Решение по делу № 2-851/2016 ~ М-387/2016 от 05.02.2016

Дело № 2-851/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 04 апреля 2016 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Черепановой А.Г.,

при секретаре судебного заседания Фотиной А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Зюлева А.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании положений графика платежей по кредитному договору недействительными, признании действий незаконными, снижении размера начисленной неустойки, взыскании компенсации морального вреда, суммы удержанных штрафов и процентов,

у с т а н о в и л:

Истец Зюлев А.В. обратился в суд иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании положений графика платежей по кредитному договору недействительными, признании действий незаконными, снижении размера начисленной неустойки, взыскании компенсации морального вреда, суммы удержанных штрафов и процентов. В обоснование иска указал, что "дата" между ним и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и уплатить за его пользование проценты. "дата" истцом была направлена претензия на почтовый адрес ответчика с указанием ряда причин. Указывает, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Указал, что на момент заключения договора он (истец) не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор являлся типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец был лишен возможности повлиять на его содержание. Полагает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении договора в стандартной форме, что в свою очередь, противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Считает, что информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. Считает, что денежные средства, списанные в безакцептном порядке без распоряжения истца, которые были в дальнейшем зачислены как в счет погашения неустойки, несоразмерны последствию нарушенного обязательства по кредиту, в связи с чем, просит взыскать удержанную неустойку и проценты за пользование чужими денежными средствами. Просит признать положения графика платежей по кредитному договору недействительными в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действий ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, снижении размера начисленной неустойки, компенсации морального вреда в размере ..... рублей, взыскании суммы удержанных штрафов в размере ..... руб., процентов в размере ..... руб., штрафа за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы.

    Истец Зюлев А.В. в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» Н.Ю., действующая на основании доверенности от "дата", в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, представила письменные возражения, в которых выразила несогласие с исковыми требованиями в полном объеме, указала, что сведения о процентной ставке по кредитному договору и годовой процентной ставке содержатся в оферте и графике платежей, в соответствии с действующим законодательством полная стоимость кредита доводится до заемщика в процентах годовых, кредитный договор между сторонами был заключен в офертно- акцептной форме и в течение двух лет данная сделка истцом не была оспорена. Считает, что доводы истца об отсутствии у него возможности внести изменения в типовой кредитный договор условий необоснованны, поскольку доказательств того, что он хотел заключить договор на иных условиях, а Банк навязал ему свои формы, не представлено. Кроме того, подписывая оферту Зюлев А.В. подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Общих условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора». Тем самым, подписанная оферта является документом, подтверждающим доведение до заемщика информации. Кроме того, указала, что вопреки доводам истца, взимание Банком платы за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору не является нарушением действующего законодательства и условий Договора, размер неустойки, начисляемой на сумму просроченного основного долга, определен в Тарифах комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами. Считает, что, поскольку отсутствует факт нарушения Банком прав, свобод и законных интересов истца, оснований для удовлетворения исковых требований, в том числе о взыскании компенсации морального вреда, не имеется. Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с истечением срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что "дата" между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (далее-Банк) и Зюлевым А.В. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере ..... руб. на срок ..... месяцев под .....%, полная стоимость кредита (процентов годовых) .....%, переплата по кредиту в год .....% (л.д.14-15).

По условиям заключенного между сторонами кредитного договора клиент уполномочивает банк перечислить денежные средства в размере ..... руб. со счета клиента на карту, выпущенную банком (п.28).

Ответчик предоставил истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и уплатить за его пользование проценты.

"дата" истцом была направлена претензия на почтовый адрес ответчика, в которой истец просил предоставить ему копии документов, произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга, расторгнуть кредитный договор № от "дата" (л.д.17).

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Довод истца о том, что он не имел возможности внести изменения в его условия в виду того, что договор являлся типовым, не может быть принят, поскольку типовая форма договора, на которую ссылается истец, не исключает возможности отказаться от заключения договора и обратиться в иную кредитную организацию. Кроме того, типовая форма кредитного договора не влечет нарушения его прав, поскольку сам по себе не порождает обязательств между банком и заемщиком, у истца имелась возможность сделать оговорку, вычеркнуть из текста предложения условия, с которыми он не согласен. Также довод истца о том, что ему не была представлена информация о полной стоимости кредита является несостоятельным, поскольку с условиями предоставления кредита, в том числе о полной стоимости кредита в размере .....%, истец был ознакомлен, подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора, что подтверждается его подписью в кредитном договоре № от "дата". Данные условия были согласованы сторонами.

    Довод истца о том, что денежные средства, списанные в безакцептном порядке без распоряжения истца, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика, суд признает несостоятельными, поскольку в соответствии с ..... в случае неисполнения/ненадлежащего /несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору. При этом Банк имеет право производить списание плат (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, неисполнение/ненадлежащее/несвоевременное исполнение Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, в возмещение издержек по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, убытков, понесенных Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору, со Счета /Счета по Карте, и/или иных счетов Клиента, открытых в Банке. В соответствии с ..... уплата неустойки, применение к Клиенту иных мер ответственности не освобождает Клиента от исполнения своих обязательств по Договору.

В соответствии с ..... Банк вправе списывать со Счета/Счета по Карте денежные средства, подлежащие уплате Клиентом Банку по Договору (в том числе в погашение Кредита, уплату процентов за пользование Кредитом, уплату комиссий и иных плат, предусмотренных Договором, уплату плат (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, нарушение иных обязательств, предусмотренных Договором, в возмещение Банку всех издержек по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору), а также в иных случаях, предусмотренных Договором, иными соглашениями с Клиентом.

    Истец своей подписью в договоре подтвердил, что получил на руки, в том числе Условия, являющиеся неотъемлемой частью Договора. Факт пропуска срока оплаты кредита не оспаривает. Таким образом, довод истца о несоразмерности последствию нарушенного обязательства по кредиту путем списании денежных средств в безакцептном порядке без распоряжения истца в счет погашения неустойки и взыскании удержанной неустойки в размере ..... руб. и процентов в размере ..... руб. за пользование чужими денежными средствами, необоснован.

Таким образом, все существенные условия договора были согласованы сторонами, истцом договор подписан без оговорок.

Учитывая изложенное, суд находит требования истца необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиком права истца нарушены не были.

Истцом заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в размере ..... рублей и штрафа за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку судом не установлено нарушение ответчиком прав истца, основания для взыскания денежной компенсации морального вреда и штрафа за недобровольное исполнение требований отсутствуют.

При установленных судом обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Зюлева А.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании положений графика платежей по кредитному договору № в части не доведения до момента подписания информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действий в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информировании о полной стоимости кредита, снижении размера начисленной неустойки, взыскании компенсации морального вреда в размере ..... рублей, суммы удержанных штрафов в размере ....., процентов в размере ....., штрафа за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы - отказать в полном объеме.

На решение может быть принесена апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                 А.Г.Черепанова