Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7348/2015 ~ М-6814/2015 от 21.09.2015

Решение

именем Российской Федерации

19 ноября 2015 г. Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи: Бобылевой Е.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда,

Установил:

Истец, ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее.

ФИО1 является заемщиком ОАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от 20.12.2011 года, на следующих условиях. В соответствии с п. 1.1 указанного договора ФИО1 был выдан кредит в размере 75544 руб. на срок 48 месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 16,20 % годовых, начиная с даты зачисления сумы кредита на банковский вклад заемщика, №, открытый на имя ФИО1 в филиале ОАО СБ РФ №.

В соответствии с п. 1.1, 3.1. кредитного договора от 20.12.2011г. ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях договора, путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей. Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдаче кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца. Согласно пункта 3.3 договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Истец считает, что в заключенном ею договоре банк допустил нарушение ее прав, как потребителя, не указав полную сумму, подлежащую выплате, не указал проценты кредита в рублях, подлежащих выплате, не указал полную суму комиссий в рублях за открытие и ведении ссудного счета, договор являлся типовым, истец был лишен возможности повлиять на его условия, которые заранее были определены банком, в стандартных формах, кроме того, считает, что установление неустойки за нарушение выплат по кредиту в размере 0,5 % в день, несоразмерна, что размер имущественной ответственности должен быть привязан к ставке рефинансирования, которая является единой учетной ставкой ЦБ РФ.

27 мая 2015 года истец направил ответчику письменную претензию, в которой просил ответчика предоставить копию кредитного договора № от 20.12.2011 года с приложением, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии; произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов; денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть кредитный договор № от 20.12.2011 года. В претензии истец заявлял об отзыве своего согласия на обработку персональных данных, отраженного в Кредитном договоре, а также в любых других документах, подписанных сторонами (на основании ст.21 ч. 5 Федерального закона от 27.07.2006г. N2152-0 «О персональных данных»). О принятом решении просил уведомить в течении 7 дней письменно.

Претензия отправлена почтой, получена 15 июня 2015 года, ответа до настоящего времени нет.

Истец просит суд признать пункты кредитного договора № от 20.12.2011 года, недействительными, а именно (п. 3.3) в части: снижение завышенной неустойки и взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В судебное заседание истица не явилась, извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем в материалах дела имеется письменное ходатайство, об отложении не просила, исковые требования не уточняла.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать по основаниям изложенных в отзыве, указывал, что по состоянию на 08.11.2015 года за истцом образовалась задолженность по кредиту № от 20.12.2011 года, в сумме 30865,22 рубля, условие о размере неустойки является исключительной формой обеспечения исполнения обязательства и не ущемляет прав истца, действия банка не являются противоправными, основания возмещения морального вреда отсутствуют.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебный защиты (п. 1 ст. 1 ГК РФ).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, понуждение к заключению договора не допускается (п. 2 ст. 1 ГК РФ, ст. 421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ). В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 20.12.2011 года между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в сумме 75544 руб. под 16,20 % годовых на цели личного потребления на срок 48 месяцев. Неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа составляет 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Как видно из выписки по счету, и справки о задолженности, за период с 20.12.2011 года по 09.11.2015 года у заемщика по кредитному договору №, образовалась задолженность по кредиту в сумме 30865,22 рубля.

Согласно почтового реестра, 24.06.2015 года ответчик направил истице ФИО1 письменный ответ на ее претензию, в котором отказал в расторжении кредитного договора, разъяснял, что при заключении кредита заемщик добровольно Подключилась к программе страхования, при реализации банком кредитного продукта, подписала заявление на страхование, и кроме того, согласие на обработку персональных данных выдано заемщиком при подписании кредитного договора, и действует в течение всего срока действия договора, а также в течение 5 лет после исполнения договорных обязательств, при отсутствии сведений о его отзыве, ввиду наличия обязательств по кредитному договору, заявление не может быть принято к исполнению, кроме того заемщику было разъяснено, что в соответствии с Тарифами банка, физическим лицам предоставляются копии кредитных документов со взиманием комиссии в размере 250 рублей, для чего ей следует обратиться в отделение банка по месту выдачи кредита.

Согласно ч.3 ст. 154 и п. 4 ст. 421 ГК РФ договор является выражением воли договаривающихся условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным и правовыми актами (ст.422 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст.432 ГК РФ).

Как установлено судом, заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец обязательства нести ответственность по возврату (п.1 ст.809, 811,819 ГК РФ).

Согласно ст. 1 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Заключенный в добровольном порядке кредитный договор, содержит все существенные условия кредитного договора, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности», банк предоставил ФИО1 всю необходимую информацию об услугах, обеспечивающую возможность правильного выбора.

ФИО1, обратившись в Банк с заявлением на получение кредита, указала приемлемую для нее форму кредитования и, впоследствии, согласилась со всеми условиями, подписав кредитный договор и информацию о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей.

Информация обо всех условиях кредитного договора, полной стоимости кредита доведена до заемщика как до заключения кредитного договора, так и путем включения всех условий в текст кредитного договора.

Договор подписан сторонами, договором прямо предусмотрены не только предмет договора и обязательства сторон, но и порядок расчетов, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 ГК РФ и положениям ст.ст. 807,811, 819 ГК РФ.

Требования гр. ФИО1 о признании п. 3.3 кредитного договора № от 20.11.2011г. недействительным в части права банка при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, не могут быть признаны во внимание судом, так как данный пункт кредитного договора не противоречит действующему законодательству РФ (ст.ст. 12, 329-331 ГК РФ), является исключительно формой обеспечения исполнения обязательства и не ущемляет законных прав истца.

При отсутствии нарушений прав ФИО1, отсутствуют основания для взыскания с ответчика морального вреда.

Освобождение заемщика от обязанностей, установленных договором, недопустимо как в период действия кредитного договора, так и в случае его расторжения.

В соответствии с п.2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Исходя из данной нормы права, расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время и не лишает кредитора права требовать с должника образовавшиеся имущественных санкций в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора

На основании изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самара в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 25.11.2015 г.

Председательствующий:                  Бобылева Е.В.