Решение по делу № 2-1195/2013 ~ М-1049/2013 от 11.04.2013

Дело № 2-1195/2013 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 17 мая 2013 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Головченко Е.Ю.,

при секретаре Сим А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) к Шамардину А.М. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,

УСТАНОВИЛ:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) обратился в суд с иском к Шамардину А.М. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты (договору кредитной линии с лимитом задолженности) в сумме НОМЕР рублей 82 копеек, из которых: НОМЕР рублей 03 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, НОМЕР рублей 69 копеек – просроченные проценты, НОМЕР рублей 10 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме НОМЕР рублей 78 копейки.

Исковые требования мотивированы следующим. ДАТА «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту – ТКС Банк) и Шамардин А.М. заключили договор НОМЕР с начальным кредитным лимитом в НОМЕР рублей. Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банка, подписанной ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении ответчика. В соответствии со ст. 39 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредиту, комиссионное вознаграждение по кредитным операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение между сторонами достигнуто, размер комиссионного вознаграждения банка указан в тарифах по каждому виду операций. Комиссии за обслуживание кредитной карты, за участие в программе страховой защиты, за предоставление услуги СМС-банк, за снятие наличных денег и иные комиссии банка, согласованные сторонами, не противоречат нормам гражданского законодательства и Закону РФ «О защите прав потребителей». Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Шамардин А.М. кредитную карту получил и активировал ее путем телефонного звонка в банк. Кредитная карта была открыта без открытия банковского счета клиенту, кредитование осуществляется в безналичной форме. Истец не обуславливал получение кредита обязательным приобретением иных услуг, полная стоимость кредита была доведена до ответчика в момент заключения договора, в данную стоимость включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением договора. Банк указал в заявлении-анкете эффективную процентную ставку. Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Размер минимального платежа и дата его уплаты указывается в ежемесячно направляемых ответчику счетах-выписках. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. Банк расторг договор ДАТА путем выставления в адрес ответчика заключительного счета-выписки. На настоящее время сумма задолженности не погашена.

В судебное заседание представитель ТКС Банка (ЗАО) не явился, надлежаще извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Шамардин А.М. явился в судебное заседание, исковые требования признал в полном объеме, о чем представил суду заявление. Последствия признания иска, предусмотренные ст.ст. 39, 173 ГПК РФ, в случае его принятия судом, ему понятны.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ТКС Банка (ЗАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, Шамардин А.М. ДАТА обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом задолженности.

Существенные условия договора содержатся в трех документах, являющихся составными частями кредитного договора: заявлении-анкете, Тарифах по кредитным картам, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт. Факт ознакомления заемщика с условиями выпуска кредитных карт банка и тарифами до заключения договора подтвержден подписью заемщика в заявлении-анкете.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) с момента заключения договора применяются Тарифы, которые вместе с картой передаются клиенту лично или доставляются почтой по адресу, указанному клиентом. Банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством РФ и правилами международных платежных систем. Кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, где отражает все операции по счету, комиссии, платежи.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) лимит задолженности по карте составляет до НОМЕР рублей; беспроцентный период – до 55 дней, базовая процентная ставка – 12,9 %; плата за обслуживание основной карты – НОМЕР рублей; выпуск карты осуществляется бесплатно; комиссия за выдачу наличных средств составляет 2,9 % плюс НОМЕР рублей; минимальный платеж – 6 % от задолженности, мин. НОМЕР руб.; штрафы за неуплату минимального платежа: первый раз – НОМЕР рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс НОМЕР рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс НОМЕР рублей; процентная ставка по кредиту – 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за предоставление услуги СМС-банк – 39 рублей; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – НОМЕР рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс НОМЕР рублей.

Правила применения Тарифов:

- при условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счет-выписке, до даты оплаты минимального платежа, процентная ставка на кредит составляет ноль процентов. Беспроцентный период не действует, если в дату формирования счет-выписки за период, в котором операции были совершены, зафиксирована неуплата минимального платежа. В этом случае до даты формирования счет-выписки по операциям покупок, отраженным в счете, действует базовая процентная ставка в 12,9 % годовых. По операциям взимания банком комиссий, для уплаты которых предоставляет кредит, действует процентная ставка – 0,12 % в день. С даты, следующей за датой формирования указанного счета-выписки действует ставка – 0,20 % в день. При несоблюдении беспроцентного периода по операциям покупок действует базовая ставка – с даты совершения операции до даты формирования счет-выписки, следующего за счетом-выпиской, где эта операция была отражена. После формирования счет-выписки, следующей за счет-выпиской, где данная операция была отражена, действует ставка – 0,12 % в день. Комиссия взимается за каждую операцию получения наличных средств. Минимальный платеж рассчитывается от суммы задолженности на дату формирования счета-выписки.

Представив заполненную заявление-анкету в ТКС Банк (ЗАО), активировав кредитную карту, Шамардин А.М. тем самым выразил свое согласие на условия, предложенные банком. Фактически между сторонами заключен договор кредитования.

Пунктом 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из представленной выписки по счету заемщика, расчета задолженности следует, что Шамардин А.М. воспользовался кредитными средствами, несколько раз нарушал условия договора, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с расчетом, представленным банком, задолженность Шамардина А.М. составила НОМЕР рублей 82 копейки, из которых: НОМЕР рублей 03 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, НОМЕР рублей 69 копеек – просроченные проценты, НОМЕР рублей 10 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Расчет судом проверен, признан верным. Кредитный договор заемщиком не оспорен и является действующим относительно всех условий. ФИО1 выразил свою волю на заключение договора на указанных условиях, заполнив анкету-заявление, указав, что он ознакомлен с условиями и тарифами, направив заявление-анкету в банк, активировав кредитную карту. Из текста заявления-анкеты, подписанным ФИО1, следует, что на момент подписания он был ознакомлен с Общими условиями и Тарифами по кредиту, согласен с ними.

Размер заявленной истцом к взысканию неустойки суд признает соразмерным последствиям нарушения обязательства, с учетом суммы основного долга и задолженности по процентам, внесения последнего платежа по кредиту более полугода назад, отсутствия возражений ответчика относительно размера неустойки. Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижения размера штрафных санкций суд не находит.

Частью 3 ст. 173 ГПК РФ закреплено, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных требований.

На основании изложенного, суд полагает, что признание иска не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов других лиц, поэтому считает возможным принять признание иска ответчиком Шамардиным А.М., и удовлетворить требования, заявленные истцом, а именно взыскать с ответчика пользу банка задолженность в сумме НОМЕР рублей 82 копейки, из которых: НОМЕР рублей 03 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, НОМЕР рублей 69 копеек – просроченные проценты, НОМЕР рублей 10 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с Шамардина А.М. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме НОМЕР рубль 78 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Принять заявление ответчика Шамардина А.М. о признании иска.

Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) удовлетворить.

Взыскать с Шамардина А.М. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) задолженность по кредитному договору от ДАТА в сумме НОМЕР рублей 82 копейки, из которых: НОМЕР рублей 03 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, НОМЕР рублей 69 копеек – просроченные проценты, НОМЕР рублей 10 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме НОМЕР рубль 78 копеек, всего взыскать НОМЕР рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья Е.Ю.Головченко

Мотивированное решение изготовлено : 21 мая 2013 года