Решение по делу № 2-1162/2016 ~ М-1003/2016 от 25.04.2016

2-1162/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Большеустьикинское 18 мая 2016 года

Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Леонтьева А.Н.,

с участием истца Муратшин Н.Г.,

представителя истца Петухов А.В.,

при секретаре Захарчук Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Муратшин Н.Г. к Открытому акционерному обществу «БыстроБанк» о признании недействительным части условий кредитного договора, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Муратшин Н.Г. обратился в суд с иском, просит взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения, удержанную в качестве страховой премии <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., суму неустойки <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей, и штраф 50% от взысканной суммы за не удовлетворение требований потребителя в добровольном порядке. Указав, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор № на <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. с ежемесячной выплатой <данные изъяты> % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> месяцев). Истец по кредитному договору был подключён к программе страхования, по условиям которой банк застраховал жизнь и здоровье истца, выступив страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования с ООО Страховой группой Компаньон. Оказываемая услуга по подключению к Программе страхования в отношении жизни и здоровья клиента состоит в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заёмщика по кредитному договору. В договоре банк в одностороннем порядке включил условие, по которому он принял на себя обязательство оказать услугу истцу по подключению к страхованию в ООО Страховая группа Компаньон. Истец подписывая договор полагал, что данное условие подключения к программе страхования является обязательным. Правила страхования истцу не выдавались. Истцу не предоставлено информации о получаемой услуге, её потребительских свойствах. В условиях кредитного договора, включено условие страхования истца с компаний выбранной банком, стоимость услуги входит в кредит. Ни представлены ни договор страхования, ни правила страхования, не соблюдена простая письменная форма, что влечёт недействительность договора. Ответчиком не правомерно удержаны <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. Истец был лишён возможности влиять на условия договора. ДД.ММ.ГГГГ Муратшин Н.Г. обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении оговора, с частичным возмещением страховой премии, за минусом страхового период, ответ был отрицательный. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к банку с письменной претензией об одностороннем отказе от услуги страхования. С просьбой вернуть удержанные <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., навязанную банком. Ответчик сообщил о невозможности произвести возврат, поскольку услуга по подключению к программе была оказана полностью. Ответчиком не принято мер к надлежащему исполнению требований о возврате страховой премии. В связи с чем просит взыскать неустойку <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания, которые выразились в переживаниях истца из-за действий ответчика, не соответствующих действующему законодательству. Истец оценивает компенсацию в <данные изъяты> рублей.

Истец Муратшин Н.Г. в судебном заседании поддержал иск, пояснил, что срочно приобретал автомобиль для перевозки молока, нужен был кредит. Ответчиком была предварительно одобрена заявка под <данные изъяты>%, поехал в офис, там кредит выдали под другой процент, навязали страхование и КАСКО. Машина была сильно нужна, по этому и подписал.

Представитель истца Петухов А.В. иск поддержал по доводам изложенным в иске.

Открытое акционерное общество «БыстроБанк» преобразовано в ПАО «БыстроБанк».

Представитель ответчика ПАО «БыстроБанк» извещён о назначенном судебном заседании надлежащим образом, в судебное заседание не явился, заявил о рассмотрении дела без его участия, предоставил возражение, где указал, что не согласен с требованиями истца, указал, что в по достигнутой договорённости в кредитный договор был включён пункт обязывающий истца осуществить страхование. Истец самостоятельно заключил договор страхования № № с выбранной им страховой компанией. И подписал полис страхования сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на <данные изъяты> лет. Заёмщик был осведомлён о размере страховой премии. Истец отметил, что хочет включить страховую премию в сумму кредита, а не уплачивать её собственными средствами. Банк не являлся стороной договора страхования. Денежные средства по кредитному договору зачислены на банковский счёт истца и по его распоряжению переведены в страховую компанию ООО СГ Компаньон. За выбор условия кредитования со страхованием жизни и здоровья, процентная ставка по договору была снижена на <данные изъяты>%. Ответчиком истцу не оказывались услуги по страхованию. Взыскание неустойки предусмотренной ст. 28, 31 Закона «О защите прав потребителей», основано на неправильном применении норм материального права.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ст. 934 ГК РФ).

На основании п.1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п.2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствие с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

Страхование жизни и трудоспособности заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

Банк предоставил денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных кредитным договором. При этом, заключая кредитный договор, истец добровольно принял на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору, и дал поручение на перечисление страховой премии.

Между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор, согласно которому ответчиком истцу Муратшин Н.Г. выдан кредит сроком на <данные изъяты> мес. По условиям кредитного договора Муратшин Н.Г. обязался застраховать свою жизнь и здоровье, в связи с принятием данного условия ответчиком снижена процентная ставка по кредиту на <данные изъяты> %. То есть у истца была возможность выбора заключения кредитного договора без условий страхования, но с повышенной кредитной ставкой.

По поручению истца ответчиком платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ перечислена страховая премия в ООО СГ Компаньон, что так же подтверждается выпиской по счёту.

В заявлении о предоставлении кредита Муратшин Н.Г. подтвердил свой выбор кредитования со страхованием жизни и здоровья.

Договор страхования заключён. Страхование, осущёствлённое истцом, является добровольным, наличие препятствий на обращение в любую другую страховую компанию, или в другое кредитное учреждение с выбором иных условий не установлено.

Навязывание приобретения услуг страхования запрещенное п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" отсутствует, у истца имелась возможность получения другого кредитного продукта, на отличных от оспариваемых условий.

В соответствие с ч.1 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Заключённая между истцом и ответчиком сделка в виде кредитного договора с условием о заключении договора страхования требования закона не нарушает, оснований для признания сделки недействительной в данной части не имеется.

Согласно ч.3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Договор страхования жизни и здоровья заключённый истцом является действующим, исполняется с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, истец злоупотребляет правом, использует предоставленные ему права не добросовестно.

В соответствие с ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.

Оснований для удовлетворения исковых требований, взыскании неосновательного обогащении не имеется, так как установлено, что <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. выданных кредитных средств перечислены по поручению истца в страховую компанию ООО СГ Компаньон, что подтверждается платёжным поручением и выпиской по счёту. Доказательств неосновательного приобрело или сбережения имущества ответчиком за счёт имущества истца не имеется.

Требования истца о взыскании с ответчика взыскании сумы неустойки <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей и штраф 50% от взысканной суммы за не удовлетворение требований потребителя в добровольном порядке являются производными, в связи с отказом в удовлетворении основанного требования, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░ ░░░░░ 50% ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░