Решение по делу № 2-2503/2018 от 20.08.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2018 года                                                                                   город Тула

Центральный районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Бирюковой Ю.В.,

при секретаре Новиковой О.А.,

с участием ответчика Архиповой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Тулы гражданское дело №2-2503/2018 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тульского отделения №8604 к Архиповой Н.А. о взыскании задолженности по кредитной карте и расходов по оплате госпошлины,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Тульского отделения №8604 (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском, с учетом уточнения в порядке ст.39 ГПК РФ, к Архиповой Н.А. о взыскании задолженности по кредитной карте № в размере 56252 рубля 82 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2259 рублей 86 копеек. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Архипова Н.А. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты. При оформлении заявления держатель был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами Банка, держателю была выдана кредитная карта №. В результате неисполнения держателем п.п.4.1.1, 4.1.4, 4.1.5 условий выписка и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» по счету кредитной карты образовалась задолженность. В соответствии с п.4.1.5 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанной в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения данных условий. До настоящего времени держателем вышеуказанная сумма не возвращена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Архиповой Н.А. по кредитной карте составляет 56252 рубля 82 копейки, из которых: просроченные проценты в размере 54039 рублей 06 копеек, неустойка в размере 2213 рублей 76 копеек. Неисполнение заемщиком своих обязательств явилось основанием для Банка обратиться в суд.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности Андреева Ю.Е. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещалась надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Архипова Н.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований ПАО «Сбербанк России» о взыскании с нее задолженности в размере 56252 рубля 82 копейки по кредитной карте №. Обратила внимание суда, что с ее счета происходит списание денежных средств, однако Банк не учитывает данные суммы в счет погашения указанной в иске задолженности. В связи с чем сочла требования Банка незаконными и необоснованными.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным провести судебное заседание в отсутствие не явившегося представителя истца, извещенного о дате, времени и месте его проведения надлежащим образом.

    Выслушав позицию ответчика Архиповой Н.А., исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

    В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Разрешая возникший между сторонами спор, суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ Архипова Н.А. обратилась с заявлением на получение кредитной карты в ОАО «Сбербанк России».

Подписывая данное Заявление на получение кредитной карты, Архипова Н.А. заявила о присоединении к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ. Она подтвердила, что ознакомилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», выразила свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Кроме того, Архипова Н.А. получила информацию о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа предусмотренного условиями договора.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» Архипова Н.А. приняла на себя обязательства производить погашение основного долга путем внесения минимального ежемесячного платежа в размере 10% не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Из содержания п.3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» следует, что Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарный дней до даты окончания срока предоставления лимита путем размещения указанной информации в отчете по карте. В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, держатель обязан подать в Банк заявление об отказе от использования карты, погасить задолженность по карте до даты окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту в Банк. При отсутствии заявления держателя об отказе от использования карты держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным держателем.

Как усматривается из п.3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, представленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Пунктом 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» установлено, что для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

Согласно п.3.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» в случае если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, банк представляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объёме на условии его возврата в течении 20 дней с даты формирования отчета, в которой войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, банк отклоняет запросы на проведение расходных операций.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России»).

Как следует из п.3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга.

В соответствии с п.4.1.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

Факт подписания заявления на получение кредитной карты в ОАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ сторонами не оспаривался.

С приведенными в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» правами и обязанностями заемщик Архипова Н.А. была ознакомлена с момента подписания заявления на получение кредитной карты, о чем свидетельствует её подпись.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст.820 ГК РФ.

ОАО «Сбербанк России» выполнило свои обязательства перед ответчиком Архиповой Н.А., предоставив последней кредитную карту № с кредитным лимитом в размере 10000 рублей.

Архипова Н.А. в свою очередь воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, что подтверждается отчетом об операциях по счету.

Из материалов дела также следует, что со стороны заемщика Архиповой Н.А. обязательства по вышеуказанным Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем у неё образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В судебном заседании установлено, что 4 августа 2015 года ОАО «Сбербанк России» изменило организационно-правовую форму на ПАО «Сбербанк Росси», в связи, с чем права требования по взысканию задолженности по кредитной карте №, предоставленной ОАО «Сбербанк России» Архиповой Н.А. перешли к ПАО «Сбербанк России».

Воспользовавшись свои правом ПАО «Сбербанк России» обратилось в судебный участок №78 Центрального судебного района города Тулы с заявлением на выдачу судебного приказа о взыскании с Архиповой Н.А. задолженности по кредитной карте №.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №78 Центрального судебного района города Тулы был вынесен судебный приказ № о взыскании с Архиповой Н.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитной карте №.

Определением мирового судьи судебного участка №78 Центрального судебного района города Тулы от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № о взыскании с Архиповой Н.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитной карте № отменен в связи с поступлением от Архиповой Н.А. письменных возражений относительно исполнения судебного приказа.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», ПАО «Сбербанк России» воспользовалось своим правом и обратилось в суд с исковыми требованиями к Архиповой Н.А. о взыскании задолженности по кредитной карте №.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитной карте, в связи с тем, что ответчиком Архиповой Н.А. выполнялись Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» ненадлежащим образом, у неё образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 56252 рубля 82 копейки, из которых: просроченные платежи в размере 54039 рублей 06 копеек, неустойка в размере 2213 рублей 76 копеек.

При этом, довод Архиповой Н.А. о том, что размер задолженности не соответствует заявленному истцом, поскольку с её зарплатной карты происходит ежемесячное списание денежных средств в счет погашения задолженности, которое не учтено Банком при выполнении расчета, проверен судом и признается несостоятельным, так как списанные в счет погашения задолженности денежные суммы учтены Банком при выполнении вышеуказанного расчета, что подтверждается совокупностью представленных в материалы дела отчетов по счетам ответчика.

Таким образом, расчет, представленный стороной истца, изучался судом в судебном заседании, не вызвал сомнений в точности и правильности, поскольку он соответствует положениям договора и нормам закона, кроме того, ответчиком не представлен свой расчет относительно образовавшейся задолженности.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ответчик Архипова Н.А. не надлежащим образом исполняла свои обязательства перед истцом по договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с её стороны к выполнению условий заключенного договора, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с Архиповой Н.А. задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56252 рубля 82 копейки удовлетворить в полном объеме.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из материалов дела, при подаче настоящего искового заявления ПАО «Сбербанк России» была уплачена государственная пошлина в сумме 2259 рублей 86 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика Архиповой Н.А.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тульского отделения №8604 к Архиповой Н.А. о взыскании задолженности по кредитной карте и расходов по оплате госпошлины, удовлетворить.

Взыскать с Архиповой Н.А., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56252 (пятьдесят шесть тысяч двести пятьдесят два) рубля 82 копейки.

Взыскать с Архиповой Н.А., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2259 (две тысячи двести пятьдесят девять) рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                                         Ю.В. Бирюкова