Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1961/2011 ~ М-2069/2011 от 21.10.2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

Дело № 2-1961/11

06 декабря 2011 года                                                     г. Изобильный

Изобильненский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Счетчикова А.В.,

с участием представителя истца Никулин А.А. ,

при секретаре судебного заседания Шамановой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «<данные изъяты>» к Кулаков С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплаченной государственной пошлине,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «<данные изъяты>» предъявил в суд иск к Кулаков С.В. , в котором просил взыскать с Кулаков С.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору - кредитной карте в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

В судебном заседании представитель истца, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности Никулин А.А. представил письменное заявление, в котором уменьшил сумму иска, просил суд взыскать с Кулаков С.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору - кредитной карте в размере <данные изъяты> копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек. Суду пояснил о том, что 11.07.2008 года ответчик обратился в филиал ЗАО «<данные изъяты>» с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями и правилами обслуживания кредитных карт ЗАО «<данные изъяты>». 18.08.2008г. ответчику была выдана кредитная карта с запечатанным ПИН - конвертом, о чем свидетельствует расписка в получении карты и предоставлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей, со сроком действия кредитной карты до 08.2010г., с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых. Таким образом, 18.08.2008г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> % годовых. В соответствии с общими Условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил их руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик принял на себя ряд обязательств, в том числе: погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные Банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы штрафов; нести ответственность за все операции по Карте до момента уведомления банка об утрате (краже) карты; ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. При этом, минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита. Платежным периодом признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование Кредитными средствами проценты. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно Тарифов Банка. Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде. Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита. За просрочку минимального платежа с Клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами Банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка Кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, Банк вправе взимать штраф также за счет кредитования Клиента с превышением кредитного лимита. В случае превышение установленного кредитного лимита (в том числе списание Банковских комиссий), на сумму перерасхода Кредитного лимита Банк начисляет проценты в размере, установленными Тарифами. Годовая комиссия за обслуживание Кредитной карты взимается в соответствии с Тарифами в дату списания со Счета суммы за первую операцию по Счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска Кредитной карты и далее ежегодно, независимо от, того пользовался ли Клиент Картой в этот период или нет. В результате использования Карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> копеек, согласно прилагаемому расчету. На основании               п. 7.3.4. «Общих условий» ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, однако, до настоящего времени требование не исполнено. В связи с этим, истец был вынужден обратиться в суд с данным иском. Просил суд удовлетворить уточненные исковые требования в полном объеме.

Ответчик Кулаков С.В. , извещенный надлежащим о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, заявление о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представил. 31.10.2011г. в ходе проведения подготовки дела к судебному разбирательству ответчик Кулаков С.В. иск признал частично, в размере <данные изъяты> рублей, признал факт получения кредита и просрочки внесения платежей по кредиту, в остальной части исковые требования не признал, доказательств в обоснование своих возражений суду не представил.

Суд, выслушав объяснение представителя истца, исследовав письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В статье 438 ГК РФ указанно, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Факт заключения кредитного договора между ЗАО «<данные изъяты>» и ответчиком на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> % годовых и получения займа подтверждаются заявлением-анкетой на выпуск кредитной карты от 11.07.2008г., а также распиской в получении карточки от 27.08.2011г., согласно которой Кулаков С.В. 27.08.2008г. получил кредитную карту, Пин конверт и карту АИГ.

Согласно положениям «Общих условий» ответчиком приняты на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате комиссий Банка. Согласно представленному стороной истца расчету должник надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату полученного кредита не исполняет.

В п. 8.3.1.1. «Общих условий» определено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше пяти рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании Кулаков С.В. неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору.

Данный факт подтверждается объяснениями представителя истца, расчетом задолженности по потребительскому кредиту Кулаков С.В. , по состоянию на 02.11.2011г., согласно которым погашение кредита производилось Кулаков С.В. с нарушениями установленных сроков.

Из содержания ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги.

В связи с этим, действия ответчика Кулаков С.В. можно расценивать как недобросовестное поведение участника гражданского правоотношения, поскольку, в соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

Неисполнение надлежащим образом заемщиком Кулаков С.В. взятых на себя обязательств, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором, является нарушением кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком Кулаков С.В.

В соответствии с представленным представителем истца расчетом задолженности на 02.11.2011г., сумма долга и процентов по вышеуказанному кредитному договору составляет <данные изъяты> копейки, в том числе:

<данные изъяты> копейка - остаток основного долга по использованию кредитной линии;

<данные изъяты> копеек - задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии;

<данные изъяты> копейки - задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами;

<данные изъяты> копейка - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами;

<данные изъяты> копеек - перерасход кредитного лимита.

При этом, как следует из объяснений представителя истца Никулин А.А. , а также из содержания выписки по расчету задолженности № от 05.12.2011г. в графу - перерасход кредитного лимита включена неустойка в виде штрафа, в общем размере <данные изъяты> рублей, т.е. в соответствии со ст. 330 ГК РФ определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с абз. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом суммы кредитного лимита, по заключенному между истцом и ответчиком кредитному договору, в размере <данные изъяты> рублей, а также срока ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд полагает необходимым уменьшить размер неустойки - штрафа с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, суд находит требование истца о взыскании с ответчика Кулаков С.В. в пользу ЗАО «<данные изъяты>» суммы долга и процентов по вышеуказанному кредитному договору, а также неустойки законным и обоснованным, в связи с чем, данное требование подлежит удовлетворению частично, с учетом уменьшения суммы штрафа (неустойки), в общей сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 2 ст. 88 ГПК установлено, что размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Истец при подаче искового заявления правильно исчислил размер государственной пошлины, исходил из стоимости истребуемого имущества в соответствии со ст. 333.19. НК РФ.

Однако, поскольку исковые требования удовлетворены частично, в сумме <данные изъяты> рублей, взыскании с ответчика подлежит сумма в размере, определяемом в соответствии со ст. 333.19. НК РФ. Расчет <данные изъяты> рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 10, 307, 330, 333, 435, 438, 810-811, 819, 820 ГК РФ, ст. 333.19. НК РФ, ст. ст. 88, 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ЗАО «<данные изъяты>» к Кулаков С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с Кулаков С.В. в пользу                                ЗАО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору (кредитной карте) от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Кулаков С.В. в пользу                                ЗАО «<данные изъяты>» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении исковых требований ЗАО «<данные изъяты>» к Кулаков С.В. о взыскании неустойки (штрафа), за нарушение обязательств по кредитному договору, в размере <данные изъяты> рублей - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                             А.В. Счетчиков