Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-387/2017 ~ М-32/2017 от 11.01.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2017 года          г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи: Сизых Л.С.,

при секретаре: Бабковой А.А.,     

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Жбаковой Е.Н. к ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Жбакова Е.Н. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, мотивируя тем, что 10 октября 2015 года между ней и ответчиком был заключен договор на выпуск кредитной карты. По условиям указанного договора ответчик открыл текущий счет и обязался осуществлять его обслуживание. Истец приняла на себя обязательство возвратить ответчику полученные денежные средства и выплатить проценты за пользование ими на условиях, указанных в договоре.

16 сентября 2016 года ответчику была направлена претензия об истребовании документов: копии договора на выпуск кредитной карты, копии приложений к договору, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету. Однако до настоящего времени запрашиваемые документы не получены.

В связи с начислением незаконных платежей она не обладает полной и достоверной информацией по договору. Выписка по лицевому счету ей необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами.

Обращаясь к ответчику с претензией, она настаивала на получении таких сведений и их непредставление должно расцениваться, как нарушение ее потребительских прав.

С учетом изложенного просит обязать ответчика предоставить копии документов по ее кредитному делу, а именно, копию договора от 10 октября 2015 года на выпуск кредитной карты, копию приложений к договору от 10 октября 2015 года на выпуск кредитной карты, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от 10 октября 2015 года на момент подачи искового заявления в суд.

Истец Жбакова Е.Н., извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направили в суд возражение на исковое заявление, в котором просили рассмотреть дело в их отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать. В офертно - акцептной форме с истцом был заключен договор кредитования счета № от 10 октября 2015 года. Оферта была акцептована банком в тот же день путем открытия банковского специального счета и перечисления всей суммы кредита, указанной в оферте с открытого ссудного счета на банковский специальный счет. Запрашиваемые документы предоставляются по заявлению клиента.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года № 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона Российской Федерации «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ информация может являться объектом публичных, гражданских и иных правовых отношений. Информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Федерального закона Российской Федерации «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В соответствии с ч. 4 ст. 26 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операции по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГКРФ банковскую тайну.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежащее оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющих его личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Судом установлено, что 10 октября 2015 года Жбакова Е.Н. обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, в котором просила предоставить ей кредит с лимитом кредитования в размере 109047 рублей сроком до востребования под 29 % годовых.

ПАО КБ «Восточный экспресс банк» акцептовал оферту, полученную от Жбаковой Е.Н. путем заключения с ней договора кредитования, установления кредитного лимита по карте в размере 109047 рублей и открытия банковского счета для отражения операций, совершаемых с использованием кредитной карты. В свою очередь Жбакова Е.Н. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Из содержания заявления о заключении договора кредитования следует, что Жбакова Е.Н. ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью Заявления, общедоступными и размещаются на сайте Банка и в иных местах оказания услуг Банка. Кроме того, в заявлении содержится ссылка о том, что оно составлено в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по 1 экземпляру для каждой из сторон, получение которого Жбаковой подтверждается ее собственноручной подписью в указанном заявлении.

Согласно анкете заявителя Жбакова Е.Н. приняла на себя обязанность производить оплату кредита согласно предоставленного графика погашения кредита. Подтвердила свое согласие с размером Ежемесячного взноса по кредиту, указанного в предварительном графике гашения кредита.

ООО «ЭСКАЛАТ», действующее на основании нотариальной доверенности в интересах Жбаковой Е.Н., 16 сентября 2016 года направило от ее имени в ПАО КБ «Восточный» претензию с просьбой предоставить копии документов, а именно, копию графика платежей, произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга, расторгнуть кредитный договор № от 10 октября 2015 года, что подтверждается претензией Жбаковой Е.Н., списком внутренних почтовых отправлений от 16 сентября 2016 года.

Из искового заявления следует, что Жбакова Е.Н. либо уполномоченный ею представитель лично в ПАО КБ «Восточный» за предоставлением запрашиваемых документов не обращались.

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то, что в силу положений ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» на ответчика возложена обязанность по предоставлению потребителю необходимой и достоверной информации, обеспечивающей возможность правильного выбора услуги, от предоставления которой банк уклоняется.

Как следует из материалов дела, вся необходимая и достоверная информация по оказанию финансовой услуги была предоставлена ответчиком истцу до заключения кредитного договора, что подтверждается содержанием подписанного Жбаковой Е.Н. заявления о заключении договора кредитования и свидетельствует о надлежащем исполнении ответчиком обязанности по предоставлению информации об оказываемой истцу услуге, предусмотренной ст. 30 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности».

Доказательств того, что при заключении кредитного договора истцу не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, истцом не представлено.

Из содержания претензии следует, что Жбаковой Е.Н. запрашивалась не информация, обеспечивающая возможность правильного выбора услуги и предусмотренная вышеуказанными положениями закона, а сведения, касающиеся исполнения договора.

Истец не лишена права лично обратиться в отделение ПАО КБ «Восточный экспресс банк» с заявлением о выдаче копий необходимых документов, а также самостоятельно ознакомиться с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами Банка, которые являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в иных местах оказания услуг Банка. Экземпляр заявления о заключении договора кредитования, примерный график погашения кредита был получен истицей при заключении договора. Из претензии не усматривается, что все документы, которые она просит истребовать в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела, были ею запрошены.

Таким образом, учитывая обстоятельства направления претензии о предоставлении запрашиваемых документов, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, почтой, что не позволяет идентифицировать заявителя, а также принимая во внимание, отсутствие доказательств того, что при личном обращении Жбаковой Е.Н. или обращении ее представителя, ПАО КБ «Восточный» уклонился от представления документов, у суда не имеется оснований для вывода о нарушении действиями ПАО КБ «Восточный экспресс банк» прав Жбаковой Е.Н. на получение информации, составляющей банковскую тайну, и возложения на ответчика обязанности предоставить запрашиваемые документы, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований Жбаковой Е.Н. к ПАО КБ «Восточный» о возложении обязанности предоставить копии документов по кредитному делу, а именно, копию договора на выпуск кредитной карты, копию приложений к договору на выпуск кредитной карты, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Жбаковой Е.Н. к ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья: Л.С. Сизых

<данные изъяты>