Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1428/2011 ~ М-1616/2011 от 29.08.2011

№2-5098/11 Строка 56                                                                                               РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

21 октября 2011 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Щербининой Г.С.,

при секретаре Барыгине Д.В.,

с участием представителя истца ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», действующей на основании доверенности Давыдовой Е.Г.,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, платы за пользование кредитом, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л :

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, платы за пользование кредитом, взыскании расходов по оплате государственной пошлины. Обосновывая заявленные исковые требования, указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> на неотложные нужды со сроком погашения кредита не позднее чем через 36 месяцев. Плата за пользование кредитом указана в графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора (п. 1.3 кредитного договора). В соответствии с графиком платежей плата за пользование кредитом составляет 0, 16 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга. Согласно п. 3.1.1 п. 3.1 кредитного договора заемщик обязался ежемесячно не позднее 01 числа (включительно), начиная с ноября 2009 года обеспечивать наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей по кредитному договору. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с п. 4.2 кредитного договора заемщик обязался уплачивать пени в размере 0, 5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на счет ответчика. Однако начиная с августа 2010 года ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем истцом было направлено требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Определением суда от 21.09.2011 года к производству суда принято уточненное исковое заявление ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».

В судебном заседании представитель истца ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», действующая на основании доверенности Давыдова Е.Г., исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, плату за пользование кредитом по кредитному договору по ставке 0, 16 % в день за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу решения суда с начислением указанных процентов на остаток суммы основного дога <данные изъяты> рублей.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании по существу против заявленных исковых требований не возражала, однако просила суд при разрешении настоящего спора снизить размер пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор № согласно условиям которого, истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> на неотложные нужды со сроком погашения кредита не позднее чем через 36 месяцев. Плата за пользование кредитом указана в графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора (п. 1.3 кредитного договора). В соответствии с графиком платежей плата за пользование кредитом составляет 0, 16 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга. Согласно п. 3.1.1 п. 3.1 кредитного договора заемщик обязался ежемесячно не позднее 01 числа (включительно), начиная с ноября 2009 года обеспечивать наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей по кредитному договору. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с п. 4.2 кредитного договора заемщик обязался уплачивать пени в размере 0, 5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на счет ответчика. Однако начиная с августа 2010 года, ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом.

Ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о наличии задолженности по кредитному договору, в котором банк заявил о досрочном расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Согласно действующему гражданскому законодательству, изменение или расторжение договора возможны как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке (п. 1 ст. 450 ГК РФ). Одностороннее расторжение договора допускается только по решению суда или когда гражданским законодательством прямо предусмотрено право стороны на совершение указанного действия (п. п. 2, 3 ст. 450 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно пунктам 5.3, 5.3.1 при не исполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных кредитным договором.

Как следует из материалов дела, со стороны ответчика ФИО1 имело место существенное нарушение условий кредитного договора, что выразилось в неоднократной задержке выплат по договору.

Факт нарушения, с которым кредитный договор связывает право банка расторгнуть договор, доказан материалами дела, ответчиком не оспаривался.

Следовательно, на день обращения с иском - ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиком ФИО1, был фактически расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ, поэтому в силу п. 3 ст. 450 ГК РФ в этом случае договор считается расторгнутым, соответствующего решения суда не требуется.

На основании изложенного, требование истца о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежит.

Согласно ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное положение содержат пункты 5.3., 5.3.1 кредитного договора.

Также ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с п. 4.2 кредитного договора заемщик обязался уплачивать пени в размере 0, 5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (момент расторжения кредитного договора) сумма долга согласно уведомлению (л.д. 13) составляет:

- задолженность по возврату кредита - <данные изъяты> рублей;

- задолженность по плате за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей;

- пеня за просроченный долг по кредиту - <данные изъяты> рублей;

- пеня по просроченной плате за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей;

Всего<данные изъяты> рублей.

Однако согласно выписке по счету, представленной суду, ответчиком в погашение задолженности по кредиту внесена денежная сумма в размере 2000 рублей, которая была зачислена в погашение основного долга. Таким образом, задолженность по возврату кредита (основной долг) составляет <данные изъяты> рублей.

Также согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В данном случае суд считает, что размер неустойки в размере, указанном истцом, не соответствует последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком. Суд считает, что истцом не доказан факт наступления каких-либо существенных для него последствий, связанных с неисполнением условий кредитного договора.

На основании изложенного, пени за просроченный долг по кредиту и пени по просроченной плате за пользование кредитом подлежат снижению до <данные изъяты> рублей.

Таким образом, учитывая, что кредитный договор расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>). Суд не принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку указанный расчет не соответствует нормам действующего законодательства, так как составлен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Однако в судебном заседании установлено, что обязательства по данному кредитному договору прекращены с ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, истцом заявлены исковые требования о взыскании с ответчика платы за пользование кредитом по ставке 0, 16 % в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу с начислением указанных процентов на остаток суммы основного долга <данные изъяты> рублей.

В силу п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Судом было установлено, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиком ФИО1, был расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ. С указанной даты обязательства сторон прекратились, в связи с чем, данное требование удовлетворению не подлежит.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований и положений ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>)х3%+800).

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №ф в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В остальной части исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в Воронежский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья      Щербинина Г.С.