Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3600/2015 ~ М-2620/2015 от 13.05.2015

Дело № 2-3600/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> (ДД.ММ.ГГГГ)

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Ятленко В.В.,

при секретаре Ткаченко М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества (Наименование1) к Копылову В. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО (Наименование1) обратилось в суд с иском о взыскании с Копылову В.Ю. задолженности по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года в сумме <данные изъяты> рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Копылов В.Ю. заключил с ОАО (Наименование1) договор о предоставлении кредита по программе (Наименование2) (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в сумме <данные изъяты> рублей, сроком погашения (ДД.ММ.ГГГГ) года по ставке 22,4 % годовых. Ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи и начисленные проценты за фактическое пользование кредитными средствами от суммы основного кредита в сумме <данные изъяты> рублей до 16 числа каждого месяца. Однако ответчик договорные обязательства выполняет недобросовестным образом, и его задолженность вынесена на просрочку. В соответствии с условиями договора Банк вправе потребовать досрочного возврата основного кредита и уплаты начисленных на него процентов. Также по условиям договора, в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату основного кредита и уплате начисленных на основной кредит процентов, он обязан уплатить банку неустойку, начисленную из расчета 0,5 % в день от суммы просроченного платежа. На (ДД.ММ.ГГГГ) года за Копыловым В.Ю. числится задолженность в сумме <данные изъяты> рублей.

Стороны в судебное заседание не явились о времени и месте слушания дела извещались надлежащим образом, от представителя истца поступило заявление о рассмотрение в отсутствие представителя Банка.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

    Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 Гражданского Кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ,

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ,

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 432 ГК РФ предусматривает, что

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

        В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

            Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

        Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 435 ГК РФ

     1. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Статья 438 ГК РФ предусматривает, что

1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) года Копылов В.Ю. обратился в ОАО (Наименование1) с Заявлением о предоставлении нецелевого кредита (Наименование2), содержащим предложение на заключение кредитного договора, и с Заявлением-Анкетой на предоставление кредита, установленной Банком формы, содержащей информацию, необходимую Банку для принятия решения о предоставлении кредита.

В Заявлении-Анкете на предоставление кредита (Наименование2) Копылов В.Ю. указал желаемые: сумму кредита – <данные изъяты> рублей, срок кредита - 35 месяца.

В Заявлении-Анкете заемщик заявил, что полностью отдает себе отчет в том, что Банк предоставляет кредит на принципах возвратности, срочности, платности и обеспеченности, то есть кредит должен быть возвращен. Копылов В.Ю. был согласен и уведомлен о добровольности заключения договора страхования жизни и здоровья заемщиков и о праве самостоятельного выбора страховой компании. Заявление-Анкета подписана заемщиком с указанием на каждом листе документа собственноручно написанного заемщиком текста следующего содержания: «с моих слов записано верно, мною проверено (ДД.ММ.ГГГГ)

Путем подачи Заявления о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги», ознакомившись с Условиями представления нецелевого кредита «Просто деньги», Копылов В.Ю. сделал предложение ОАО (Наименование1) заключить с ним кредитный договор на следующих условиях. Сумма кредита – <данные изъяты> рублей. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов – <данные изъяты> рублей. Дата ежемесячного погашения кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов – 16 числа каждого месяца. Дата последнего погашения кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов – (ДД.ММ.ГГГГ) года. Процентная ставка по кредиту – 22,4 % годовых. Неустойка – 0,5 % за каждый день просрочки.

Копылов В.Ю. заявил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, с которыми он ознакомлен до момента подписания Заявления. Заемщик также подтвердил, что до подписания Заявления был ознакомлен с информационным Графиком платежей, содержащим информацию о полной стоимости кредита. Условия и информационный График платежей были предоставлены заемщику при подписании Заявления.

Копылов В.Ю. подтвердил, что кредитный договор не лишает его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, и не содержит иных, явно обременительных для него условий.

Таким образом, сторонами (ДД.ММ.ГГГГ) года был заключен кредитный договор (№), состоящий из его неотъемлемых частей – Заявления Копылова В.Ю. о предоставлении нецелевого кредита (Наименование2) от (ДД.ММ.ГГГГ) года и Условий предоставления нецелевого кредита (Наименование2), в которых содержались все существенные условия договора.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, зачислив на счет клиента денежные средства, т.е. совершил действия по принятию оферты (акцепт), в связи с чем, у заемщика возникли обязательства по своевременному и правильному осуществлению предусмотренных Условиями ежемесячных платежей (п. 4.1.1 Условий)

В силу п. 3.1 Условий возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в разделе «Параметры кредита» Заявления) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявления. Размер последнего ежемесячного платежа может отличаться от указанного в разделе «Параметры кредита» Заявления (поскольку он является корректирующим с учетом погрешностей в округлении, а также в связи с переносом дат ежемесячного погашения, пришедшихся на выходные и праздничные дни).

Ежемесячный платеж согласно Графика платежей составил <данные изъяты> рублей.

Однако как усматривается из выписки по счету, ответчик по графику систематически допускал просрочки ежемесячных платежей, то есть нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов.

В п.п. 3.1, 5.1, 5.1.1 Условий стороны кредитного договора оговорили обязанность клиента в случае просрочки уплаты ежемесячных платежей помимо уплаты ежемесячного платежа уплатить неустойку, а также проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки. Неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в размере «Параметры кредита» Заявления, на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

На основании п. 4.4.1, 4.1.3 Условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную п. 3.1., а клиент обязан в случае предъявления банком такового требования исполнить его не позднее срока, установленного банком.

(ДД.ММ.ГГГГ) года в адрес ответчика почтовым отправлением было направлено требование банка о досрочном возвращении кредита с расторжением кредитного договора, однако ответчик указанное требование в установленный банком срок не выполнил (л.д. 100-102).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности на (ДД.ММ.ГГГГ) составляет <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей – просроченные проценты; <данные изъяты> – основной долг с не наступившим сроком погашения; <данные изъяты> рублей – пени на просрочку основного долга; <данные изъяты> рублей – пени на просрочку процентов.

Расчет задолженности ответчика судом проверен, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Поскольку доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства опровергнуты не были, расчет задолженности ответчиком оспорен не был, Копыловым В.Ю. не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, требований об уменьшении размера неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ не заявлено (применение судом по собственной инициативе указанной выше нормы о возможности снижения судом размера неустойки нарушает принцип равноправия и состязательности сторон, установленный ст. 12 ГПК РФ), суд приходит к выводу, что требования Банка обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд ОАО (Наименование1) оплатило госпошлину в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года, исковые требования удовлетворены в полном объеме и подлежит взысканию с ответчика Копылова В.Ю.

               Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования (Наименование1) к Копылову В. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Копылова В. Ю. в пользу (Наименование1) задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей – просроченные проценты; <данные изъяты> – основной долг с не наступившим сроком погашения; <данные изъяты> рублей – пени на просрочку основного долга; <данные изъяты> рублей – пени на просрочку процентов..

Взыскать с Копылова В. Ю. в пользу (Наименование1) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Коминтерновский районный суд <адрес>.

Судья                        подпись                                                    В.В. Ятленко