГО МММ№; от <дата>. по договору ОСАГО ЕЕЕ-№; от <дата>. по договору ОСАГО МММ – №. При этом указана цепочка договоров, в соответствии с которыми последним указан договор ОСАГО МММ-№ заключенный на период с <дата>. по <дата>., с установленным КБМ 0,8. <дата>. истцом был заключен договор ОСАГО РРР-№, в котором КБМ составлял 0,75. В связи с этим, установление КБМ 2,45 на период с <дата> на основании ДТП по договорам ОСАГО, заключенных ранее <дата>. необоснованно, так как на момент оформления договора ОСАГО РРР-№ с КБМ 0,75 (17.02.2020г.). Учитывая порядок применения КБМ, ссылки РСА на факту ДТП по договору ОСАГО за период с <дата>. являются по меньшей мере несостоятельными еще в феврале <дата> КБМ по данным, применяемым страховой компанией составлял 0,75. Действиями ответчика КБМ истца необоснованно завышен с должных 0,7 до 2,45, в то время как предыдущим договором ОСАГО РРР-№ со сроком действия с <дата>. Истцу был присвоен КБМ 0,75, что являлось основанием для учета за истцом данного КБМ в последующий период страхования по спорному договору ХХХ №, но не было учтено ответчиком.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд с учетом уточнений признать за ФИО2 по договору ОСАГО № на начало годового срока страхования право на применение коэффициента «бонус-малус» в размере 0,7. Обязать САО «РЕСО-Гарантия» внести изменений КБМ ФИО2 в АИС по договору ОСАГО серия ХХХ-01466441951; признать за ФИО2 право на применение при заключении договора ОСАГО коэффициента «бонус-малус» в размере 0,7 на период с начала годового срока (<дата>) до окончания срока <дата>.). Обязать САО «РЕСО-Гарантия» внести соответствующие изменение КБМ ФИО2 в АИС РСА и производить в последующем расчет КБМ в соответствии с требованиями Указанием Банка России от <дата>. №-У «О ФИО1 тарифах по обязательному страхованию гражданской отвестве5нности транспортных средств». Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 5000 руб. в счет компенсации морального вреда за завышение КБМ при страховании по договору ОСАГО серии ХХХ №; взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 5000 руб. в счет компенсации морального вреда за нарушение прав истца на удовлетворение законных требований по претензии; почтовые расходы в размере 486,68 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 исковые требования поддержал и просил суд их удовлетворить.

Представитель ответчика САО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, предоставил возражения на исковое заявление, просил рассмотреть дело в их отсутствии.

Представители третьих лица – Российского Союза Автостраховщиков, АО "ГСК "Югория" в судебное заседание не явились, извещены о надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) для целей закона даны понятия: договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным; страховые тарифы - ценовые ставки, установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 8 Закона об ОСАГО регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования. Страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с п. 1 настоящей статьи.

В ч. 1 ст. 9 Закона об ОСАГО установлено, что страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. В соответствии с п. «б» ч. 2 данной статьи Закона коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости, в том числе: от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Согласно п.2 ст.9 названного Федерального закона коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются, в том числе, в зависимости от наличия или отсутствия я страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцы данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанным страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности из этих водителей.

Таким образом, коэффициент страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В соответствии с ч. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО в целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подп. «б» п. 2 ст. 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании.

Судом установлено, что <дата> истец заключил с САО «РЕСО-Гарантия» договор ОСАГО серии ХХХ № со сроком действия с <дата>. с присвоением коэффициента «бонус-малус» (в дальнейшем КБМ) 2,45.

<дата>. в связи с получением государственного регистрационного номера на автомобиль взамен полиса ОСАГО ХХХ № ФИО6 выдан другой полис ОСАГО ХХХ №, где КБМ – 2,45.

Проверяя доводы о том, что действиями ответчика незаконно завышен КБМ с 0,7 до 2,45, что привело к увеличению стоимости страховых затрат, суд исходит из следующего.

Так, согласно п.10.1 ст.15 Федерального Закона от 25 апреля 2002 года №40- ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со ст.30 настоящего Федерального закона и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст.30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия предоставленные страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Из данной нормы права следует, что страховщики самостоятельно не определяют и не рассчитывают коэффициент КБМ, подлежащий применению при заключении договора ОСАГО.

В соответствии с п.6 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору ОСАГО утвержденного Указанием Центрального Банка РФ от 28.07.2020г. №5515-У «О страховых тарифах по ОСАГО» коэффициент КБМ водителя определяется ежегодно на период с 1 апреля по 31 марта года, следующего за годом определения коэффициента КБМ, включительно, является неизменным в течение указанного периода и применяется по всем договорам обязательного страхования, предусматривающим возможность управления транспортным средством данным водителем и заключенным в указанный период.

Из материалов дела следует, что за период с <дата> ООО «ФИО1» произведены страховые возмещения по 4-м страховым случаям с участием ФИО2, а именно ДТП от <дата>, от <дата>., а также ДТП от <дата>., что подтверждается сведениями РСА от <дата>

    Таким образом, на период с <дата>. коэффициент КБМ при наличии более 3-х страховых возмещений Указанием ЦБ РФ от 28.07.2020 №5515-У должен был быть установлен в размере 2,45.

    В соответствии с ответом РСА от <дата>. следует, что ООО «ФИО1» производил ФИО1 возмещение ФИО2 и в отношении него был назначен коэффициент страхования 2,45 на период с <дата>. с учетом одиннадцати ФИО1 случаев.

Согласно таблице определения КБМ, утвержденной Указанием Центрального Банка РФ от 28.07.2020 №5515-У, коэффициент КБМ на период с 01.04.2020г. по 31.03.2021г., при наличии одной в предшествующем периоде страховой выплаты и при установленном в этом же периоде коэффициенте «бонус-малус» 2,45, последний остается неизменным, а именно, размер 2,45.

Таким образом, суд считает, что на момент заключения договора ОСАГО ХХХ № от <дата> размер КБМ применен верно.

В соответствии с п.8,9,10 ст.15 Закона «Об ОСАГО» в период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

При получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленных при заключении этого договора, страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.

Сведения о количестве наступивших страховых случаев по обязательному страхованию, количестве осуществленных страховых возмещений и об их размерах, о заявленных, рассматриваемых, но неурегулированных требованиях потерпевших о страховом возмещении и их размерах, о количестве отказов в страховом возмещении и иные сведения, предусмотренные правилами профессиональной деятельности, установленными в соответствии с подпунктом "с" пункта 1 статьи 26 настоящего Федерального закона, вносятся страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, в течение трех рабочих дней со дня получения страховщиком соответствующей информации или совершения им соответствующих действий.

Судом установлено, что ФИО2 ранее до оформления договора страхования ХХХ № от <дата>. в САО «РЕСО-Гарантия», включая договора ОСАГО, не заключал, в связи с чем, ответчик не располагал информацией в отношении ФИО2

Таким образом, САО «РЕСО-Гарантия» при заключении договора ХХХ № от <дата>. с ФИО2 руководствовался сведениями, содержащимися в заявлении на страхование, а также сведениями, полученными из АИР РСА.

Исходя из изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части восстановления права на коэффициент КБМ 0,7 по договору ОСАГО от 16.11.2020г.

Поскольку в удовлетворении основных исковых требований судом отказано, то в удовлетворении производных от него требований о компенсации морального вреда, о взыскании почтовых расходов следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к САО «Ресо-Гарантия» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03 ноября 2021 года.

Судья: п/п Т.Н. Ломакина

Копия верна

Судья

Секретарь

Подлинник решения хранится в материалах дела №2-1274/21