Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6950/2016 от 14.07.2016

Дело № 2-6950/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж                            29 сентября 2016 года

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Серегиной Л.А.,

при секретаре Захаровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Кашириной Д.Л. к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительными отдельных положений кредитных договоров, применении последствий недействительности сделки, взыскании убытков, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Каширина Д.Л. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит», в котором просила признать недействительным п. 2.1.1. Кредитного договора (№) и применить последствия недействительности сделки в виде двусторонней реституции, признать недействительным п. 2.1.1. Кредитного договора (№) и применить последствия недействительности сделки в виде двусторонней реституции, взыскать убытки в размере 34 761,96 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на оплату услуг нотариуса в размере 1100 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 12 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

В обоснование исковых требований истцом указано, что 31.10.2015г. между сторонами по делу был заключен кредитный договор (№) на сумму 65 391,96 рублей, в сумму которого вошла и сумма страховой премии в размере 13 161,96 рублей. 23.03.2015г. между Кашириной Д.Л. и ответчиком был заключен кредитный договор № (№) на сумму 121 600 рублей. Денежные средства в размере 21 600 рублей также были направлены во исполнение договора страхования. При заключении кредитного договора заемщик был лишен возможности влиять на его содержание и вынужден был принять условия, ущемляющие его права как потребителя. Также до сведения истца не была доведена информация о размере вознаграждения банку из суммы страховой премии, данное вознаграждение не согласовывалось с заемщиком. Кроме этого, заемщику не предлагались иные кредитные программы без оплаты страховой премии, не предлагалось заключение договора страхования на иных условиях. Истец полагает, что ее права как потребителя были нарушены, в связи с чем она обратилась с данным иском в суд.

В судебное заседание истец Каширина Д.Л. не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 422 ГК договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст. 432 ГК РФ).

Как следует из статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу части 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

При этом, в соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из содержания указанной нормы следует, что включение в кредитный договор условий о страховании жизни и здоровья заемщика в качестве обеспечения обязательств положениями закона не запрещено, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Судом установлено и подтверждено материалами дела 31.10.2015г. между Кашириной Д.Л. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор (№) на сумму 65 391,96 рублей сроком на 36 месяцев под 21,9% годовых (л.д. 17оборот, 18). Согласно п. 2.1.1. Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 13 161,96 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п. 1 заявления о добровольном страховании Клиента, по соответствующему добровольно заключенному с клиентом договору страхования.

23.03.2015г. между Кашириной Д.Л. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № (№) на сумму 121 600 рублей сроком на 36 месяцев под 29.90% годовых. Согласно п. 2.1.1. Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 13 161,96 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п. 2 заявления о добровольном страховании Клиента, по соответствующему добровольно заключенному с клиентом договору страхования.

23.03.2015г. между ООО СК «Согласие-Вита» Кашириной Д.Л. был заключен договор страхования, выдан страховой полис (№). По условиям договора страхования страховая премия составила 21 600 рублей. Страховая премия выплачивается единовременно за весь срок страхования. Таким образом, договор страхования был заключен с Д.Л. на основе его добровольного волеизъявления, при этом истец был ознакомлен и согласен с порядком и размером выплаты предусмотренных сумм (л.д. 22) Возможность включения данных сумм в стоимость кредита законодательством РФ не запрещена

Согласно п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Соответственно, в случае неприемлемости условии кредитного договора, в том числе, в части услуг страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

При этом собственноручные подписи в заявлении на добровольное страхование в кредитных договорах подтверждают, что Каширина Д.Л. осознанно и добровольно приняла на себя возложенные обязательства, в том числе, по возврату общей суммы, выплаченной страховой компании и причитающихся процентов.

При нежелании быть застрахованным в качестве заемщика по кредитному договору истец имел возможность отказаться от страхования. Из содержания кредитного договора не усматривается, что заключение договора страхования является обязательным условием выдачи банком кредита. Таким образом, заключая договор страхования с заемщиком и определяя сумму страхового взноса, ООО КБ «Ренессанс Кредит»» действовало по поручению заемщика. Положения кредитного договора в части оказания услуг по страхованию являются выражением согласованной воли его сторон и не могут быть признаны навязанными банком.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако истцом не представлено доказательств нарушения ее прав, свобод и законных интересов в виду включения в кредитные договоры условия об обязательстве банка перечислить со счета часть кредита для оплаты страховой премии страховщику. Доказательств того, что указанная услуга банком была навязана, а также без включения оспариваемых пунктов кредитные договоры не были бы заключены – истцом не представлено. Утверждения истца о незаконности п. 2.1.1. Кредитных договоров являются голословными.

На основании изложенного у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о признании п. 2.1.1. Кредитного договора (№) недействительным и применении последствий недействительности сделки в виде двусторонней реституции, а также признании недействительным п. 2.1.1. Кредитного договора (№) и применении последствий недействительности сделки в виде двусторонней реституции, и соответственно взыскании убытков в размере 34 761,96 рублей.

Принимая во внимание то, что в удовлетворении указанных выше исковых требований судом отказано, то правовых оснований для удовлетворения производных требований о компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа не имеется.

Руководствуясь статьями 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Кашириной Д.Л. к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительными отдельных положений кредитных договоров, применении последствий недействительности сделки, взыскании убытков, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

        Судья      подпись                                         Л.А. Серегина

        КОПИЯ ВЕРНА:

        Судья

        Секретарь